Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

On-line rozhovor

Ptali jste se Radky Papouškové, odbornice na hypotéky

Radka Papoušková
velikost textu:
vydáno 4.11.2009 13:00
Klienti v letošním roce nečerpají hypoteční úvěry v takovém rozsahu, jak by si banky přály. I přesto, že některé banky od konce léta snižovaly úrokové sazby, efekt na růst zájmu o hypotéky zaznamenán nebyl. Jaký má na to názor i na jiné otázky kolem hypoték, se ptejte Radky Papouškové z Hypoteční banky.

Konec rozhovoru

Osobnost již neodpovídá. Čtenáři se ptali do 4. listopadu 2009 do 14:47

OTÁZKA: dobrý den. můžete mi vysvětlit, proč je pokles objemu hypoték prezentován jako neúspěch? nesvědčí to spíše naopak o zdravém přístupu bank a lidí, kteří si teď dvakrát rozmyslí, zda si hypotéku pořídit? druhá otázka: v posledním desetiletí do dob krize, jsme byli svědky poklesu úrokových sazeb u hypoték. nepřispěly tak banky výrazně k „nafouknutí bubliny“ cen nemovitostí? přijde mi totiž rozumnější dát za byt 1.000.000 kč a platit hypotéku s 8 % úrokem, než za tentýž byt dát 2.000.000 kč a platit hypotéku se 4 % úrokem. děkuji. masoreti
Radka Papoušková ODPOVĚĎ: Dobrý den, děkuji za Vaši otázku, protože sama mám obdobný názor, že se nejedná o neúspěch, ale o návrat do standardních podmínek, cca do roku 2005-2006. Navíc již nejsou takové motivátory poptávky v podobě navýšení DPH z 5% na 9% apod. Nedomnívám, že banky by přímo přispěly k cenové bublině nemovitostí. Reagovaly na poptávku, která byla podpořena zejm. ekonomickým růstem a silným populačním ročníkem dnešních třicátníků. Konkrétní výše úroků se odvíjela od situace na mezibankovním trhu. 4.11.2009 13:09
OTÁZKA: Dobrý den, paní Papoušková. Chtěl bych se zeptat jak přísná kritéria jsou při posuzování žádostí o hypotéky. Jsem vedený v databázi neplatičů (Solus, CBCB,..) a na pobočce Hypoteční banky v Hradci Králové se se mnou o tom vůbec nechtěli bavit, že když jsem jednou vedený jako neplatič, tak mám smůlu. Přitom veškeré pohledávky mám již uhrazené a žádné částky po splatnosti více jak 2 roky nemám. Jaká je šance na úspěch s žádostí o hypotéku, případně je možné zažádat někde o výmaz z těchto registrů? Děkuji předem za odpověď a přeji hezký den. Petr Krpata
Radka Papoušková ODPOVĚĎ: Dobrý den, záznamy v bankovních a nebankovních registrech jsou pro banky určitým signálem o ochotě klienta splácet uvažovanou půjčku. Pozitivně hodnotí, pokud má klient v registrech záznamy o řádném splácení, ale na druhou stranu negativně hodnotí informace o problémech v platební morálce. Obecně se banky dívají na historii splácení v období 4 let. Pokud je ve Vašem případě negativní záznam 2 roky starý, je šance relativně malá. Jsou-li všechny pohledávky uhrazené, je možné individuální posouzení, ale banky tomu výrazně nakloněny nejsou. Výmaz není možný, registry zobrazují historii chování, resp. platební morálky klienta. 4.11.2009 13:15
OTÁZKA: Dobrý den, chtěl bych se Vás zeptat, jakou variantu nejlépe zvolit při prodeji bytu, který je zatížen hypotékou na 20 let? Nemovitost je v užívaní teprve 4 roky a na celou částku kupní ceny byla vzata hypotéka. Zajímá mě především převod hypotéky, možnosti předčasného splacení hypotéky z častky utržené za prodej nemovitosti atd. Děkuji za Vaši odpověď a přeji hezký den H. Hugo
Radka Papoušková ODPOVĚĎ: Dobrý den, máte více možností. Buď se Vám podaří najít kupce, který převezme Vaši hypotéku, tj. akceptuje podmínky úvěru, který jste si před 4 lety sjednal. To může být v dnešní době pro kupujícího výhodné, protože úroková sazba bude možná nižší než akutálně nabízené sazby. Rozdíl mezi tržní cenou a zůstatkem hypotéky by Vám kupující zaplatil v hotovosti. Této variantě se říká převzetí dluhu. Je také možné, že se s kupujícím dohodnete, že Vám peníze zaplatí hotově a vy z nich splatíte svou hypotéku. Tím zanikne zástavní právo a kupující bude mít nemovitost nezatíženou zástavou. V takových případech se nejčastěji skládá kupní cena u notáře a část je použita na splacení hypotéky. Co je však důležité, podívat se do své smlouvy o úvěru, kdy Vám končí fixace úrokové sazby. K tomuto datu můžete hypotéku splatit bez jakékoliv pokuty. Pokud byste chtěl splatit úvěr mimo toto období, většina bank si účtuje sankci za předčasné splacení a tomu je dobré se vyhnout. 4.11.2009 13:24
OTÁZKA: ještě si dovolím jednu otázku: jak je to s poskytováním hypoték pro družstvo vlastníků. je pro vás takový klient méně rizikový a půjčíte mu raději a levněji? nebo se takové hypotéky poskytují vyjímečně? masoreti
Radka Papoušková ODPOVĚĎ: Dobrý den, hypotéky pro družstvo nebo pro společenství vlastníků jsou také v nabídce některých bank. Zde je rozhodnutí o poskytnutí úvěru za obdobných podmínek jaké daná banka nabízí u úvěrů pro podnikatelské subjekty. 4.11.2009 13:26
OTÁZKA: Dobrý den, chtěl bych se zeptat na optimální dobu k začátku jednání s bankou o nových podmínkách úvěru před koncem fixace. Hypoteční banka například tuším posílá nové podmínky cca. měsíc před koncem fixace - je možné o ně požádat i dříve, tak aby byl prostor k jednání o případném refinancování jinde? hezký den Aleš Aleš
Radka Papoušková ODPOVĚĎ: Dobrý den, zhruba měsíc předem je ideální dobou o vyjednávání o nových podmínkách. Dřívější vyjednávání je poněkud komplikované v tom, že banka nebude vědět ještě konkrétní úrokové sazby. 4.11.2009 13:28
OTÁZKA: O kolik ještě klesnou ceny nemovitostí v Praze a mimo Prahu? Vojtík
Radka Papoušková ODPOVĚĎ: Dobrý den, upřimně řečeno, kdybych to věděla, tak bych neváhala do nemovitosti v dané lokalitě investovat :-). Pokud mám ale odpovědět vážně, tak odborníci z trhu realit tvrdí, že není důvod k poklesu cen v zajímavých lokalitách a naopak v místech s špatnou infrastrukturou, občanskou vybaveností atd. lze ještě očekávat pokles. Podle našich údajů o vývoji cen nemovitostí sledujeme obecně v cenách nemovitostí spíše stagnaci než další pokles. Někteří významní pražští developeři tvrdí, že se u nich projevuje oživení poptávky, což sebou následně přinese i růst cen. 4.11.2009 13:33
OTÁZKA: Dobrý den. Mám dvě hypotéky a zajímlo by mne, zda je možné na konci fixace obou hypoték, sloučit je v jednu. Ale nechci použít americko hypotéku. Děkuji Petr
Radka Papoušková ODPOVĚĎ: Dobrý den, jedná-li se o dvě účelové hypotéky, je to možné. Jen si musíte ohlídat, zda konec fixace úrokové sazby u obou úvěrů je stejný, abyste se vyhnul případné pokutě za předčasné splacení. Promyslete si také otázku zástavy. Nevím, zda máte nyní v zástavě dvě nemovitosti (na každý úvěr jednu), protože pokud byste chtěl dát do zástavy již jen jednu nemovitost, musí tomu odpovídat také její zástavní hodnota. 4.11.2009 13:38
OTÁZKA: dobrý den, po debatě se zástupkyní Modré pyramidy vím o výhodách systému Modré pyramidy (nejdříve 6 let spoření, a následně hypoteční úvěr) oproti klasické hypotéce. jaké jsou ale nevýhody tohoto systému oproti klasické hypotéce? děkuji hezký den pavel
Radka Papoušková ODPOVĚĎ: Dobrý den, pokud byste nevyužil překlenovací úvěr ze stavebního spoření, tak zřejmě největší nevýhodou je, že budete muset 6 let čekat než Vám bude úvěr ze stavebního spoření tzv. přidělen. Úvěry ze stavebního spoření se neposkytují na dobu 30 let a více, musíte tudíž počítat i s větší měsíční splátkou, protože si úvěr nemůžete rozložit do delšího časovéh období. Při využití překlenovací úvěru ze stavebního spoření je zásadní nevýhodou skutečnost, že platíte úroky i z toho, co si u spořitelny spoříte, takže skutečné úrokové zatížení je vyšší. Spořitelny jsou spíše orientovány na nižší částky úvěrů, pokud uvažujete o úvěru nad 1 mil. Kč, počítejte i s delším schvalovacím procesem. 4.11.2009 13:43
OTÁZKA: Dobrý den, chtěla bych se vyjádřit k dotazu Aleše a Vaší odpovědi z 13.28. S bankou jsme začali jednat měsíc před koncem fixace, kdy nám poslala návrh nové úrokové sazby. Nesouhlasili jsme a zjistili jsme, že na jednání s jinými bankami je pozde, tudíž jsme začali vyjednávat se stávající, která nám pouze sdělila,že je pozdě vyjednávat. Kdy tedy a jak postupovat, pokud tuším, že budu chtít refinancovat u jiné banky,abychom vše stihli? Jakou fixaci byste dnes volila, pokud by Vám byla nabídnuta sazba 6% ??Děkuji. Petra
Radka Papoušková ODPOVĚĎ: Dobrý den, opravdu si nemyslím, že 1 měsíc je nedostatečná doba na vyřízení nového úvěru. U refinancování potřebujete v zásadě jen akutální potvrzení o výši příjmů a původní odhad, v řadě případů ani to ne, protože banky mají nastaven většinou zjednodušený proces na refinancované hypotéky. Nevím jakou banku jste si zvolili pro převedení hypotéky, ale vím, že na trhu jsou skutečně banky, které mají složitější proces a snaží se proto klienty přilákat nízkou úrokovou sazbou a měsíc jim nemusí stačit. V Hypoteční bance máme evidováno v průměru 5 dnů od předložení všech podkladů po podpis smluvní dokumentace. 4.11.2009 13:48
OTÁZKA: Dobry den, ja jsem American, a zajimalo by me, jak ziskat v Cesku hypoteku.Mimochodem, znate me knihy? Cte je vic lidi nez Viewegha se Skvoreckym dohormady. God bles Amerika! Ross Hedvicek, USA
Radka Papoušková ODPOVĚĎ: Dobrý den, ještě jsem neměla příležitost se s Vaší literární tvorbou potkat, ale zkusím se podívat na internet :-). Co se týká možnosti získat hypotéku v ČR, je to možné. Podmínky jsou v zásadě shodné jako pro české občany, nejdůležitější věcí je doložit trvalý a stabilní příjem. Pokud žijete a pracujete v USA budete potřebovat překlady svých daňových přiznání do čestiny zpracované soudním překladatelem. Na další podrobnosti bych Vás odkázala na pobočku banky. 4.11.2009 13:54
OTÁZKA: Dobrý den, navážu na dotaz níže - zajímalo by mě, proč je běžnu praxí znevýhodňování klientů na konci období fixace tím, že jim banky nabízejí mnohem vyšší úrokovou sazbu než je u nových hypoték. Pokud tito klienti řádně splácí, jaké mají možnosti se proti tomu bránit? Je možné opravdu vyjednat zajímavější podmínky nebo pouze refinancovat u jiné banky ? Myslím že měsíc před koncem fixace je na případné refinancování malo. Děkuji. Daniela
Radka Papoušková ODPOVĚĎ: Dobrý den, poslední dobou banky začínají naopak zvýhodňovat své řádně splácející klienty. Důvodem proč klienti při refixaci dostávali, resp. u někerých bank stále dostávají i lepší sazby než stávající klienti, jsou akviziční akce, kdy banka vychází z předpokladu, že klienta získá aniž by byl obchod pro ni v prvním období fixace úrokové sazby ekonomicky zajímavý. Myslím, že trend je takový, že banky budou stále více obě sazby přibližovat, resp. zvýhodňovat své dobré klienty. 4.11.2009 14:00
OTÁZKA: Prosím ještě o odpověd na druhou otázku, tedy jakou fixaci byste dnes zvolila poté, co byste v podstatě neměla jinou možnost než fixovat sazbu 6%??Děkuji. Petra
Radka Papoušková ODPOVĚĎ: Dobrý den,zvolila bych zřejmě 3letou fixaci. Za předpokladu, že bych uvažovala o částečném splacení k datu změny úrokové sazby, ještě bych zvažovala 1letou fixaci, ale to bych zvažovala velmi opatrně. Souvisí to s tím jaký máte svůj osobní odhad vývoje naší ekonomiky v příštím roce. 4.11.2009 14:04
OTÁZKA: Dobrý den, existuje způsob, jak financovat koupi družstevního bytu (s možností převodu do OV za 3-5 let)? Jinou nemovistost jako ručení na klasickou hypotéku bohužel nemáme a americká hypotéka se nám zase zdá "nevýhodná". Děkuji Martina
Radka Papoušková ODPOVĚĎ: Dobrý den,pokud vím, tak takovou možnost žádná hypoteční banka nenabízí. Předhypoteční úvěry jsou sice řešením pro koupi družstevních bytů s následným převodem do osobního vlastnictví, ale zde je podmínka do 1 roku od poskytnutí úvěru převedení bytu do OV. Možná by ve Vašem případě připadl v úvahu nějaký účelový spotřebitelský úvěr nebo úvěr ze stavebního spoření s výhledem (po převodu do OV) následného splacení hypotékou. 4.11.2009 14:07
OTÁZKA: Dobrý den, měla bych na Vás několik obsáhlejších otázek týkající se financování bydlení. Chtěla jsem Vás proto požádat o Vaši emailovou adresu, kam bych Vám příp. mohla napsat. Jedná se o konkrétní dotaz zahrnující podrobnější údaje (osobni příjmy aj.) a nerada bych to tady zveřejňovala. Mockrát děkuji Denisa
Radka Papoušková ODPOVĚĎ: Dobrý den,rozumím tomu, že nechcete zvěřejňovat své osobní údaje, ale stejně tak ani já nechci zveřejňovat svůj mail, protože kapacitně bych nebyla schopna podobné žádosti vyřizovat. Zkuste na našich stránkách www.hypotecnibanka.cz některou z našich kalkulaček, kde si sama můžete modelovat výši úvěru, splatnost, fixace úrokových sazeb v závislosti na vašem příjmu nebo tamtéž nabízenou hypotéku po webu. Je samozřejmě možné i osobní návštěva na pobočce, seznam nalezente tamtéž. Děkuji za pochopení. 4.11.2009 14:12
OTÁZKA: Dobry den, na otazku Americana pisete, ze podmienky pre ziskanie hypoteky su v zasade zhodne ako pre ceskych obcanov. Nie je to pravda. O hypoteku som spolu s manzelom ziadala v dubnu a nedostali sme ju, pretoze som Slovenka a nemam obcianstvo CR. Takze az take ruzove to nie je.... Lucia
Radka Papoušková ODPOVĚĎ: Dobrý den, nepředpokládám, že jste žádala u Hypoteční banky. Pokud jste neměli s manželem žádné záznamy v registech a Vaše příjmy byly dostatečné, zastavovaná nemovitost v dobrém stavu, na území ČR, takové klienty úvěrujeme. To, že jste slovenské národnosti není důvodem pro neposkytnutí hypotéky. Záleží ovšem na podmínkách jednotlivých bank. 4.11.2009 14:15

Upozornění

Redakce si vyhrazuje právo na odstranění otázek s vulgárním nebo urážlivým obsahem.





Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.