Která banka nabídne nejvýhodnější úvěr

  13:12
Obecně platí, stejně jako u hypoték, že lepší podmínky pro získání půjčky bude mít žadatel zpravidla ve svém finančním ústavu, kde znají jeho finanční historii. Zejména administrativa vyřizování by neměla být tak náročná a rychlost poskytnutí kratší než v případě žadatele, který přijde „z ulice“. Totéž už nelze říci o velikosti úroků. Ty se totiž mohou výrazně lišit, a to jak mezi bankami, tak i podle toho, po jakém typu půjčky zájemce sáhne.

Spotřebitelský úvěr

O něco dražší bývají zpravidla spotřebitelské úvěry neúčelové, kdy banka poskytne peníze v hotovosti a neptá se, na co budou použity. V porovnání s půjčkou účelovou na konkrétní věc může činit rozdíl v roční úrokové sazbě zhruba jedno až dvě a půl procenta. Ale například Komerční banka nebo HVB Bank uvádějí, že sazbu nerozlišují.

U spotřebitelských úvěrů se také kromě úroků vyplatí předem zjistit, jaký je poplatek za vyřízení žádosti a zda se vrací v případě, že banka peníze nepůjčí. Zejména menší úvěry se totiž mohou vinou poplatku neúměrně prodražit. 

Banka Spotřebitelský úvěr účelový 12 měs. Spotřebitelský úvěr neúčelový 12 měs.
Roční úroková sazba Poplatky spojené s úvěrem Roční úroková sazba Poplatky spojené s úvěrem
Citibank není není 16,55 - 20,45% 89 Kč ved. úv. účtu
ČSOB 12,5% poskyt. 1%, min 500 max 3000, 15% poskyt. 1%, min 500 Kč max. 3000 Kč
Česká spořitelna od 11,5% vyhodn. 400 Kč, poplatek za ved. úv. 500 Kč od 12% vyhodn. 400 Kč, poplatek za ved. úv. 500 Kč
eBanka není není 12,5% přidělení úvěru 500 Kč, vedení úvěru 30 Kč měs.
GE Capital Bank (Exprespůjčka) není není 16,9% popl. za vedení 360
Kč, otevření. úvěru 1%, min. 500 Kč
HVB Bank 10-14,9% poplatek za posouz. žádosti 200 Kč, za zpac. 1% 10-14,9% poplatek za posouz. žádosti 200 Kč, za zpac. 1%
Komerční banka od 11,5% zprac. žád o úv 800 Kč + 0,3%, max. 5 000 Kč, správa 80 Kč od 11,5% zprac. žád o úv 800 Kč + 0,3%, max. 5 000 Kč, správa 80 Kč
Raiffeisenbank není není 14*-16% poskyt. 2%
Union banka 12% posouzení žád. 0,5%, min 700, vyhot. 0,5%, min. 500, vedení 100 Kč 13% posouzení žád. 0,5%, min 700, vyhot. 0,5%, min. 500, vedení 100 Kč
Živnostenská banka 8,6 - 9,6% zprac. 0,3%, správa 600 Kč ročně 9,6 - 11,6% zprac. 0,3%, správa 600 Kč ročně

*pokud jste klientem déle než 3 měsíce

Kontokorent

K levnějším a zároveň pohodlným úvěrům patří kontokorent, tedy povolené přečerpání běžného či žirového účtu. Za jeho zřízení se nemusí platit nic (HVB Bank či Raiffeisenbank), obvyklý poplatek však činí 200 korun, měsíční správa pak vyjde na nulu až padesát korun podle banky. Nejnižší roční úrokovou sazbu nabízí Živnostenská banka (8,1 až 9,1 procenta), ovšem „za cenu“ vyšších poplatků za zavedení služby a její vedení, většinou se pohybuje mezi 12,5 až 15 procenty. Vybočuje jen Komerční banka, která přečerpání účtu úročí v případě Ideal Konta téměř dvacet procent. Citibank jako jediná z desítky největších kontokorent nenabízí. 

Kontokorentní úvěr
Banka Roční úroková sazba Poplatek za zřízení Poplatek za vedení (měsíčně)
Citibank nedělá nedělá nedělá
ČSOB 3 měs. pribor + 8% (přibl. 11%) zříz. 200 Kč 0 Kč
Česká spořitelna 13,4% 200 Kč 10 Kč
eBanka (os. úvěr. linka) max. 13,9% schválení 245 Kč 30 Kč (program Základ), 10 Kč (program Plus)
GE Capital Bank 15% 250 Kč 25 Kč
HVB Bank 12,4-14,9% 0 Kč 0 Kč
Komerční banka (Ideal konto) 19,8% 200 Kč 0 Kč
Raiffeisenbank 13,2% 0 Kč 20 Kč
Union banka 14,5% 300 Kč 0 Kč
Živnostenská banka 8,1 - 9,1% 500 Kč 50 Kč

Kreditní karta

Klasická kreditní karta, která umožňuje opakovaně čerpat úvěr a k níž se obvykle navíc váže určité bezúročné období, v nabídce poloviny z „velké“ desítky zatím chybí. Například ČSOB poskytuje svým klientům takzvanou úvěrovou kartu, ale ta umožňuje půjčit si peníze pouze na jeden nebo tři měsíce, takže ji za klasickou kreditku označit nelze.

Kreditní karta je velmi pohodlná, ale její používání může pro notorické dlužníky být drahé. Roční úrok se totiž pohybuje zhruba od 14,4 procenta (Živnostenská banka) po 26,4 procenta (Citibank). Banky však poskytují svým klientům takzvané bezúročné období, a to v rozmezí 30 (Komerční banka) až 51 dní (Citibank). Pokud se podaří v tomto období půjčku splatit, je úrok nulový. 

Kreditní karta
Banka Název karty Roční úroková sazba Vedení karty - ročně Výběr z bankomatu Bezúročné období
Citibank Kreditní karta Citibank EC/MC 26,4% stříbrná 1000 Kč, zlatá 2000 Kč 3% min. 70 Kč 51 dní
ČSOB (úv. karta) Úvěrová karta 3 měs. pribor + 8% (přibl. 11%) - 3 měs. forma karty 84 Kč 5 Kč či 25 Kč** 1 měsíc (1 měsíční forma karty)
Česká spořitelna Visa Classic Kreditní max. 20,1% 600 Kč* 4 Kč či 20 Kč + 0,5%** 45 dní
eBanka (charge karta) Charge karta (není pravou kreditní kartou) 29% 850 Kč 60 Kč + 1% z vyb. částky 30 dní
GE Capital Bank nemá kred. kartu nemá kred. kartu nemá kred. kartu nemá kred. kartu nemá kred. kartu
HVB Bank VISA Maxim 23,4% 720 Kč 20 Kč + 0,5% 45 dní
Komerční banka Intercard EC/MC 22,8% 350 Kč, spr. úv. účtu 600 Kč 1%, min. 20 Kč 30 dní
Raiffeisenbank není není není není není
Union banka není není není není není
Živnostenská banka VISA Classic 14,4% spr. účtu 960 Kč 30 Kč či 50 Kč** 45 dní

*1.rok zdarma
**"bankomat příslušné banky" či "bankomat jiné banky

 

Autor:
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Vyzkoušeli jsme v testu Partners Banku. Obstála skoro na jedničku

21. března 2024

Na bankovním trhu začala v březnu fungovat nová ryze česká Partners Banka. Na startu oznámila, že...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

PAMÁTKY TÁBOR, s.r.o.
Přípravář staveb/rozpočtář

PAMÁTKY TÁBOR, s.r.o.
Jihočeský kraj
nabízený plat: 40 000 - 50 000 Kč

Rána pro britskou monarchii. Princezna Kate má rakovinu, chodí na chemoterapii

Britská princezna z Walesu Kate (42) se léčí s rakovinou. Oznámila to sama ve videu na sociálních sítích poté, co se...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...

Stále víc hráčů dobrovolně opouští Survivor. Je znamením doby zhýčkanost?

Letošní ročník reality show Survivor je zatím nejkritizovanějším v celé historii soutěže. Může za to fakt, že už...