Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Kdy máte nárok na úvěr ze stavebního spoření

aktualizováno 
Stavební spořitelny sdružují klienty, kteří spoří, a mnoho z nich bude chtít čerpat úvěr ze stavebního spoření. Spořitelny proto musejí určit pravidla, podle kterých se budou úvěry ze stavebního spoření vyplácet. Jaká je výše splátky úvěru pro jednotlivé stavební spořitelny?

Úsporný dům na okraji Brna - BEZ PŘÍKRAS. Aby dům co nejméně ztrácel teplo, měl by mít jednoduchý tvar. Ohřát ho pomůže zimní zahrada otočená k jihu. | foto: Otto Ballon MiernyMF DNES

Pro přidělení úvěru ze stavebního spoření je potřeba splnit zároveň všechny tři následující podmínky:

     1. spořit minimálně 2 roky,
     2. naspořit minimálně 40 % (resp. 50 %) cílové částky a
     3. splnit hodnoticí číslo.

Hodnoticí číslo určuje „kvalitu“ spoření klienta. V jeho výši se odráží, jak dlouho leží peníze u stavební spořitelny a v jaké výši. Hodnoticí číslo roste:

  • s časem (po 3 letech je vyšší než po 2),
  • s výší vkladu (při naspoření 60 % z cílové částky je vyšší než při naspoření 40 %),
  • s včasností vkladu (ten, kdo vloží všechny prostředky na počátku, má vyšší hodnoticí číslo než ten, kdo vloží až koncem roku),
  • se zvolenou variantou (v rychlé variantě roste rychleji než ve variantě standardní nebo pomalé).

Stavební spoření se uzavírá na tzv. cílovou částku. Ta se skládá z vkladů účastníka, ze státních podpor, z úroků od stavební spořitelny a z případného úvěru. Výše úvěru je tedy rozdíl mezi sjednanou cílovou částkou a uspořenou částkou (vklady + podpora + úroky). Maximální výše úvěru je dána nabídkou stavební spořitelny a jejími tarifními variantami. Nejčastěji se můžeme setkat s nabídkou úvěru ve výši 60 % z cílové částky.

Např. pro smlouvu s cílovou částkou ve výši 100 000 Kč stačí naspořit 40 000 Kč a 60 000 Kč může činit úvěr ze stavebního spoření. Samozřejmě že můžeme naspořit i více. Bude to však mít za následek snížení výše úvěru. Pokud naspoříme např. 55 000 Kč, snižujeme si výši úvěru na 45 000 Kč.

Splátka úvěru

Přidělený úvěr ze stavebního spoření se musí (stejně jako každý jiný úvěr) splácet. Výše splátky je dána ve všeobecných obchodních podmínkách dané stavební spořitelny a liší se dle tarifních variant. Můžeme se setkat např. s nabídkou stavební spořitelny:

  • rychlá varianta – splátka úvěru 0,65 % z cílové částky,
  • standardní varianta – splátka úvěru 0,55 % z cílové částky.

Splátka je tedy určité procento z cílové částky. O její výši je rozhodnuto již při podpisu smlouvy o stavebním spoření (pokud si klient podmínky sám nezmění). Např. pro smlouvu s cílovou částkou 100 000 Kč bude splátka v rychlé variantě 650 Kč měsíčně. Pro představu, jaká je výše splátky vzhledem k úvěru, slouží následující tabulka.

Tabulka: Výše splátky úvěru pro jednotlivé stavební spořitelny a její poměr k výši úvěru

Z tabulky je patrné, že splátka úvěru ze stavebního spoření výrazně závisí na variantě spoření, kterou použijeme. V rychlých variantách po nás stavební spořitelna bude chtít vrátit prostředky nejrychleji a splátka úvěru tak bude největší. Výše splátky bude větší než 1 % z úvěru. (V tabulce 1,33 %.) V pomalé variantě budeme mít možnost splácet úvěr dlouho, proto splátka úvěru bude malá. (V tabulce je uveden příklad, kdy je výše splátky 0,75 % z výše úvěru.)

Výše splátky se u stavebního spoření nedá ovlivnit tak jednoduše jako v případě hypotečního úvěru. U hypotéky se můžeme na nižší splátku úvěru dostat tím, že prodloužíme dobu splatnosti a splátka poklesne. U stavebního spoření to není tak jednoduché. Výše splátky je dána tarifní variantou. Volba varianty s sebou nenese jenom výši splátky úvěru, ale také dobu, kdy bude úvěr ze stavebního spoření přidělen. Při volbě standardní nebo pomalé varianty bude sice splátka úvěru nižší než v případě rychlé, ale budeme muset na přidělení úvěru čekat delší dobu. Nižší splátka tak bude vykoupena delším čekáním.

Úryvek z knihy Financování vlastního bydlení

1. díl: Nájem, nebo vlastní bydlení na úvěr?  
2. díl: Vyplatí se koupě nemovitosti z vlastních?  
3. díl: Stavební spoření: jak ze státu dostat maximum
4. díl: Jaký na vás čeká úrok u staveního spoření


Úryvek je z knihy "Financování vlastního bydlení - 4. přepracované vydání" vydané nakladatelstvím Grada Publishing, které vydává další publikace v edici FINANCE jako např:
Naučte se investovat
Investování pro začátečníky

Deriváty, hedžové fondy, offshorové společnosti

Autor:


Můžete si ještě půjčit?

%
Vypočítat
Zjistit přesnější výpočet


Hlavní zprávy

Další z rubriky

Ilustrační snímek
Po rozvodu refinancovala hypotéku. Čekalo ji nepříjemné překvapení

Každý rozvod stojí spoustu peněz. A nejen za právníky. Pokud mají manželé hypotéku, která po vypořádání majetku přejde je na jednoho, čeká nového majitele...  celý článek

Ilustrační snímek
Sazby hypoték se dál zvedají, rostou však i objemy a počty žadatelů

Rok 2017 je zatím ve znamení rostoucích úrokových sazeb u hypotečních úvěrů. Lidé ale předpokládají, že sazby ještě porostou. Navíc dostupnost hypoték bude...  celý článek

Martin Mašát
NÁZOR: Kam zamíří sazby hypoték. Budeme platit 2,4 nebo 10 procent?

Ceny bytů rostou do nebe, sazby hypoték jsou stále nízké a úvěry si lidé berou jak housky na krámě. Nic ale netrvá věčně. Ceny nemovitostí se zaseknou nebo...  celý článek

Další nabídka

Kurzy.cz

Odhalen největší finanční podvod na světě?
Odhalen největší finanční podvod na světě?

Jedna studie Fedu z roku 2009 tvrdila, že 60 % všech hypoték bylo provázáno se sazbou LIBOR. Před lety jsme zjistili, ž... celý článek

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.