V jakém případě je výhodné uzavřít si smlouvu až koncem roku si můžete přečíst zde, můžete si také přečíst komentář o tom, že vhodnější může být uzavření smlouvy naopak již v lednu.
Nyní je ale začátek listopadu a tak si dnes povíme, jak toho využít a jak je možné výhodně spořit tak, abychom během pěti let a pár měsíců vyčerpali z jedné smlouvy celkově sedm státních podpor.
Nejde vlastně o nic zvláštního, stačí si uvědomit, že spořit můžeme déle než pět let a že za každý kalendářní rok máme jako účastníci stavebního spoření nárok na jednu státní podporu. Výše státní podpory činí 25% z ročně uspořené částky, maximálně však z částky 18 000 Kč. (Více informací o státní podpoře naleznete v zákoně o stavebním spoření č. 96/1993 Sb.)
Jak postupovat, abychom získali „sedmou“ státní podporu
Postup spočívá v tom, že pokud si smlouvu uzavřeme před koncem kalendářního roku - tedy např. v listopadu, za pět let v listopadu uplyne potřebná minimálně pětiletá doba spoření a pokud si uložíme na svůj účet v lednu dalšího roku ještě jeden celoroční vklad např. 18 000 Kč, můžeme z této smlouvy vyčerpat ještě celou státní podporu. Tedy za pět let a několik měsíců spoření obdržíme celkem 7 státních podpor.
Postup zobrazuje následující zjednodušené schéma:
| Rok | Ukládané vklady | Státní podpory (SP) |
|
např. listopad 2001 - uzavřena smlouva | ||
| listopad - prosinec 2001 | 1. vklad 18 000 Kč |
1. SP připsána v květnu 2002 |
| 2002 | 2. vklad 18 000 Kč | 2. SP připsána v květnu 2003 |
| 2003 | 3. vklad 18 000 Kč | 3. SP připsána v květnu 2004 |
| 2004 | 4. vklad 18 000 Kč | 4. SP připsána v květnu 2005 |
| 2005 | 5. vklad 18 000 Kč | 5. SP připsána v květnu 2006 |
| 2006 | 6. vklad 18 000 Kč | 6. SP vyplacena v květnu 2007 |
|
v listopadu 2006 je splněna podmínka trvání smlouvy minimálně 5 let | ||
| leden 2007 | 7. vklad 18 000 Kč |
7. SP vypalcena v druhé polovině roku 2007 |
Takže pokud koncem roku 2006 včas vypovíme smlouvu tak, aby výpovědní lhůta končila např. koncem ledna 2007, dostaneme na začátku února 2007 vyplaceny své úspory včetně úroků spolu s pěti státními podporami. Státní podporu za rok 2006 obdržíme pravděpodobně v květnu 2007 a poslední sedmou podporu za kalendářní rok 2007 obdržíme v druhé polovině roku 2007.
Samozřejmě pokud si v roce 2007 uzavřeme další smlouvu o stavebním spoření s nárokem na státní podporu, z vkladů uložených v roce 2007 již státní podporu znovu nedostaneme. Byla již vyčerpána na první smlouvu.
V tabulce byl použit příklad ukládání 18 000 Kč ročně. Pokud spoříme jen proto, abychom vyčerpali každoročně celou státní podporu, můžeme v dalších letech díky nabíhajícím úrokům ukládat i nižší vklady než celých 18 000Kč. Samozřejmě můžeme ukládat i vyšší úložky, pokud se nám zdá, že v dané době je výnosnost stavebního spoření vyšší než jiné možnosti uložení či investování peněz. (V prvním roce, kdy si uzavřeme smlouvu, je třeba navíc zaplatit poplatek za uzavření smlouvy a za vedení účtu, jinak budou přednostně strženy z uloženého vkladu. Pokud tedy po uzavření smlouvy v listopadu uložíme přesně pouze 18 000 Kč, bude z nich stržen poplatek a státní podpora za první rok bude nižší než 4 500 Kč.)
Výhoda tohoto postupu
Jaká že je tedy výhoda uvedeného postupu? Státní podporu za rok 2007 dostaneme vplacenu již v roce 2007. Pokud bychom ji čerpali až z nově uzavřené smlouvy, byla by nám vyplacena za dalších pět let, tedy nejdříve v roce 2012. A z hlediska časové hodnoty peněz je výhodnější obdržet peníze již dnes než za pět let.
Vyzkoušeli jste si v praxi vyčerpat z jedné smlouvy za pět let celkem sedm státních podpor? Připadá vám tento postup výhodný? Znáte ještě nějaké další zajímavé praktiky, které vedou k efektivnímu využívání stavebního spoření?
 |
