Perfekt konto, Komplet konto, konto Komfort - to všechno jsou balíčky produktů, které se snaží ucházet o vaši přízeň na základě své komplexnosti a výhod, založených na jediném poplatku, jediné smlouvě a jediné návštěvě banky. Každý z nich obsahuje jiné služby, každý z nich pro vás může být velice výhodný, ale také právě naopak. Podceníte-li správný výběr konta, nejen, že vás operace s vašimi financemi vyjdou dráže, ale navíc pro vás může být takový produkt handicapem.
Předtím, než začnete vybírat mezi jednotlivými nabídkami bank, byste si měli udělat výčet toho, co vlastně od banky očekáváte. Spočítejte si, kolik provedete během měsíce nebo roku transakcí s běžným účtem (jednorázové a trvalé příkazy, SIPO, inkaso). Rozmyslete si, jakým způsobem budete chtít své finance ovládat na dálku (internet, mobil, telefon). Zvažte, jakým způsobem budete chtít zhodnotit volné finanční prostředky (spořící účet, termínovaný vklad, fondy). V neposlední řadě také zvažte, jaký typ platební karty očekáváte a zda budete chtít využívat nějaký úvěrový produkt (kreditní karta, charge karta, kontokorent). Teprve poté projděte nabídky jednotlivých bank a zvolte si konto, které vám nejlépe padne.
Nejtěžší věcí je v případě produktových balíčků porovnání jejich cen. Každý v sobě totiž zahrnuje různé produkty a nabízí různá zvýhodnění operací. My jsme tento krok provedli za vás a nabízíme vám srovnání cen jednotlivých kont s ohledem na množství transakcí v průběhu roku.
Začněme málo aktivním klientem, který během jednoho roku využije (příkazy jsou zadány po telefonu):
1/ běžný účet spolu s jedním kanálem přímého bankovnictví
2/ elektronickou platební kartu
3/ 12 převodů na účet v rámci banky a 24 převodů na účet v jiné tuzemské bance (na základě telefon. bank.)
4/ 12 příchozích plateb v rámci banky a 24 příchozích plateb z jiné tuzemské banky
5/ 12 plateb na základě trvalého příkazu do jiné tuzemské banky
6/ 24 platby SIPO do jiné tuzemské banky
7/ 12 měsíčních výpisů zasílaných poštou
Pokud se řadíte mezi málo aktivní klienty a vaše dispozice se shodují s naším příkladem, pak vám následující graf určitě napoví, které konto využít pro správu vašich financí.
1/ banka nenabízí kontokorent
2/ program Základ
3/ a 4/ banka nenabízí kreditní kartu
5/ Banka nenabízí aktivní tel. bankovnictví. Pro naše výpočty jsme použili její GSM Banking.
Aktivní klient pak během jednoho roku teoreticky využije (příkazy jsou zadány přes internet):
1/ běžný účet spolu se dvěma kanály přímého bankovnictví
2/ embosovanou debetní platební kartu a kartu kreditní
3/ 120 převodů na účet v rámci banky a 240 převodů na účet v jiné tuzemské bance
4/ 120 příchozích plateb v rámci banky a 240 příchozích plateb z jiné tuzemské banky
5/ 60 plateb na základě trvalého příkazu do jiné tuzemské banky
6/ 60 plateb trvalým inkasem do jiné tuzemské banky
7/ zřízení 20 trvalých příkazů a 20 inkas
8/ 12 měsíčních výpisů zasílaných poštou
Pokud vás počet transakcí a vaše potřeby řadí mezi aktivní klienty, pak i vám nabízíme možnost se přesvědčit, které konto se vám opravdu vyplatí:
1/ Je dobré zvážit, zda nepoužít jiný balíček z nabídky Komerční banky. Tato banka totiž nabízí ještě produkty (Ideal konto apod.). Perfekt konto jsme zvolili, protože jde relativně o novinku.
2/ banka nenabízí kontokorent
3/ program Plus
4/ Pokud si budete pořizovat internetbanking, musíte ještě počítat s investicí 1 100 korun do čtečky čipové karty.
5/ banka nenabízí kreditní kartu
6/ varianta konta č.3
7/ Banka nenabízí aktivní tel. bankovnictví. Pro naše výpočty jsme použili její GSM Banking.
Ovšem nejen cena produktu pro vás může být vodítkem. Zajímavými se vám také mohou jevit speciální nabídky ve formě produktů, které se na produktové balíčky váží. HVB Bank například nabízí v rámci Konta Komfort automatický převod zůstatků na termínovaný vklad a čtyři výběry z bankomatu za měsíc zdarma. Mnohem méně zajímavá je například možnost ověření zůstatku po telefonu, kterou nabízí Union banka ve spojení s kontem Progress, nebo například osobní mailová schránka v případě účtu GEnius (GE Capital Bank).
Nastiňme si nyní, jaká zvýhodnění vám ve spojení se svými balíčky produktů nabízí jednotlivé banky:
-
ČSOB – Osobní konto Plus: kontokorent a pasivní internetové bankovnictví zdarma, bezplatné získání a vedení telefonního bankovnictví
-
Raiffeisenbank – Komplet Konto: automatické převádění nadlimitních zůstatků na spořící účet, balíček ve třech produktových a současně cenových verzích dle potřeb klienta, kontokorent a spořící účet zdarma
-
Česká spořitelna – Výhodný program: Servis 24 zdarma, kontokorent zdarma, velké množství transakcí je možné provádět přes kanály přímého bankovnictví
-
Union Banka - Konto Progress: možnost ověření zůstatku po telefonu, zvýhodněné poplatky operací
-
HVB Bank – Konto Komfort: všechny elektronické platební transakce bezplatné, každý měsíc čtyři výběry z bankomatu zdarma, převod zůstatku na termínovaný vklad
-
Komerční banka - Perfekt konto: první dva výběry z bankomatu KB zdarma, zabezpečení v podobě zasílání SMS zpráv po každé změně zůstatku účtu
-
GE Capital Bank - GEnius: dva kanály přímého bankovnictví zdarma, kontokorent zdarma, osobní mailová schránka
Hledáte další informace o běžných účtech? Pak určitě nahlédněte do TÉTO SEKCE.
-
Citibank – Spořící účet: zřízení a vedení telefonního a internetového bankovnictví zdarma, automatický převod nadlimitních částek na spořící účet, spořící účet zdarma
-
eBanka – Osobní účet: nadstandardní množství operací je možné ovládat kanály přímého bankovnictví (termínovaný vklad, úvěrové účty, majetkové účty), SMS zpráva o pohybech na účtu
Ptáte se, který účet je tedy pro vás nejvhodnější? Pokud si myslíte, že patříte mezi málo aktivní klienty, kteří provedou během roku pouze pár základních operací, pak byste měli začít uvažovat o Výhodném programu České spořitelny. Nejen, že se její balíček jeví z našeho pohledu jako nejlevnější, ale navíc nabízí opravdu efektivní výhody. Podobně bychom mohli charakterizovat také Komplet Konto Raiffeisenbank, které je velice flexibilní a slibuje nízké roční náklady i aktivním klientům.
Pokud se množstvím operací a vyššími nároky řadíte mezi aktivní klienty, určitě uvažujte o Kontu Komfort, které naleznete v nabídce HVB Bank. Její výhoda v podobě nulových nákladů na elektronické transakce je nepřekonatelná.
Ptáte se po nejméně výhodných balíčcích služeb? Pokud kladete důraz především na cenu konta, pak byste se měli vyvarovat Spořícímu účtu Citibank a eBanky. Pravdou ovšem je, že ačkoli není v případě eBanky cena příliš příznivá, škála produktů a kvalita přímého bankovnictví jsou naopak velmi zajímavé.
Využíváte některý ze zmíněných produktových balíčků? Jak jste s ním spokojeni? Vyhovuje vašim skutečným potřebám nebo jste se jen nechali omámit reklamou? Těšíme se na vaše názory a zkušenosti.
