Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Kapitálové živ. pojištění a zhodnocení

aktualizováno 
Silným argumentem agentů pojišťoven bývá při jednání s klienty o životních pojistkách úctyhodná suma, která se po desítky let vytváří v rezervách a zhodnocuje připsaným výnosem. Každý, kdo o uzavření životní pojistky uvažuje, by si měl srovnat předpokládanou kapitálovou hodnotu pojištění s částkou, která vznikne prostým úročením třeba v otevřeném podílovém fondu. Rozdíl mezi těmito sumami je poplatkem hrazeným pojišťovně za riziko, které nese, kdy v případě pojistné události vyplácí částku mnohonásobně přesahující zaplacené pojistné.
Následující tabulka, která srovnává předpokládané stavy kapitálové hodnoty nabízené jednou z pojišťoven, nemá za cíl ukázat kapitálové životní pojištění jako jednoznačně nevýhodné. Má být pouze vodítkem při výběru správné pojistné částky.

Doporučení: Pojistnou částku u kapitálového životního pojištění zvolte podle potřebného zajištění, nikoliv podle sumy, kterou chcete za desítky let naspořit. Případně využijte kombinace životní pojistky bez kapitálové hodnoty a otevřeného podílového fondu.

Příklad:
Srovnání průběhu kapitálové životní pojistky a spoření stejné částky například v otevřeném podílovém fondu.

Muž, ročník 1970, pojistná částka 300 000 Kč

Pojistné (zahrnuje krytí rizika úmrtí a tvorbu kapitálové hodnoty): 500 Kč měsíčně

Doba Zaplaceno Stav při 5 % zhodnocení v Poměr pojišťovny a OPF
pojišťovně OPF
10 let 60 000 Kč 42 678 Kč 77 641 Kč 55,0 %
15 let 90 000 Kč 74 316 Kč 133 644 Kč 55,6 %
20 let 120 000 Kč 109 819 Kč 205 516 Kč 53,4 %
30 let 180 000 Kč 184 307 Kč 416 129 Kč 44,3 %

Doba Zaplaceno Stav při 8 % zhodnocení v Poměr pojišťovny a OPF
pojišťovně OPF
10 let 60 000 Kč 50 115 Kč 91 473 Kč 54,8 %
15 let 90 000 Kč 95 087 Kč 173 019 Kč 55,0 %
20 let 120 000 Kč 155 933 Kč 294 510 Kč 52,9 %
30 let 180 000 Kč 344 413 Kč 745 179 Kč 46,2 %

Zůstatek z životního pojištění bude navíc snížen o daň z příjmu, strženou při výběru z dosaženého výnosu. Vzhledem k uvedené době by se výnos v otevřeném podílovém fondu nezdaňoval vůbec.

Z příkladu vyplývá, že životní pojištění je opravdu drahá služba. Při 5%-ním zhodnocení i po dvaceti letech spoření s pojišťovnou budete mít na svém účtu po odečtení pojistného stále méně, než kolik jste do pojišťovny vložili.



Hlavní zprávy

Další z rubriky

Ilustrační snímek
Konec studií: jak na sociální a zdravotní pojištění v pěti situacích

Od kdy platí absolventi středních a vysokých škol odvody na sociální a zdravotní pojištění? A jak je tomu s odvody, když se po škole někdo rozhodne podnikat či...  celý článek

Ilustrační snímek
Léčíte se? Komplikace na dovolené vám pojištění nezaplatí

Dovolená je zaplacená, rodina se těší, ale kromě balení a zařizování provozu opuštěné domácnosti je třeba dodělat spoustu věcí v práci. Dovolenou si člověk...  celý článek

Ilustrační snímek
O kolik peněz přijdete na nemocenské a jak finanční ztrátu zvládnout

Onemocnění nebo úraz jsou nepříjemné záležitosti. A když se jejich léčba prodlouží, situace se ještě víc komplikuje, a to po finanční stránce. Jak se připravit...  celý článek

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.