Kdy máte nárok na úvěr ze stavebního spoření

Stavební spořitelny sdružují klienty, kteří spoří, a mnoho z nich bude chtít čerpat úvěr ze stavebního spoření. Spořitelny proto musejí určit pravidla, podle kterých se budou úvěry ze stavebního spoření vyplácet. Jaká je výše splátky úvěru pro jednotlivé stavební spořitelny?

Úsporný dům na okraji Brna - BEZ PŘÍKRAS. Aby dům co nejméně ztrácel teplo, měl by mít jednoduchý tvar. Ohřát ho pomůže zimní zahrada otočená k jihu. | foto: Otto Ballon MiernyMF DNES

Pro přidělení úvěru ze stavebního spoření je potřeba splnit zároveň všechny tři následující podmínky:

     1. spořit minimálně 2 roky,
     2. naspořit minimálně 40 % (resp. 50 %) cílové částky a
     3. splnit hodnoticí číslo.

Hodnoticí číslo určuje „kvalitu“ spoření klienta. V jeho výši se odráží, jak dlouho leží peníze u stavební spořitelny a v jaké výši. Hodnoticí číslo roste:

  • s časem (po 3 letech je vyšší než po 2),
  • s výší vkladu (při naspoření 60 % z cílové částky je vyšší než při naspoření 40 %),
  • s včasností vkladu (ten, kdo vloží všechny prostředky na počátku, má vyšší hodnoticí číslo než ten, kdo vloží až koncem roku),
  • se zvolenou variantou (v rychlé variantě roste rychleji než ve variantě standardní nebo pomalé).

Stavební spoření se uzavírá na tzv. cílovou částku. Ta se skládá z vkladů účastníka, ze státních podpor, z úroků od stavební spořitelny a z případného úvěru. Výše úvěru je tedy rozdíl mezi sjednanou cílovou částkou a uspořenou částkou (vklady + podpora + úroky). Maximální výše úvěru je dána nabídkou stavební spořitelny a jejími tarifními variantami. Nejčastěji se můžeme setkat s nabídkou úvěru ve výši 60 % z cílové částky.

Např. pro smlouvu s cílovou částkou ve výši 100 000 Kč stačí naspořit 40 000 Kč a 60 000 Kč může činit úvěr ze stavebního spoření. Samozřejmě že můžeme naspořit i více. Bude to však mít za následek snížení výše úvěru. Pokud naspoříme např. 55 000 Kč, snižujeme si výši úvěru na 45 000 Kč.

Splátka úvěru

Přidělený úvěr ze stavebního spoření se musí (stejně jako každý jiný úvěr) splácet. Výše splátky je dána ve všeobecných obchodních podmínkách dané stavební spořitelny a liší se dle tarifních variant. Můžeme se setkat např. s nabídkou stavební spořitelny:

  • rychlá varianta – splátka úvěru 0,65 % z cílové částky,
  • standardní varianta – splátka úvěru 0,55 % z cílové částky.

Splátka je tedy určité procento z cílové částky. O její výši je rozhodnuto již při podpisu smlouvy o stavebním spoření (pokud si klient podmínky sám nezmění). Např. pro smlouvu s cílovou částkou 100 000 Kč bude splátka v rychlé variantě 650 Kč měsíčně. Pro představu, jaká je výše splátky vzhledem k úvěru, slouží následující tabulka.

Tabulka: Výše splátky úvěru pro jednotlivé stavební spořitelny a její poměr k výši úvěru

Z tabulky je patrné, že splátka úvěru ze stavebního spoření výrazně závisí na variantě spoření, kterou použijeme. V rychlých variantách po nás stavební spořitelna bude chtít vrátit prostředky nejrychleji a splátka úvěru tak bude největší. Výše splátky bude větší než 1 % z úvěru. (V tabulce 1,33 %.) V pomalé variantě budeme mít možnost splácet úvěr dlouho, proto splátka úvěru bude malá. (V tabulce je uveden příklad, kdy je výše splátky 0,75 % z výše úvěru.)

Výše splátky se u stavebního spoření nedá ovlivnit tak jednoduše jako v případě hypotečního úvěru. U hypotéky se můžeme na nižší splátku úvěru dostat tím, že prodloužíme dobu splatnosti a splátka poklesne. U stavebního spoření to není tak jednoduché. Výše splátky je dána tarifní variantou. Volba varianty s sebou nenese jenom výši splátky úvěru, ale také dobu, kdy bude úvěr ze stavebního spoření přidělen. Při volbě standardní nebo pomalé varianty bude sice splátka úvěru nižší než v případě rychlé, ale budeme muset na přidělení úvěru čekat delší dobu. Nižší splátka tak bude vykoupena delším čekáním.

Úryvek z knihy Financování vlastního bydlení

1. díl: Nájem, nebo vlastní bydlení na úvěr?  
2. díl: Vyplatí se koupě nemovitosti z vlastních?  
3. díl: Stavební spoření: jak ze státu dostat maximum
4. díl: Jaký na vás čeká úrok u staveního spoření


Úryvek je z knihy "Financování vlastního bydlení - 4. přepracované vydání" vydané nakladatelstvím Grada Publishing, které vydává další publikace v edici FINANCE jako např:
Naučte se investovat
Investování pro začátečníky

Deriváty, hedžové fondy, offshorové společnosti

Autor:
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Vyzkoušeli jsme v testu Partners Banku. Obstála skoro na jedničku

21. března 2024

Na bankovním trhu začala v březnu fungovat nová ryze česká Partners Banka. Na startu oznámila, že...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Rána pro britskou monarchii. Princezna Kate má rakovinu, chodí na chemoterapii

Britská princezna z Walesu Kate (42) se léčí s rakovinou. Oznámila to sama ve videu na sociálních sítích poté, co se...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...