Na kolik přijde hypotéka?

Na kolik přijde miliónová hypotéka? Jak vychází srovnání výhodnosti hypotéky a úvěru ze stavebního spoření v jednotlivých případech? Jakou roli hraje překlenovací úvěr?

Na modelovém příkladě si ukážeme, jaký má výběr typu hypotéky vliv na celkovou zaplacenou cenu. Klasický hypoteční úvěr, hypotéka s životním pojištěním, nebo se stavebním spořením? Kolik bude dvoučlenná rodina u těchto variant milionového hypotečního úvěru platit měsíčně a kolik zaplatí celkem?

Příklad:

Žadatelé jsou bezdětní manželé: muž 34 let a žena 30 let, kteří získali úvěr v lednu 2004, a tudíž mají nárok na státní finanční podporu ve výši dvou procent. Zaplacené úroky, jako odpočitatelnou položku, uplatňuje pouze manžel. Muž má hrubý příjem 20 000 korun, žena 14 000 korun. 

Na kolik přijde milionová hypotéka
  klasický hypoteční úvěr hypotéka + životní pojištění hypotéka + stavební spoření
výše úvěru  1 000 000 Kč 1 000 000 Kč 1 000 000 Kč
úroková sazba – 5 let* 4,95 4,95 4,95
splatnost 20 let 20 let 20 let
měsíční splátka + pojištění či spoření   6 572 Kč   8 325 Kč   6 625 Kč
celkem zaplaceno 1 621 680 Kč 2 042 400 Kč 1 597 538 Kč
úroky za 20 let  577 272 Kč  990 000 Kč  547 238 Kč
státní podpora za 10 let (2 %)  100 920 Kč  100 920 Kč  100 920 Kč
daňová úspora za 20 let   95 270 Kč  177 816 Kč    89 360 Kč
reálná cena úvěru 1 425 490 Kč    1 718 236 Kč 1 407 259 Kč

Poznámka: údaje jsou uvedeny v korunách; *orientační úroková sazba, která se nemění po celou dobu splácení úvěru; při kombinaci hypotéky se stavebním spoření splácí klient prvních pět let jen úroky z hypotéky a zároveň spoří na stavební spoření - úložka 2500 korun, po pěti letech dojde k částečném umoření hypotéky ze stavebního spoření - úvěr je úročen 4,8 procenta ročně.
Zdroj: Českomoravská hypoteční banka

Hypotéka, nebo úvěr ze stavebního spoření?

Rodina má tři smlouvy o stavebním spoření s cílovou částkou 500 000 korun, na každé z nich je v současné době naspořeno 200 000 korun. Na každé smlouvě zažádali o překlenovací úvěr. U překlenovacího úvěru platí úroky ve výši 7 procent, u řádného úvěru 5,5 procenta. celková výše úvěru je 900 000 korun a doba splatnosti 10 let.

  • vlastní peníze 600 000 Kč
  • částka úvěru 900 000 Kč
  • splátka úroků překlenovacího úvěru 8 750 Kč
  • doba splácení překlenovacího úvěru 1 rok a 4 měsíce
  • splátka řádného úvěru 9 750 Kč
  • doba splácení řádného úvěru 8 let a 10 měsíců
  • poplatky za uzavření smlouvy3 x 5000 = 15 000 Kč
  • vedení účtu při spoření 3 x 1410 = 4 230 Kč
  • poskytnutí překlenovacího úvěru 3 x 3000 = 9 000 Kč
  • vedení úvěrového účtu 6 100 Kč
  • odhad nemovitosti 5 000 Kč
  • Celkem zaplaceno 1 212 830 Kč
  • Zaplaceno navíc 312 830 Kč

Rodina našetřila v minulosti 580 000 korun, na zbytek potřebných peněz si bere hypotéku ve výši 920 000 korun. Hypotéka je na deset let s neměnným úrokem ve výši 6 procent.

  • vlastní peníze 580 000 Kč
  • hypotéka 920 000 Kč
  • splátka hypotéky 10 250 Kč měsíčně
  • doba splatnosti 10 let
  • poplatky za uzavření smlouvy 4 600 Kč
  • vedení účtu 110 Kč měsíčně, celkem13 200 Kč
  • odhad nemovitosti 5 000 Kč
  • Celkem zaplaceno1 252 800 Kč
  • Zaplaceno navíc 332 800 Kč


Výpočty - zdroj: Sophia Finance

 

Autor:
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Auto nabourané na parkovišti. Kdo uhradí škodu?

29. března 2024

Poškozená vozidla na parkovištích v sídlištích, u obchodních domů, sportovních center či v...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...

Stále víc hráčů dobrovolně opouští Survivor. Je znamením doby zhýčkanost?

Letošní ročník reality show Survivor je zatím nejkritizovanějším v celé historii soutěže. Může za to fakt, že už...