O tom, kolik nakonec zaplatí klient za konto v bance, nerozhoduje jen poplatek za vedení účtu či výpis, ale i počet transakcí, které za měsíc na účtu proběhnou. Čím více plateb přichází a odchází, tím částka narůstá. Pokud si za příchozí platbu z jiného peněžního ústavu řekne banka o šest korun a takových operací je pět za měsíc, zaplatí klient třicet korun. Šest odchozích plateb, za pět korun jedna, vyjde na dalších třicet korun. Jestliže samo vedení účtu a výpis stojí třicet korun, naúčtuje si banka za měsíc 90 korun. Pokud například konkurence nabízí za paušální platbu 60 korun vše v ceně, určitě se vyplatí uvažovat o změně.
Poplatek za vedení účtu není rozhodující
Proto by člověk při hledání té nejlepší banky, neměl hledět pouze na poplatek za vedení, ale pídit se i po cenách za další služby. Může se stát, že levné vedení účtu je vykoupeno vysokými poplatky za další transakce.
Několik málo finančních ústavů se snaží vyjít vstříc zákazníkům, kteří odmítají vysoké poplatky. Například Živnostenská banka nabízí za měsíční paušál 99 korun vedení účtu, neomezený počet příchozích a odchozích plateb, přímé bankovnictví či schválení a vedení kontokorentního úvěru. Poněkud jiný přístup zvolila eBanka, která klientům odpustí poplatek za vedení účtu, pokud jim na konto přichází výplata vyšší než patnáct tisíc korun.
Zmapujte konkurenci
 |
|
Kolik ušetříte platbami na dálku oproti operacím na pobočce se dozvíte ZDE. |
Komu není lhostejné, kolik platí za bankovní služby, by měl věnovat čas porovnání cenových nabídek od konkurence. Případně se zamyslet nad tím, zda „jeho banka“ nemá ve své nabídce jiný typ konta, které by vyšlo levněji.
Pozor na „výhodné balíčky“. Banky ve snaze získat od klientů více peněz nabízejí nejrůznější balíčky služeb, kde za patřičný poplatek poskytují větší komfort. Zájemce tak může získat zdarma nebo za zvýhodněnou cenu například telefonní nebo internetové bankovnictví či vedení spořicích účtů nebo devizových kont. Nabídka něčeho zadarmo pozitivně působí na klienty, ale je otázka, jestli skutečně všechny možnosti takového balíčku využijí.
Jeden nebo dva účty v rodině?
Jak velká bude položka bankovních služeb v rodinném rozpočtu, závisí pochopitelně také na počtu účtů. Platí rovněž přímá úměra - čím více účtů, tím vyšší poplatky. Ne každý se však chce vzdát finanční nezávislosti, takže rodina musí nejprve zvážit své finanční schopnosti, zda unese dvoje bankovní poplatky nebo jen jedny.
Každá varianta má však své klady a zápory. Jestliže jsou v rodině dva účty, může jeden fungovat pro provádění veškerých plateb - pokud to příjem dovolí, zatímco druhé konto poslouží pro spoření. Cenou za to je dvojí poplatek za vedení účtu, případně za užívání platební karty.
Rozdělení dvou platů na dva účty může znamenat handicap například při žádání o spotřebitelský úvěr nebo hypotéku, protože banky posuzují klienty především podle výše příjmu, který na konto pravidelně přichází. Čím vyšší příjem, tím lepší vyhlídky na dostatečně vysoký úvěr.
V případě, že má rodina pouze jeden účet, ušetří na poplatcích řádově stokoruny ročně. Těžko si lze představit, že by pouze jeden z manželů měl platební kartu a druhý ne. K celkovým poplatkům je tedy potřeba připočítat ještě částku za vedení platební karty - obvykle 150 až 300 korun za rok. Tento dodatečný náklad se však obvykle projeví až po dvou či třech letech existence účtu. Banky totiž první vydání a vedení karty k novému účtu poskytují zdarma. Teprve po uplynutí této doby je používání karty zpoplatněno.
|
1 účet v rodině - měsíční náklady | |
|
vedení účtu + výpis |
26,50 koruny |
|
4 příchozí platby |
20 korun |
|
5 odchozích plateb |
25 korun |
|
4 výběry z bankomatu |
24 korun |
|
vedení 2 platebních karet |
2 x 12,50 = 25 korun |
|
Celkem za měsíc |
120,50 koruny |
|
Celkem za rok |
1446 korun |
|
2 účty v rodině - měsíční náklady | |
|
1. účet - sporožirový účet v České spořitelně | |
|
vedení účtu + výpis |
26,50 koruny |
|
2 příchozí platby |
10 korun |
|
3 odchozí platby |
15 korun |
|
vedení platební karty |
12,50 koruny |
|
2 výběry z bankomatu |
12 korun |
|
Celkem za měsíc |
76 korun |
|
Celkem za rok |
912 korun |
|
2. účet - ČSOB Osobní konto Plus | |
|
vedení účtu + výpis |
50 korun |
|
2 příchozí platby |
14 korun |
|
2 odchozí platby |
16 korun |
|
vedení platební karty |
16,70 koruny |
|
2 výběry z bankomatu |
10 korun |
|
Celkem za měsíc |
106,70 koruny |
|
Celkem za rok |
1280 korun |
|
Celkem za měsíc za oba účty |
182,70 koruny |
|
Celkem za rok za oba účty |
2192 korun |
Poznámka: počítáno s poplatky pro sporožirový účet České spořitelny a ČSOB Osobní konto Plus
Zdroj: sazebníky bank a výpočty MF DNES
Jaký běžný účet máte vy? Jste s ním spokojeni? Podle jakých kritérií jste jej vybírali? Napište nám, těšíme se na vaše názory a zkušenosti.
