Premium

Získejte všechny články
jen za 89 Kč/měsíc

Jste konzervativní investor nebo agresivní hráč?

Jednou z možností, jak zjistit váš vztah k riziku, je vyplnění investičního dotazníku. Jestli chcete zjistit, jak jste na tom ve vnímání rizika, projděte si následující dotazník a vyplňte si ho.
Frustrace, stres

Frustrace, stres | foto: Profimedia.cz

Nejprve je třeba zjistit, co očekáváte od investice, jaké jsou vaše zkušenosti s investováním a jak se stavíte k riziku. Jestli je pro vás přijatelné, aby investice krátkodobě poklesla třeba o 10 % nebo nikoli. Dále se v investičním dotazníku zjistí další důležité informace o vaší finanční situaci.

Investiční dotazník pro určení rizikového profilu klienta ZDE

Nyní víte, do jaké rizikové skupiny patříte. Např. pro silně konzervativního investora je nepředstavitelné, že by mohla hodnota jeho investice poklesnout. Požaduje maximální jistotu. I za cenu toho, že bude muset investovat do fondů, které nemohou přinést tak velký výnos.

Volba portfolia

Po vyplnění testu a sečtení bodů víte, jak vnímáte riziko a do jak rizikových nebo jak jistých investic se můžete pustit. V předchozích kapitolách se také mluvilo o tom, že do rizikovějších fondů by měli investovat rizikově orientovaní investoři. (Investoři, kteří snesou riziko.) Zároveň by se do rizikovějších fondů mělo investovat na delší dobu. Jako vodítko vám může posloužit následující tabulka:

Tabulka:
Volba typu fondu podle rizikového profilu klienta a podle doby investice 

 

Doba investice

Typ investora

Do 1 roku

2 až 3 roky

4 roky
až 6 let

nad 7 let

Silně konzerva-tivní

Peněžní trh

Peněžní trh

Peněžní trh

Peněžní trh

Konzerva-tivní

Peněžní trh

Dluhopisové fondy

Dluhopisové fondy

Dluhopisové fondy

Vyvážený

Peněžní trh

Dluhopisové fondy

Smíšené fondy

Smíšené fondy

Dynamický

Peněžní trh

Dluhopisové fondy

Smíšené fondy

Akciové fondy

Dle tabulky určíme typ fondu, o který bychom se dále měli zajímat. Teď bude jenom potřeba najít vhodnou investiční společnost a potřebný podílový fond koupit. Výše uvedený návod je zjednodušený postup, jak se dobrat ke správnému fondu.

Kde fondy nakoupit

Nebudeme detailně rozebírat, jestli je lepší fond peněžního trhu od jedné společnosti nebo od druhé. Ani nebudeme polemizovat nad tím, jestli je možné rozpoznat lepší fondy od horších. Jestli potřebujete fondy konzervativní nebo fondy z druhé části spektra.

S fondy je to podobné jako s učebnicemi angličtiny: Není důležité debatovat nad tím, která učebnice pro začátečníky je lepší a která horší, která moderní a která přežitá, jestli je lepší více obrázků nebo textu. Důležité je najít učebnici pro náš stupeň pokročilosti (třeba pro začátečníky), koupit si ji a začít se učit. U fondů jste dostali návod jak si určit „stupeň pokročilosti“ a víte, jaký typ fondu koupit. Dále „je jedno, jaký konkrétní vyberete.“ 

Když vám doporučíme správný typ učebnice angličtiny, tak vám můžeme říct: „Běžte do knihkupectví a kupte si ji.“ U fondů můžeme udělat něco podobného. Jděte do banky nebo ke zprostředkovateli a fond si kupte. Jestli chcete přece jenom vybírat mezi fondy, nevybírejte podle minulého výnosu, ale podle poplatků. Když budete mít vedle sebe dva fondy peněžního trhu od dvou různých společností, podívejte se na cenu, jakou zaplatíte – podívejte se na poplatky za nákup a poplatky za správu.

Chcete-li investovat, postupujte podle následujících kroků:
1. Dobře si zvažte svoji finanční situaci: Kolik peněz máte, kolik chcete investovat.
2. Určete si cíl, kvůli kterému chcete investovat peníze a za jak dlouho to bude („investiční horizont“).
3. Ujasněte si, co od investice očekáváte – jaký výnos a jaké riziko.
4. Otestujte se, jaké riziko jste ochotni nést. Buď investičním dotazníkem nebo si představte, jak budete reagovat, až vaše investice poklesne.
5. Vyberte si typ fondu, který odpovídá vašemu časovému horizontu a vaší toleranci rizika.
6. Najděte si investiční společnost, u které fond nakoupíte.

Úryvek z knihy: Investování pro začátečníky

1. díl: Základní otázka: proč chci investovat
2. díl: Jaký chcete výnos
3. díl: Chcete maximální zisk? 
4. díl: Kolik mohou vaše investice prodělat?
5. díl: Co udělat, když vaše investice poklesne
6. díl: Čím delší doba, tím vyšší riziko lze podstoupit
7. díl: Do čeho můžeme investovat 


REKLAMA


Úryvek je z knihy
"Investování pro záčátečníky" 
vydané nakladatelstvím
Grada Publishing,
více informací naleznete na
www.grada.cz

Autor:
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Vyzkoušeli jsme v testu Partners Banku. Obstála skoro na jedničku

21. března 2024

Na bankovním trhu začala v březnu fungovat nová ryze česká Partners Banka. Na startu oznámila, že...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Rána pro britskou monarchii. Princezna Kate má rakovinu, chodí na chemoterapii

Britská princezna z Walesu Kate (42) se léčí s rakovinou. Oznámila to sama ve videu na sociálních sítích poté, co se...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...