Jak zhodnotit své peníze?

Zhodnotit své peníze si přeje každý. Termínované vklady, spořící konta, fondy či určité formy pojištění, to jsou základní varianty. Jaké jsou jejich klady a zápory?

Účty v bance závratné výnosy nepřinesou

První variantou, po které stále většina Čechů sahá, pokud potřebuje uložit peníze, jsou běžné či spořicí účty nebo termínované vklady. Málokdo si je však vědom, že tato varianta v současné době nepřináší ani procento zhodnocení ročně.

Běžná konta mají sloužit především pro provádění jednotlivých transakcí - to znamená například zaplacení faktur za elektřinu, plyn nebo telefon. Naproti tomu spořicí účty nebo termínované vklady jsou ze své podstaty určeny pro zhodnocování peněz - současná nízká úroveň úrokových sazeb však znamená naprosto mizivý výnos, ale úroky začínají pomalu stoupat.

Kdo se bojí investovat peníze například do podílových fondů či akcií, budou pro něj termínované vklady to pravé a rozhodně výhodnější než nechávat veškeré úspory jen na běžném kontě, kde vlastně nepřinášejí žádný výnos. Podle finančních odborníků by každý měl mít na běžném účtu zhruba tří- až pětinásobek průměrných měsíčních příjmů jako rezervu pro nenadálá vydání. Případné přebytky je nutno směrovat do výnosnějších variant.

Jaký bude letošní rok pro fondy? Čtěte ZDE.

Zatímco spořicí konto je určeno k částečnému zhodnocení peněz, které „přebývají“ na běžném účtu, je možné na ně přikládat další peníze a samozřejmě je kdykoliv vybrat. Jde v podstatě o takový lépe úročený běžný či sporožirový účet.

Termínované vklady obvykle nabízejí lepší úrok než ty spořicí, ovšem peníze na nich nejsou k dispozici ihned, ale až po uplynutí sjednané doby - ta se může pohybovat od jednoho dne až po několik let. Čím delší je sjednaná doba uložení, tím vyšší úrok. Po tuto dobu však musí zůstat peníze v bance. Pokud je člověk vybírá předčasně, musí za to zaplatit pokutu - ta se obvykle pohybuje v procentech z částky vkladu.

Při současných klesajících úrokových sazbách termínované vklady poněkud ztratily na své atraktivitě. Přesto mají smysl, především pro velmi krátkodobé, několikatýdenní až měsíční, uložení peněz. Vklady tak přinesou alespoň malý výnos, což je zajímavější a hlavně bezpečnější než uložení bankovek doma pod matrací. Termínované vklady jsou ze zákona pojištěné. Výnosy z úroků jsou podle zákona zdaněny patnácti procenty a k částce na účtu banka připíše již jen čistý výnos vkladu.

Úročení účtů v bankách - vklad 50 000 Kč na dobu jednoho roku

Banka

Běžný účet

Spořící účet

Termínovaný vklad

Citibank

0,30 %

0,50 %

0,77 %

Česká spořitelna

0,15 %

0,80 %

0,80 %

ČSOB

0,35 %

0,70 %

0,60 %

eBanka

0,15 %

0,75 %

GE Capital Bank

0,10 %

0,50 %

0,50 %

HVB Bank

0,00 %

0,66 %

0,49 %

Komerční banka

0,40 %

0,46 %

0,70 %

Poštovní spořitelna

0,50 %

0,90 %

0,90 %

Raiffeisenbank

0,10 %

0,55 %

0,55 %

Volksbank

0,10 %

0,50 %

Živnostenská banka

0,10 %

0,40 %

0,59 %

Kdo se nebojí riskovat, může zkusit podílové fondy
 
Z úroků v bankách se zbohatnout nedá. Kdo chce vylepšit svou finanční situaci a nebojí se podstoupit větší či menší riziko, měl by uvažovat o podílových fondech. Bezpečné fondy peněžního trhu nebo dluhopisové nabízejí totiž lepší výnosy než bankovní vklady.

Platí zde však pravidlo, že čím vyšší možný výnos, tím vyšší riziko. Ve finále lze na investici do podílových fondů prodělat, ale třeba i vydělat desítky procent ročně - to se týká především smíšených a akciových podílových fondů. Ale pozor, jestli se rozhodnete dát peníze do podílového fondu, nevybírejte jen podle zisků, které dosáhl fond v minulosti - ty totiž nejsou zárukou, že stejné výnosy bude přinášet i nadále.

Více informací o fondech naleznete v naší specializované sekci ZDE

Nejbezpečnější variantou jsou fondy peněžního trhu - jejich výnosnost sice není závratná, ale investují podobně jako pojišťovny do bezpečných státních dluhopisů. To znamená, že není nutné se obávat, že z dvaceti tisíc korun investovaných do fondu, zbude jen minimum. Očekávaný výnos fondů peněžního trhu se pohybuje kolem dvou až tří procent ročně, což je přece jen o něco více než přinášejí vklady v bankách.

Výnosy se na rozdíl od termínovaných vkladů a výnosů z pojistného nedaní, pokud jsou peníze v podílovém fondu ponechány alespoň půl roku. Optimální doba, po kterou by měly peníze zůstat ve fondu, je pro fondy peněžního trhu půl roku až jeden rok. U dluhopisových se takzvaný investiční horizont pohybuje od jednoho roku do tří let. Nejdelší je pak u akciových fondů - minimálně pět let.

Mezi nejúspěšnější fondy peněžního trhu se za poslední rok řadí například ISČS Sporoinvest či IKS peněžní trh. Dluhopisovým vévodí ČPI Fond korporátních dluhopisů, ISČS Sporobond či Živnobanka-Obligační fond.

 

Autor:
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Vyzkoušeli jsme v testu Partners Banku. Obstála skoro na jedničku

21. března 2024

Na bankovním trhu začala v březnu fungovat nová ryze česká Partners Banka. Na startu oznámila, že...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Rána pro britskou monarchii. Princezna Kate má rakovinu, chodí na chemoterapii

Britská princezna z Walesu Kate (42) se léčí s rakovinou. Oznámila to sama ve videu na sociálních sítích poté, co se...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...