Překlenovací úvěry pomáhají účastníkům stavebního spoření získat peníze na bytové účely v době, kdy ještě nemají nárok na úvěr ze stavebního spoření. Ten lze získat teprve za dva roky od uzavření smlouvy o stavebním spoření. Také je třeba naspořit minimální částku, která je stavební spořitelnou stanovena a činí 40% až 50% cílové částky a dosáhnout minimální hodnoty ohodnocovacího parametru. Překlenovací úvěry je v současnosti možné získat již při uložení 20% cílové částky.
Překlenovací úvěry se nesplácejí, po dobu jejich čerpání účastník pouze platí úroky z dlužné částky a zároveň dává vklady na svůj spořicí účet a čeká na přidělení úvěru ze stavebního spoření. Tím se pak jednorázově umoří meziúvěr a dále se již splácí řádný úvěr.
Překlenovací úvěr se může čerpat až do výše cílové částky. Úroky se platí po celou dobu až do přidělení v konstantní výši.Výše úrokových sazeb závisí vždy v podstatě na tom, jak dlouho účastník již spoří a kolik má na svém účtu uloženo. Čím lépe na tom je, tím nižší úrokovou sazbu získá. Zatímco překlenovací úvěry čerpané nedlouho před přidělením cílové částky jsou úročeny sazbou, která se již velmi blíží sazbám z úvěrů řádných, sazby z meziúvěrů čerpaných brzy po uzavření smlouvy nabývají i dvouciferných hodnot.
V poslední době spořitelny výši sazeb celkově snižovaly. Narozdíl od úvěrů ze stavebního spoření se sazby překlenovacích úvěrů mění častěji, stejně tak jako sazebníky, které určují výši poplatků za vyřízení úvěrů.
V následujících tabulkách je přehled překlenovacích úvěrů, které v současnosti stavební spořitelny nabízejí. Jedná se pouze o základní typy meziúvěrů, to znamená, že zde nejsou uvedeny ty, které jsou určeny na přesně vymezené účely: například na privatizaci bytového fondu, na opravy panelových domů a podobně.
Českomoravská stavební spořitelna
-
Název překlenovacího úvěru
Minimální akontace (v % z cílové částky)
Omezení výše úvěru
Doba spoření
Doba do přidělení cílové částky
Úroková sazba
MU 50
50%
-
-
6,3%-7,9%
MU 20 PLUS
20%
-
-
-
6,3%- 7,9%
Poznámka: výše úrokové sazby závisí na výši dosaženého hodnotícího čísla, není závislá na výši akontace. Pro akontaci 20% je však třeba zřídit si na účtu inkaso pro placení úroků z překlenovacího úvěru a pro dospořování.
-
Název překlenovacího úvěru
Minimální akontace (v % z cílové částky)
Omezení výše úvěru
Doba spoření
Doba do přidělení cílové částky
Úroková sazba
HYST 1
40%
-
-
9,5%
Raiffeisen stavební spořitelna
do 70 000 Kč - do 300000 Kč
Název překlenovacího úvěru
Minimální akontace (v % z cílové částky)
Omezení výše úvěru
Doba spoření
Doba do přidělení cílové částky
Úroková sazba
40%
-
10,4%
7,4%
nad 300000 Kč
5,9%
30%
do 70 000 Kč
-
-
10,9%
do 300000 Kč
7,9%
nad 300000 Kč
6,4%
20%
do 70 000 Kč
-
-
11,4%
do 300000 Kč
8,4%
nad 300000 Kč
6,9%
Stavební spořitelna České spořitelny
nad 1 rok
Název překlenovacího úvěru
Minimální akontace (v % z cílové částky)
Omezení výše úvěru
Doba spoření
Doba do přidělení cílové částky
Úroková sazba
50%
-
-
6,5%
6%*
do 1 roku
7,5%
7%*
20%, 30%
-
nad 1 rok
-
8%
7,5%*
do 1 roku
9%
8,5%*
Poznámka: pro meziúvěry na pořízení vlastního bydlení nad 300 000 Kč jsou úrokové sazby o 0,5% nižší – viz sazby ve druhém sloupečku, označené *.
Všeobecná stavební spořitelna Komerční banky
Název překlenovacího úvěru
Minimální akontace (v % z cílové částky)
Omezení výše úvěru
Doba spoření
Doba do přidělení cílové částky
Úroková sazba
20%, 30%, 40%
-
-
do 6 měsíců
6,9%
6,0%*
do 18 měsíců
8,4%
7,4%*
do 30 měsíců
8,9%
7,9%*
do 42 měsíců
9,4%
8,4%*
nad 42 měsíce
9,7%
8,7%*
Poznámka: úrokové sazby ve druhém sloupečku označené * jsou snížené o 1% v rámci speciální akce a budou platné pouze do 30 června.
Wüstenrot stavební spořitelna
| Název překlenovacího úvěru | Minimální akontace (v % z cílové částky) | Omezení výše úvěru | Doba spoření | Doba do přidělení cílové částky | Úroková sazba |
| 40%, 50% | - |
- |
do 6 měsíců | 6,4% | |
| nad 6 měsíců | 6,9% | ||||
| 20% | max. 100000 Kč | - | - | 8,7% |
Poznámka: meziúvěr ZK20 je určen pro „vlastní bydlení“ a lze jej čerpat pouze v OS variantě spoření. Dalším významným meziúvěrem je KONSTANTA, splácí se po celou dobu (meziúvěru i řádného úvěru) konstantní anuitní částkou.
Je vidět, že všechny spořitelny kromě HYPO dnes poskytnou překlenovací úvěr již při vkladu 20% z cílové částky. HYPO spořitelna se na meziúvěry nezaměřuje, neboť nabízí produkt označený Nadstandard, který umožní čerpat úvěr i bez dosažení minimální výše hodnotícího čísla. Na ten se ovšem musí počkat alespoň dva roky a naspořit celou akontaci 40%. Z tabulek je také vidět, jaká kritéria používají spořitelny pro stanovní výše úrokové sazby pro konkrétního klienta.
Nejnižší úroková sazba 5,9% je u Raiffeisen spořitelny pro překlenovací úvěry s nezajištěnou částkou nad 300 000 Kč, nejvyšší 11,4% je opět u Raiffeisen u malých úvěrů s nezajištěnou částkou do 70 000 Kč. Spořitelna tedy chce odradit klienty od čerpání malých úvěrů. Dále pro úvěr nad 300 000 Kč nabízí 6% Stavební spořitelna České spořitelny, až do 30. června je možné získat 6% sazbu také u VSS KB v rámci speciální akce. Nejmenší rozptyl mezi výší minimální a maximální úrokové sazby najdeme u ČMSS: 6,3% až 7,9%.
Čerpali jste již někdy překlenovací úvěr? Jaké s ním a s jeho vyřizováním máte zkušenosti?
