Najednou, nebo po částech?

Naspořené peníze lze od fondu získat jednorázově nebo formou penze. Jednorázově lze na základě písemné žádosti vybrat prostředky připadající na starobní, výsluhovou a jednorázovou penzi. Výjimku tvoří pozůstalostní penze, kdy v případě úmrtí klienta budou naspořené prostředky vyplaceny oprávněné osobě formou dočasné penze, která může být vyplácena i po dobu několika let.

Některé fondy však umožňují výběr prostředků téměř jednorázově, a to formou dočasné penze o délce několika málo měsíců.

Jednorázový výběr by měli klienti volit ve většině případů, neboť jim zaručuje okamžitý přísun všech naspořených prostředků. Musí však počítat s tím, že zaplatí daň z celého výnosu, která se v tomto případě vztahuje i na příspěvky zaměstnavatelů. Možnou alternativou je výběr prostředků formou doživotní penze. Tou si lze zaručit pravidelný příjem až do konce života.

Taková penze je výhodná pouze v případě, že se příjemce penze dožije vysokého věku, čímž by od fondu získal více, než ve skutečnosti naspořil. V opačném případě však prodělá a zbývající prostředky neuvidí ani jeho pozůstalí. Proto penzijní fondy nabízejí další druhy penzí, kdy naspořené prostředky v případě úmrtí nepropadnou a budou vypláceny oprávněné osobě po stanovenou dobu. V tomto případě se však vyplácená penze samotného účastníka přiměřeně sníží.

Jednorázové vyrovnání

+ okamžité získání peněz

- zdanění příspěvku zaměstnavatele sazbou 15 procent

- nebezpečí rychlé útraty úspor na jiný účel nesouvisící s finančním zabezpečením stáří

Penze

+ zajištění pevné platby až do konce života

+ netřeba se starat o správu peněz

+ nezdaňování příspěvku zaměstnavatele

- v případě předčasného úmrtí nemusíte zdaleka spotřebovat všechny úspory

- možná ztráta hodnoty penze vlivem inflace

- nemožnost získat peníze v případě náhlé potřeby

---

Komerční sdělení: Smlouvu o penzijním připojištění se státním příspěvkem můžete uzavřít v kterékoliv pobočce Komerční banky nebo ZDE prostřednictvím serveru iDNES

---