Kapitálové živ. pojištění a zhodnocení

Silným argumentem agentů pojišťoven bývá při jednání s klienty o životních pojistkách úctyhodná suma, která se po desítky let vytváří v rezervách a zhodnocuje připsaným výnosem. Každý, kdo o uzavření životní pojistky uvažuje, by si měl srovnat předpokládanou kapitálovou hodnotu pojištění s částkou, která vznikne prostým úročením třeba v otevřeném podílovém fondu. Rozdíl mezi těmito sumami je poplatkem hrazeným pojišťovně za riziko, které nese, kdy v případě pojistné události vyplácí částku mnohonásobně přesahující zaplacené pojistné.
Následující tabulka, která srovnává předpokládané stavy kapitálové hodnoty nabízené jednou z pojišťoven, nemá za cíl ukázat kapitálové životní pojištění jako jednoznačně nevýhodné. Má být pouze vodítkem při výběru správné pojistné částky.

Doporučení: Pojistnou částku u kapitálového životního pojištění zvolte podle potřebného zajištění, nikoliv podle sumy, kterou chcete za desítky let naspořit. Případně využijte kombinace životní pojistky bez kapitálové hodnoty a otevřeného podílového fondu.

Příklad:
Srovnání průběhu kapitálové životní pojistky a spoření stejné částky například v otevřeném podílovém fondu.

Muž, ročník 1970, pojistná částka 300 000 Kč

Pojistné (zahrnuje krytí rizika úmrtí a tvorbu kapitálové hodnoty): 500 Kč měsíčně

Doba Zaplaceno Stav při 5 % zhodnocení v Poměr pojišťovny a OPF
pojišťovně OPF
10 let 60 000 Kč 42 678 Kč 77 641 Kč 55,0 %
15 let 90 000 Kč 74 316 Kč 133 644 Kč 55,6 %
20 let 120 000 Kč 109 819 Kč 205 516 Kč 53,4 %
30 let 180 000 Kč 184 307 Kč 416 129 Kč 44,3 %

Doba Zaplaceno Stav při 8 % zhodnocení v Poměr pojišťovny a OPF
pojišťovně OPF
10 let 60 000 Kč 50 115 Kč 91 473 Kč 54,8 %
15 let 90 000 Kč 95 087 Kč 173 019 Kč 55,0 %
20 let 120 000 Kč 155 933 Kč 294 510 Kč 52,9 %
30 let 180 000 Kč 344 413 Kč 745 179 Kč 46,2 %

Zůstatek z životního pojištění bude navíc snížen o daň z příjmu, strženou při výběru z dosaženého výnosu. Vzhledem k uvedené době by se výnos v otevřeném podílovém fondu nezdaňoval vůbec.

Z příkladu vyplývá, že životní pojištění je opravdu drahá služba. Při 5%-ním zhodnocení i po dvaceti letech spoření s pojišťovnou budete mít na svém účtu po odečtení pojistného stále méně, než kolik jste do pojišťovny vložili.

  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Auto nabourané na parkovišti. Kdo uhradí škodu?

29. března 2024

Poškozená vozidla na parkovištích v sídlištích, u obchodních domů, sportovních center či v...

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Auto nabourané na parkovišti. Kdo uhradí škodu?

29. března 2024

Poškozená vozidla na parkovištích v sídlištích, u obchodních domů, sportovních center či v...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Velikonoce 2024: Na Velký pátek bude otevřeno, v pondělí obchody zavřou

Otevírací doba v obchodech se řídí zákonem, který nařizuje, že obchody s plochou nad 200 čtverečních metrů musí mít...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...