Ilustrační snímek

(ilustrační snímek) - úspory, peníze | foto: Profimedia.cz

Na rok dejte peníze do záložny, úspory se zhodnotí nejvíc

  • 28
Kdo dal loni peníze na termínovaný vklad, vyhrál. Do budoucna to však nemusí nic znamenat. Platí, že minulé výnosy nejsou zárukou zisků budoucích.

Co dělat s částkou 100 tisíc korun, kterou má člověk volnou na jeden rok? Pro porovnání se podívejte, kolik různé typy investic za uplynulý rok vydělaly.

Spořicí účet

Nejste vázáni dobou, po kterou musíte spořit. Když si peníze vyberete za týden, nebude žádné penále. Banka může za běhu měnit podmínky, například snižovat připisované úroky. Zisk podléhá dani z příjmu (15 procent), strhne ji banka při výplatě. Bance neplatíte žádné poplatky.

může se hodit

Peníze jsou pojištěny. Často se zisk určuje v pásmech, jiný úrok stanovuje banka pro úložky 10 tisíc korun, jiný pro statisícové. Přitom není vždy pravidlem, že vyšší částky jsou výše zhodnoceny, například Komerční banka to má naopak.

Průměrné roční zhodnocení 2,1 procent

Zhodnocení za poslední rok

hodnota před rokem 100 000 korun
úroky, bonusy + 2 118 korun
daň z příjmů - 318 korun
inflace -700 korun
hodnota dnes: 101 100 korun

Peníze doma "ve slamníku"

Naspořené peníze nedáváte do žádné banky, máte je doma v šuplíku. Máte je kdykoli k dispozici, nemusíte nikam chodit. Nevýhodou je, že se peníze nijak nezhodnocují, naopak z jejich hodnoty ubírá inflace. Další nebezpečí je, že vám je může někdo ukrást.

Pojištění domácnosti vás před ztrátou neuchrání, protože se často vztahuje na nízké částky (jen na hotovost kolem pěti tisíc korun). V bance nic nemáte, neplatíte žádné poplatky.

Průměrné roční zhodnocení 0 procent
Inflace za loňský rok 0,7 procenta, výhled inflace na rok 2010 je 1,5 až 2,5 procenta, dlouhodobě pak 3 až 4 procenta.

Zhodnocení za poslední rok

hodnota před rokem 100 000 korun
úroky 0 korun
poplatky, daně 0 korun
inflace – 700 korun
hodnota dnes: 99 300 korun

Běžný účet

Nejste vázáni dobou, po kterou musíte spořit, s penězi můžete nakládat kdykoli. Banka může za běhu měnit podmínky, například snižovat připisované úroky. Běžný účet se nehodí na spoření, zhodnocení peněz je minimální.

Platíte většinou poplatky za vedení účtu a za pohyb na něm, v průměru 80 korun měsíčně. Zisk podléhá dani z příjmu (15 procent), strhne ji banka při výplatě peněz. Peníze jsou pojištěny.

Průměrné roční zhodnocení 0,2 procent

Zhodnocení za poslední rok

hodnota před rokem 100 000 korun
úroky, bonusy + 200 korun
poplatky, daně - 990 korun
inflace - 700 korun
hodnota dnes: 98 510 korun

Fondy peněžního trhu

Nejste vázáni dobou, po kterou musíte spořit, pokud však peníze vyberete dřív než za půl roku, platíte z výnosu 15% daň. Peníze nejsou pojištěné jako v bankách.

Podílové fondy volíte podle toho, na jak dlouho chcete investovat a jaké snesete riziko. Kdo nechce riskovat, volí garantovaný fond, tam je záruka vrácení vložených peněz. Do roka se doporučuje peněžní trh, na dva až tři roky dluhopisy a teprve na delší dobu než pět let se vyplatí částečně investovat i do akciových fondů. Strategii je možné libovolně měnit.

Fondům platíte vstupní, správcovské a výstupní poplatky. Výše je podle druhu, několik desetin až čtyři procenta z vkladu.

Průměrné roční zhodnocení čtyři procenta

Zhodnocení za poslední rok

hodnota před rokem 100 000 korun
zhodnocení (3 %) +2 991 korun
poplatky - 300 korun
inflace - 700 korun
hodnota dnes: 101 991 korun

Termínovaný vklad (banka/ záložna)

Jste vázáni dobou, po kterou spoříte, peníze lze vybrat jen v určitý předem daný čas. Když si peníze vyberete dřív, zaplatíte sankce. Bývají to jednotky procent z vybrané částky, případně přijdete o připsaný úrok.

Pokud máte sjednanou fixní úrokovou sazbu, banka nemění za běhu podmínky. Některé vklady jsou však i s pohyblivou sazbou. Zisk podléhá dani z příjmu (15 procent), strhne ji banka při výplatě. Neplatíte žádné poplatky, peníze jsou pojištěny (i v záložně). Termínovaný vklad je vhodný na delší dobu, zajímavé úroky jsou však až u vkladů na tři a více let. Vyšší úroky než banky nabízejí záložny. Zde je však většinou podmínkou minimální vklad 100 tisíc korun.

Průměrné roční zhodnocení 1,6 procent, záložny 3,3 procent

Zhodnocení za poslední rok

hodnota před rokem 100 000 korun
úroky + 1 610 Kč / 3 343 korun
poplatky, daně - 241 Kč / 501 korun
inflace - 700 korun
hodnota dnes: 100 669 korun/ 102 142 korun

Investice do cizí měny

Nakoupíte cizí měnu a čekáte, jaký bude kurz. Pokud bude koruna vůči těmto měnám posilovat, proděláte. V případě, že bude koruna oslabovat, rozdíl v kurzu bude váš zisk. Když využijete účet v bance, je vklad pojištěný. Využít můžete svůj běžný účet, obvykle je možné mít na něm i jinou měnu.

Analytici předpokládají, že během roku 2010 bude koruna posilovat, nyní by se tedy nákup cizí měny "do foroty" nevyplatil.

Průměrné roční zhodnocení: nelze zobecnit

Zhodnocení za poslední rok

před rokem nákup eur (kurz 26,50 Kč) 100 000 korun
inflace -700 korun
kurzový rozdíl (kurz 25,55 korun) -3 585 korun
hodnota dnes: 95 715 korun
před rokem nákup dolarů (kurz 19,10 korun) 100 000 korun
inflace -700 korun
kurzový rozdíl (kurz 19,30 korun) +1 055 korun
hodnota dnes: 100 355 korun
Poznámka: počítáno bez poplatků za směnu kurzem střed