Následující tabulka, která srovnává předpokládané stavy kapitálové hodnoty nabízené jednou z pojišťoven, nemá za cíl ukázat kapitálové životní pojištění jako jednoznačně nevýhodné. Má být pouze vodítkem při výběru správné pojistné částky.
Doporučení: Pojistnou částku u kapitálového životního pojištění zvolte podle potřebného zajištění, nikoliv podle sumy, kterou chcete za desítky let naspořit. Případně využijte kombinace životní pojistky bez kapitálové hodnoty a otevřeného podílového fondu.
Příklad:
Srovnání průběhu kapitálové životní pojistky a spoření stejné částky například v otevřeném podílovém fondu.
Muž, ročník 1970, pojistná částka 300 000 Kč
Pojistné (zahrnuje krytí rizika úmrtí a tvorbu kapitálové hodnoty): 500 Kč měsíčně
Doba | Zaplaceno | Stav při 5 % zhodnocení v | Poměr pojišťovny a OPF | |
pojišťovně | OPF | |||
10 let | 60 000 Kč | 42 678 Kč | 77 641 Kč | 55,0 % |
15 let | 90 000 Kč | 74 316 Kč | 133 644 Kč | 55,6 % |
20 let | 120 000 Kč | 109 819 Kč | 205 516 Kč | 53,4 % |
30 let | 180 000 Kč | 184 307 Kč | 416 129 Kč | 44,3 % |
Doba | Zaplaceno | Stav při 8 % zhodnocení v | Poměr pojišťovny a OPF | |
pojišťovně | OPF | |||
10 let | 60 000 Kč | 50 115 Kč | 91 473 Kč | 54,8 % |
15 let | 90 000 Kč | 95 087 Kč | 173 019 Kč | 55,0 % |
20 let | 120 000 Kč | 155 933 Kč | 294 510 Kč | 52,9 % |
30 let | 180 000 Kč | 344 413 Kč | 745 179 Kč | 46,2 % |
Zůstatek z životního pojištění bude navíc snížen o daň z příjmu, strženou při výběru z dosaženého výnosu. Vzhledem k uvedené době by se výnos v otevřeném podílovém fondu nezdaňoval vůbec.
Z příkladu vyplývá, že životní pojištění je opravdu drahá služba. Při 5%-ním zhodnocení i po dvaceti letech spoření s pojišťovnou budete mít na svém účtu po odečtení pojistného stále méně, než kolik jste do pojišťovny vložili.