Lákavý výnos z mikroúvěrů není zadarmo

  10:40
Mikroúvěry představují drobné půjčky pro chudé podnikatele, kterým běžné banky nepůjčí. Jedná se o exotickou investici, zajímavý výnos, ale nikoliv bez rizika. Tak hodnotí česko-mexický projekt mikrofinancí jeden z prvních českých investorů Petr Stuchlík.
Ekonom a bankéř Júnus dostal za malé velké půjčky Nobelovu cenu.

Ekonom a bankéř Júnus dostal za malé velké půjčky Nobelovu cenu.

Ten letos soukromě investoval přímo do mexické FIPS a totéž udělala i firma, kterou spoluvlastní – poradenské Fincentrum. „Podařilo se nám s bratrem prodat nějaké nemovitosti, a tak jsem hledal zajímavou investiční příležitost. Ekonom Pavel Kohout mi doporučil Mexiko a já si řekl, že i kdyby to nevyšlo, tak že už jsem v životě přišel o víc,“ říká o své investici Stuchlík.

Vedle něj investují do mikropůjček v Mexiku další dvě investiční společnosti: liberecký K2 Consulting a pražská Best Buy Investments. „Je pravda, že když jsem k projektu letos v květnu přistupoval, řada věcí nebyla vychytaná,“ popisuje první zkušenost Stuchlík. Například smlouva říkala, že úroky se budou připisovat v eurech, a chodily v dolarech. „Taky platit za jejich pravidelné měsíční připisování 150 korun českým bankám, vlastně jen za to, že mi přijde platba z Mexika, to je dost peněz pro malého investora. Ale to jsou všechno věci, které jsou teď už snad doladěné,“ říká.

Navíc je třeba si uvědomit, že jde o peníze významně závislé na kurzu. Koruna vůči dolaru a tím i mexickému pesu letos výrazně posílila, v pátek dokonce zlomila rekord. Po přepočtu na koruny může z výnosů okolo deseti procent zbýt jen sedm.

A kromě toho jsou Mexiko i další země, kde kvetou mikroúvěry pro chudé, exotické země. V roce 1994 byla v Mexiku bankovní krize, v osmdesátých letech prezident banky znárodnil. „Proto je ten trh poznamenaný a cizí banky sem nešly. Ale díky tomu je trh nepokrytý,“ říká Tomáš Hes, partner v mexickém FIPS i českém investičním portálu myElen.

Roztroušené investice
Aby se míra rizika rozložila, bude portál myElen nastavený jako dělo, které rozstřelí vložené peníze do více mikrofinančních institucí v Mexiku a postupně v dalších státech. Český investor bude navíc investovat přímo přes zahraniční mikroúvěrové společnosti, které majitelé portálu myElen prověří. To však také znamená, že investice není pojištěna jako vklad a nepodléhá dohledu ČNB.

Ze statistik mikrofinančních institucí však vyplývá, že návratnost půjček chudým je velmi vysoká: zhruba 98 procent. „Počítám s tím, že míra neplatičů bude přibližně stejná jako u rozumně vedeného komerčního bankovnictví,“ dodává spoluzakladatel projektu Pavel Kohout. Vůči českému investorovi přitom stojí celá mikrofinanční instituce: pokud tedy nesplácí „jeho“ indiánka, dostane peníze z výnosů ostatních půjček či na úkor zisku mexické společnosti.

„Nepůjčujeme na spotřební zboží,“ podotýká výkonná ředitelka projektu myElen Linda Hanyková. „To nejsou peníze na lepší televizory. Ty projekty jsou výrobní, lidem přinesou obživu a u něčeho, co živí vás a vaše děti, si rozmyslíte, jestli přestanete splácet,“ dodává.

Statistika platební morálky FIPS dokazuje, že ostuda u sousedů, kteří by za dlužníka museli splácet úvěr, je skutečně velkým bičem.

V regionu, kde žije kmen Chichiméků, je „styčným důstojníkem“ sdružení žen, které ručí za úvěr, soudkyně samosprávného indiánského soudu. A míra opožděných plateb je tu jen 0,2 procenta. „Když pominu dobrý pocit z toho, že někomu pomáhám, je to zajímavá alternativa k podílovým fondům nebo burze. Ale ani tady nic není zadarmo,“ shrnuje Stuchlík.

Úspěšný příběh
Marcelina Dionisio Velasco (39) se nikdy nezpozdila s jedinou splátkou, říká o ní Constantina Lopez, „úvěrářka“ mexické mikrofinanční organizace FIPS, v které mají podíly i čeští investoři. Díky tomu jí kolektiv osmi sousedek z mexické vesničky Guelavichinaga San Dionicio, které si navzájem ručí za mikroúvěry, schválil už třetí navýšenou půjčku. Z 1 500 se už dostala na pět tisíc pesos (asi 8 700 Kč) na padesátiprocentní úrok.

Díky mikroúvěru si mohla zařídit dílničku a začít vyrábět vlastní textil. Ví totiž, jaké vzory halenek a šatů na trhu nejlépe prodá. Začít efektivněji podnikat byla nutnost – opustil ji totiž manžel a spolu s matkou vychovává desetiletého syna. Zisk částečně investuje do nákupu ovcí, které vykrmuje a prodává na maso. Už jich má šest. Úvěr splácí týdně. Vracet peníze je problém, protože banka není ani v nejbližším městě – třicet kilometrů vzdáleném Ocotlánu. Posílá je tedy telegraficky přes notoricky nekvalitní telekom, který vlastní nejbohatší muž světa – Mexičan Slim Helú.

Autoři:
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Vyzkoušeli jsme v testu Partners Banku. Obstála skoro na jedničku

21. března 2024

Na bankovním trhu začala v březnu fungovat nová ryze česká Partners Banka. Na startu oznámila, že...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Rána pro britskou monarchii. Princezna Kate má rakovinu, chodí na chemoterapii

Britská princezna z Walesu Kate (42) se léčí s rakovinou. Oznámila to sama ve videu na sociálních sítích poté, co se...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...