Ptáte se odborníka na investiční riziko a bezpečné uložení peněz

Radek Pluhař, ředitel divize řízení rizik v Equa bank
velikost textu:
vydáno 31.1.2012 10:00
Radek Pluhař je členem představenstva Equa Bank, odpovídá za řízení rizik. V bankovním sektoru se pohybuje už od roku 1998. Zastával významné pozice v České spořitelně i GE Money Bank.

Konec rozhovoru

Osobnost již neodpovídá. Čtenáři se ptali do 31. ledna 2012 do 10:10

OTÁZKA: Dobrý den, pane Radku rád bych se Vás zeptal jestli je v tuto chvíli výhodné investovat a ulozit peníze do zlata či jiných komodit nebo raději investovat do akcií. Děkuji Tomáš
Radek Pluhař, ředitel divize řízení rizik v Equa bank ODPOVĚĎ: Dobrý den, Tomáši, zvažte podíl těchto složek na vašem portfoliu, výběr těchto skupin aktiv považuji za rozumný, pokud je Váš horizont aspoň tříletý a jste ochotný akceptovat kolísání hodnoty Vaší investice. 31.1.2012 10:54
OTÁZKA: Dobry den pane Pluhari, posledni dobou jsem cetla odborne clanky o tom, ze zivotni investnicni pojisteni neni vlastne vubec vyhodne. Doporucil byste mi tuto investici tedy vypovedet ? Dekuji za odpoved Urbankova
Radek Pluhař, ředitel divize řízení rizik v Equa bank ODPOVĚĎ: Vážená paní Urbánková, kapitálová životní pojištění opravdu nepovažuji za atraktivní investiční příležitost. Držím se názoru, že pojišťovna má pojišťovat proti rizikům, nikoliv dlouhodobě spravovat prostředky svých klientů. Pokud jste už kapitálové životní pojištění uzavřela, je velmi pravděpodobné, že tzv. odbytné (částka vyplacená při předčasném ukončení pojistné smlouvy) bude velmi nízké, protože pojišťovna první částky pojistného započítává proti rizikové složce pojistky, a v počátcích tedy vůbec reálně nespoříte. Doporučuji obrátit se na Vaši pojišťovnu nebo finančního poradce a zjistit, za jakých podmínek je možné tuto pojistnou smlouvu zrušit. 31.1.2012 10:58
OTÁZKA: Dobrý den, kam je podle vás nejlepší investovat peníze, když jich je kolem 300 tisíc? jsem konzervativní, takže nechci žádná moc velká rizika a ráda bych měla v případě čehokoli ty peníze po ruce. Děkuji Kůča
Radek Pluhař, ředitel divize řízení rizik v Equa bank ODPOVĚĎ: Dobrý den, jste klientem, pro kterého je vhodný spořicí účet, který Vám garantuje peníze kdykoliv k dispozici. Výnosy spořicích účtů jsou aktuálně na českém trh díky vstupu nových bank vysoce atraktivní a převyšují například výnosy z dluhopisových fondů i dalších alternativních investic. 31.1.2012 11:01
OTÁZKA: Dobrý den, mohu jako člověk neznalý problematiky poznat dobrého (kvalitního, důvěryhodného) poradce ohledně investicí? Musí být členem nějaké profesní organizace? Díky, zdraví David. david
Radek Pluhař, ředitel divize řízení rizik v Equa bank ODPOVĚĎ: Vážený Davide, na českém trhu působí asociace, která finanční poradce sdružuje, ale členství není povinné. Osobně považuji za záruku odbornosti a vysoké etické úrovně členství finančního poradce v CFA Institutu, který je mezinárodní organizací založenou v USA, která má propracovaný systém odborných zkoušek a etických pravidel, kterými se musí členové této organizace řídit. 31.1.2012 11:04
OTÁZKA: Zdravím Vás, pane Pluhaři, jaký je váš názor na investice do diamantů? Známý se začal angažovat ve firmě (je to klasická pyramida, jak ji všichni známe), která se zabývá prodejem diamantů a teď všechny kolem sebe tlačí, aby se připojili. Díky za odpověď. Martina
Radek Pluhař, ředitel divize řízení rizik v Equa bank ODPOVĚĎ: Budu upřímný. Diamantům jako investičnímu aktivu nerozumím, je to vysoce specifická investice, vyžaduje odborné znalosti a extrémní důvěru v investičního poradce. Osobně bych se spíš diamantům vyhnul. 31.1.2012 11:08
OTÁZKA: Dobrý den.Ráda bych se Vás zeptala na Vás názor na produkt ČS a.s. - ZLATÝ PRÉMIOVÝ VKLAD. Doba uložení peněz je na 3 roky.Uvažovali bychom o částce cca 100.000 Kč. Jde o jednorázový peněžní vklad, který má stanovený termín výběru jistiny a výnosů. Dle podmínek banky klient získává pevnou úrokovou sazbu po celou dobu Prémiového období,výnos lze získávat opakovaně v rámci Prémiových období (vklad s revolvingem); Úrokový výnos se skládá z pevné sazby, kterou získává klient za období ode dne uhrazení vkladu do Data startu, a sazby stanovené pro Prémiové období. Každý měsíc je dle podmínek banky možnost dosáhnout prémiový výnos až 0,5 % tj. 6 % p.a. Návratnost vložené částky při splatnosti vkladu s minimálním výnosem je 0,1% i při poklesu ceny zlata. VÝNOS zlatého prémiového vkladu je tedy vypočítáván na základě měsíčního pozorování vývoje zlata. Děkuji za odpověď. Petra Petra
Radek Pluhař, ředitel divize řízení rizik v Equa bank ODPOVĚĎ: Vážená Petro, podobného (ne stejného) výsledku investice lze dosáhnout uložením 90 % investované částky do tříletého termínovaného vkladu a 10 % do fondu, který investuje do zlata (tzv. ETF fondy). Pokud ale považujete za atraktivní sledovat měsíční vývoj zlata (právě jak nabízí tento produkt), nelze proti takové investici nic namítat. 31.1.2012 11:12
OTÁZKA: Čím to je, že malé banky dokážou nabídnout mnohem vyšší úroky, než spořitelna, Komerční banka a podobně? Vím, že bojujete jako malé banky o zákazníky, na to se neptám, zajímal by mě ekonomický princip, díky kterému dokáží tyto banky nabízet vyšší úroky. Moc děkuji. Lester Falls
Radek Pluhař, ředitel divize řízení rizik v Equa bank ODPOVĚĎ: Dobrý den, úrokové sazby nabízené malými bankami odpovídají reálné možnosti těchto bank uložit tyto peníze do úvěrových produktů, který jim umožní ekonomickou prosperitu. Mnohem zajímavějším aspektem Vaší otázky je, proč velké banky nemusí (tedy nikoliv nedokážou) vysoké úroky na depozitních produktech nabízet. Osobně si to vysvětluji tím, že si lidé nechají od velkých bank hodně líbit a nejsou ochotni "hlasovat nohama", tedy ve velkém počtu přejít za zajímavějšími úroky. Další aspekt je makroekonomický. České domácnosti jsou stále velmi spořivé a české banky mají nadbytek volných peněz, což je nenutí nabízet vysoké úroky na depozitních produktech. 31.1.2012 11:18
OTÁZKA: Dobrý den pane Pluhaři, jako běžný občan bez nějakého finančního odborníka/poradce si nejsem jistá, zda si sama najdu optimální investici. Dohledat a srovnat úrokové sazby na spořících nebo termínovaných účtech lze dohledat, ale podílové fondy nebo cenné papíry nevím, kolik mohou vynést. Je příjemné znát výsledek výnosu dopředu. Také jsem se snažila získat informace i v mé bance (GE), ale moc jsem neuspěla. Ani pracovník toho moc konkrétně nevěděl. Proto ta nedůvěra k ostatním investicím. Děkuji za odpověď Halu
Radek Pluhař, ředitel divize řízení rizik v Equa bank ODPOVĚĎ: Dobrý den, jakýkoliv požadovaný výnos nad aktuální bezrizikové výnosy nabízené bankami na termínovaných vkladech, je vykoupen ochotou podstoupit riziko, že se investice nezhodnotí (případně dokonce částečně znehodnotí). Žádný seriozní finanční poradce (ani banka) Vám v těchto případech nebude a nemůže výsledek investice garantovat. 31.1.2012 11:21
OTÁZKA: Dobrý den, chtěl bych se zeptat na nějaký finanční produkt - spoření pro děti. Má smysl uvažovat o stavebním spoření, při vládou zvažovaných omezeních čerpání státního příspěvku? Zhodnocení takovéhoto produktu pak bude kolem 2% ročně. Zdeněk Jirotka
Radek Pluhař, ředitel divize řízení rizik v Equa bank ODPOVĚĎ: Vážený pane Jirotko, atraktivita stavebního spoření poklesla a dále klesne po jeho dalších úpravách. Je pro mě nyní obtížné odhadnout, jaké výnosy bude tento produkt přinášet. Za jeho hlavní slabinu považuji požadovanou dlouhodobost spoření, která aktuálně není vyvážena atraktivitou výnosu. V případě, že hodláte dětem dlouhodobě spořit malé částky, doporučuji kontkatovat finančního poradce, který namíchá portfolio, které bude pravidelně nakupováno. Investiční strategie založená na pravidelné investici malých částek, je v případě spoření pro děti mimořádně vhodná. 31.1.2012 11:24
OTÁZKA: Dobrý den. Letos budu doplácet hypotéku, ale řeším dilema, zda současnou hypotéku splatit a půjčit si novou celou částku na nákup nového investičního bytu a ten pronajímat nebo současnou hypotéku prodloužit a v kombinaci s mými současnými úsporami si půjčit další částku (ne tak vysokou jako v prvním případě) na nákup nového investičníého bytu. Případně kdo mi může s tímto pomoci. S pozdravem O. Origenes
Radek Pluhař, ředitel divize řízení rizik v Equa bank ODPOVĚĎ: Dobrý den, doporučuji kontaktovat některého ze specializovaných poradců v oblasti hypoték, který Vám předloží alternativní nabídky prakticky z celého bankovního trhu. Teprve po posouzení jednotlivých nabídek je možné vybrat optimální řešení. 31.1.2012 11:27
OTÁZKA: Dobrý den pane Pluhaři, chtěla bych poradit, kam bezpečně uložit peníze, které by se ale zároveň hodnotily. Mám spořící účet u České spořitelny, šikovné spoření, jenže se úrok postupně snižuje z 3% na 2, 5% a teď je tuším na 1, 5%. Jedná se o částku 800 000kč a o měsíční spoření 10 000kč. Ráda bych věděla, kam peníze bezpečně přesunout, aby i vydělávaly. Chtěla bych se ale vyhnout jejich každodennímu sledování. Díky za radu Nová Zuzana Nová
Radek Pluhař, ředitel divize řízení rizik v Equa bank ODPOVĚĎ: Vážená paní Nová, doporučuji Vám srovnat nabídku spořicích účtů na některém ze specializovaných finančních serverů a přesunout peníze za atraktivnějším zhodnocením. Vámi zmiňovaná tři procenta jsou aktuálně dostupná na termínovaných vkladech některých bank. 31.1.2012 11:29
OTÁZKA: Dobrý den Kam v ČR nejvýhodněji uložit cizí měnu, konkrétně USD ? Děkuji Roman
Radek Pluhař, ředitel divize řízení rizik v Equa bank ODPOVĚĎ: Vážený Romane, euro považuji za nově vznikající měnu, která nemá ustálené instituce a pravidla, kterými je spravováno, a proto vidím jako obtížné doporučit investici do eura jako takového. Osobně považuji za vítěze "soutěže o nejatraktivnější měnu" americký dolar. 31.1.2012 11:31
OTÁZKA: Dobrý den, Co si myslíte o investicích do zemědělských pozemků a vodních ploch ? děkuji Mirek
Radek Pluhař, ředitel divize řízení rizik v Equa bank ODPOVĚĎ: Vážený Mirku, ceny zemědělských pozemků v ČR a dále na východ od našich hranic stále ještě nedosahují úrovně odpovídající západní Evropě. Přitom hospodařením na nich lze dosáhnout podobných výnosů (odhlížím od rozdílnosti dotací vyplývajících z CAP - Společné zemědělské politiky EU). Investice do těchto pozemků považuji za dlouhodobě atraktivní, což ukazuje i zájem investorů o tuto oblast. 31.1.2012 11:33
OTÁZKA: Kam podle Vás spěje ekonomika? Vyplatí se vůbec "spořit" s úroky okolo 2-3% s výhledem na inflační kolotoč, který roztáčí vláda zvyšováním DPH, zaváděním nových daní? IP
Radek Pluhař, ředitel divize řízení rizik v Equa bank ODPOVĚĎ: Dobrý den, jakkoliv se mohou zdát úsporná opatření české vlády a opatření na příjmové straně rozpočtu drastická, stále se jedná o relativně drobné změny. Ty mohou českou ekonomiku uchránit od nebezpečné ztráty důvěry věřitelů (investorů do státních dluhopisů). Je nadále vhodné pro každou domácnost spravovat své finanční prostředky tak, aby existovala aspoň nějaká rezerva pro případ náhlého výpadku příjmů bez ohledu na to, zda aktuální nabízené zhodnocení v bankách a na finančním trhu, je opticky atraktivní. Jakým jiným způsobem než využitím rezrev by domácnost reagovala na případná skoková zdražení, která naznačujete, když mluvíte o "inflačním kolotoči"? 31.1.2012 11:38
OTÁZKA: Dobrý den, chtěla jsem se zeptat kam mohu vložit volné peníze, máme tři stavební spoření, spořící účet který chci zrušit jelikož tam mám 1,4% úrok , což je výsměch a uvažovala bych o koupi akcii, jaké by jste mi doporučil. Děkuji Kateřina
Radek Pluhař, ředitel divize řízení rizik v Equa bank ODPOVĚĎ: Vážená Kateřino, Váš zamýšlený skok od bezrizikové investice, která Vás svým výnosem zklamala, k velmi rizikové investici, od které si slibujete vyšší výnos, doporučuji konzultovat s poradcem, který Vám doporučí vhodnou strukturu portfolia vzhledem k Vaší rizikové toleranci. Zatím jste investovala velmi konzervativně. Doporučuji ověřit si v diskusi s poradcem, zda jste připravena akceptovat kolísání hodnoty své investice. 31.1.2012 11:43

Upozornění

Redakce si vyhrazuje právo na odstranění otázek s vulgárním nebo urážlivým obsahem.