Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Jste konzervativní investor nebo agresivní hráč?

aktualizováno 
Jednou z možností, jak zjistit váš vztah k riziku, je vyplnění investičního dotazníku. Jestli chcete zjistit, jak jste na tom ve vnímání rizika, projděte si následující dotazník a vyplňte si ho.
Frustrace, stres

Frustrace, stres | foto: Profimedia.cz

Nejprve je třeba zjistit, co očekáváte od investice, jaké jsou vaše zkušenosti s investováním a jak se stavíte k riziku. Jestli je pro vás přijatelné, aby investice krátkodobě poklesla třeba o 10 % nebo nikoli. Dále se v investičním dotazníku zjistí další důležité informace o vaší finanční situaci.

Investiční dotazník pro určení rizikového profilu klienta ZDE

Nyní víte, do jaké rizikové skupiny patříte. Např. pro silně konzervativního investora je nepředstavitelné, že by mohla hodnota jeho investice poklesnout. Požaduje maximální jistotu. I za cenu toho, že bude muset investovat do fondů, které nemohou přinést tak velký výnos.

Volba portfolia

Po vyplnění testu a sečtení bodů víte, jak vnímáte riziko a do jak rizikových nebo jak jistých investic se můžete pustit. V předchozích kapitolách se také mluvilo o tom, že do rizikovějších fondů by měli investovat rizikově orientovaní investoři. (Investoři, kteří snesou riziko.) Zároveň by se do rizikovějších fondů mělo investovat na delší dobu. Jako vodítko vám může posloužit následující tabulka:

Tabulka:
Volba typu fondu podle rizikového profilu klienta a podle doby investice 

 

Doba investice

Typ investora

Do 1 roku

2 až 3 roky

4 roky
až 6 let

nad 7 let

Silně konzerva-tivní

Peněžní trh

Peněžní trh

Peněžní trh

Peněžní trh

Konzerva-tivní

Peněžní trh

Dluhopisové fondy

Dluhopisové fondy

Dluhopisové fondy

Vyvážený

Peněžní trh

Dluhopisové fondy

Smíšené fondy

Smíšené fondy

Dynamický

Peněžní trh

Dluhopisové fondy

Smíšené fondy

Akciové fondy

Dle tabulky určíme typ fondu, o který bychom se dále měli zajímat. Teď bude jenom potřeba najít vhodnou investiční společnost a potřebný podílový fond koupit. Výše uvedený návod je zjednodušený postup, jak se dobrat ke správnému fondu.

Kde fondy nakoupit

Nebudeme detailně rozebírat, jestli je lepší fond peněžního trhu od jedné společnosti nebo od druhé. Ani nebudeme polemizovat nad tím, jestli je možné rozpoznat lepší fondy od horších. Jestli potřebujete fondy konzervativní nebo fondy z druhé části spektra.

S fondy je to podobné jako s učebnicemi angličtiny: Není důležité debatovat nad tím, která učebnice pro začátečníky je lepší a která horší, která moderní a která přežitá, jestli je lepší více obrázků nebo textu. Důležité je najít učebnici pro náš stupeň pokročilosti (třeba pro začátečníky), koupit si ji a začít se učit. U fondů jste dostali návod jak si určit „stupeň pokročilosti“ a víte, jaký typ fondu koupit. Dále „je jedno, jaký konkrétní vyberete.“ 

Když vám doporučíme správný typ učebnice angličtiny, tak vám můžeme říct: „Běžte do knihkupectví a kupte si ji.“ U fondů můžeme udělat něco podobného. Jděte do banky nebo ke zprostředkovateli a fond si kupte. Jestli chcete přece jenom vybírat mezi fondy, nevybírejte podle minulého výnosu, ale podle poplatků. Když budete mít vedle sebe dva fondy peněžního trhu od dvou různých společností, podívejte se na cenu, jakou zaplatíte – podívejte se na poplatky za nákup a poplatky za správu.

Chcete-li investovat, postupujte podle následujících kroků:
1. Dobře si zvažte svoji finanční situaci: Kolik peněz máte, kolik chcete investovat.
2. Určete si cíl, kvůli kterému chcete investovat peníze a za jak dlouho to bude („investiční horizont“).
3. Ujasněte si, co od investice očekáváte – jaký výnos a jaké riziko.
4. Otestujte se, jaké riziko jste ochotni nést. Buď investičním dotazníkem nebo si představte, jak budete reagovat, až vaše investice poklesne.
5. Vyberte si typ fondu, který odpovídá vašemu časovému horizontu a vaší toleranci rizika.
6. Najděte si investiční společnost, u které fond nakoupíte.

Úryvek z knihy: Investování pro začátečníky

1. díl: Základní otázka: proč chci investovat
2. díl: Jaký chcete výnos
3. díl: Chcete maximální zisk? 
4. díl: Kolik mohou vaše investice prodělat?
5. díl: Co udělat, když vaše investice poklesne
6. díl: Čím delší doba, tím vyšší riziko lze podstoupit
7. díl: Do čeho můžeme investovat 


REKLAMA


Úryvek je z knihy
"Investování pro záčátečníky" 
vydané nakladatelstvím
Grada Publishing,
více informací naleznete na
www.grada.cz

Autor:


Jak si vybudovat finanční rezervu

měsíců % měsíců
Vypočítat
Měsíčně spořte
Zjistit přesnější výpočet


Hlavní zprávy

Další z rubriky

Ilustrační snímek
Investice: Kde vám dobře vydělají dva tisíce a kam uložit velké částky

Kam s penězi, když na spořicích účtech se sazby pohybují pod jedním procentem? Je dnes vůbec možné zhodnotit finance alespoň tak, aby je „nesežrala“ inflace?...  celý článek

Ilustrační snímek
Zlato je úplně jiná investice, která dává smysl, říká analytik

Investice do zlata je jednou z možností, jak uložit volné peníze. Analytik Pavel Ryska upozorňuje, že kolem investic do zlata koluje řada mýtů. Reaguje tak na...  celý článek

Ilustrační snímek
Penzijko, stavebko nebo fondy? Spočítali jsme výnosy oblíbených produktů

Nejprve se rozhodnete, že budete část svých prostředků ze mzdy dávat stranou. Pak si určíte, na co má rezerva sloužit, a v dalším kroku se rozhodnete, kam...  celý článek

Další nabídka

Kurzy.cz

Odhalen největší finanční podvod na světě?
Odhalen největší finanční podvod na světě?

Jedna studie Fedu z roku 2009 tvrdila, že 60 % všech hypoték bylo provázáno se sazbou LIBOR. Před lety jsme zjistili, ž... celý článek

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.