Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

On-line rozhovor

Jak získat nejvýhodnější hypotéku? Specialista na hypotéky odpovídal na vaše dotazy

Martin Širanec
velikost textu:
vydáno 28.4.2008 10:00
Zajímá vás, kam až porostou ceny nemovitostí, nebo jak a kdy získáte nejlevnější hypotéku? Právě nyní o hypotéky klesl po dlouhé zájem, proč tomu tak je? Nejen na to odpovídal Martin Širanec z Hypoteční banky.

Konec rozhovoru

Osobnost již neodpovídá. Čtenáři se ptali do 28. dubna 2008 do 13:30

OTÁZKA: Dobrý den, zajímalo by mně zda úroková sazba 5,54% na dobu 10-15let je dobrou nabídkou, případně jakou by jste navrhoval (5,7,10,12,15 let), jakou máte představu o vývoji úrokových sazeb v rámci příštích 10 let a co udělá se sazbami případný přechod koruny na euro. Děkuji jan Novák
Martin Širanec ODPOVĚĎ: Dobrý den pane Nováku, sazba 5,54% s fixací na 10, příp. 15 let zní poměrně zajímavě. S volbou fixace však např. souvisí i možnost provádět mimořádné splátky úvěru bez sankce. Tohle je třeba mít na paměti, protože to může hrát roli např. i při budoucím prodeji nemovitosti. Osobně jsem spíše příznivce fixací střednědobých, ideálně na 5 let popř. i 3 roky, které považuji za vyvážené z pohledu relativně stabilní měsíční splátky a zároveň však relativně flexibilní. Takže pokud dlouhou fixaci, tak se zároveň zajímejte o Vaše možnost předčasně splatit úvěr. Existují na trhu produkty, které na to myslí. Případný přechod na euro si myslím nebude hrát zásadní roli, každopádně zajímavou zkušeností pro nás bude situace na Slovensku, kde by k přechodu na jednotnou evropskou měnu mělo dojít k lednu příštího roku. ČR je v tomto poměrně zdrženlivější 28.4.2008 10:17
OTÁZKA: Dobrý den, můžete mi prosím sdělit Váš názor na novinku České spořitelny v oblasti hypoték - tzv. Ideální hypotéku, kdy si klient může poskládat hypotéku dle svých potřeb? Připravuje Vaše banka také něco podobného? Děkuji. Karel
Martin Širanec ODPOVĚĎ: Dobrý den, Ideální hypotéku vnímám spíše jako změnu v přístupu k prodeji hypoték v ČS. Z pohledu produktového se nejedná o žádnou zásadní inovaci a drtivou většinu nabízených doprovodných služeb již banky nabízejí(např. v Hypoteční bance expresní ocenění bytu, které je zdarma, využívají naši klienti již dlouho). Co je však pro klienta určitě zajímavé, je cenové nastavení. Tlak na rušení poplatků je dnes poměrně silný a ČS nabízí Ideální hypotéku mimo jiné bez poplatku za zpracování úvěru. 28.4.2008 10:25
OTÁZKA: Dobrý den pane Širanče, zajímalo by mě, zda si lze vzít hypotéku na koupi chaty či chalupy? Děkuji Petr Houdek
Martin Širanec ODPOVĚĎ: Dobrý den Petře, díky za dotaz. Ano, lze si vzít hypotéku na koupi chaty a chalupy a dokonce lze tuto nemovitost použít i jako zajištění úvěru. Zpravidla však banky v těchto případech vyžadují i podíl vlastních prostředků klienta a úvěry jsou poskytovány do cca 85 % hodnoty nemovitosti. 28.4.2008 10:30
OTÁZKA: Jsem doktorskym studentem a chtel jsem si vzit hypoteku. Bohuzel mam velkou cast prijmu ze stipendii a zadna banka je nechce uznat jako prijmy, byt jsem schopen dolozit, ze stipendia pobiram pravidelne. Chtel bych se zeptat, zda to ma nejaky racionalni zaklad. Z meho pohledu totiz stipendia nejsou nic jineho nez prijmy ze zamestnani na dobu urcitou, a ty vetsina bank uznava. Vojtech Forejt
Martin Širanec ODPOVĚĎ: Dobrý den pane Forejte, tady Vás bohužel nepotěším. U příjmů platí obecné zaklínadlo "trvalost a stabilita" a je pravdou, že stipendia zpravidla banky nepočítají. Určitá analogie se smlouvami na dobu určitou by se určitě dala najít, ale i v těchto případech platí, že musí být již jednou obnovena a nebo uzavřena na dobu delší než jeden rok. Vysvětlení je poměrně jednoduché, v českých podmínkách je takto uzavřených zaměstnaneckých poměrů relativně hodně a proto banky úvěrují i tyto klienty. 28.4.2008 10:36
OTÁZKA: Dobry den. Zda se vam odpovidajici rust nemovitosti v poslednich cca. dvou letech? A co rikate na zpravu OECD, ze velka statni podpora hypotek jako hlavni efekt zdrazuje nemovistosti a mela by byt zrusena? karel
Martin Širanec ODPOVĚĎ: Dobrý den Karle, ano, ceny rostly poměrně dynamicky, především loňský rok byl z tohoto pohledu výjimečný. Osobně se však domnívám, že trh nemovitostí jako celek není přehřátý a růst cen souvisí s vývojem české ekonomiky. Předpokládám však jednoznačně zpomalení tempa růstu cen, protože některé faktory stimulující poptávku (např. změna DPH od ledna tohoto roku)již pominuly. K té zprávě OECD. Čistě s ekonomického hlediska bych souhlasil u nástrojů přímé státní podpory, protože se jedná o poptávkově orientovaný nástroj a ty mohou působit proinflačně. U nepřímé podpory (odpočet úroků) však nic takového nehrozí. Zároveň však musím dodat, že podpora hypoték, např. i v porovnání se stavebním spořením, je dnes naprosto tristní a minimální. 28.4.2008 10:52
OTÁZKA: Dobrý den, Chtěl jsem se zeptat,budu vyplácet 2sestry z dědictví cca 1.mil korun.Celkem 1,2 mil korun tudíž 200tis na rekonstrukci koupelny.Hledám proto vhodnou banku na realizaci hypotéky.Je možné kombinovat hypotéku s investiční živ.pojistkou.předem děkuji za odpoveď Zbyněk Jičínský
Martin Širanec ODPOVĚĎ: Dobrý den, děkuji za dotaz. Ano, lze poskytnout úvěr v kombinaci s investičním životním pojištěním, a to i na tento investiční záměr. Tzn. účelem úvěru bude vypořádání dědictví + rekonstrukce a úvěr bude poskytnut max. do 85 % hodnoty nemovitosti. U vypořádání však zpravidla s hodnotou nemovitosti nebývá problém. 28.4.2008 10:56
OTÁZKA: Dobrý den, myslíte si, že ceny nemovitostí určených pro bydlení budou, konkrétně v Praze, ještě stále růst? Nebo už vidíte u některých těchto nemovitostí strop ceny, či dokonce pokles. Pokud ano, tak v které oblasti Prahy? Děkuji za odpověď a přeji příjemný den. Lukáš
Martin Širanec ODPOVĚĎ: Dobrý den, vše samozřejmě záleží na koupěschopné poptávce. Praha je navíc velmi výjimečný region i z pohledu celoevropského (HDP/na hlavu apod.), velká migrace podporuje poptávku, některé lukrativní lokality jsou vystaveny i spekulaci zahraničních investorů. Již jsem uváděl výše, předpokládám i dále růst cen, aktuálně však méně dynamicky a spíše na úrovni inflace. Výhledově se dá předpokládat, že ke stagnaci či poklesu dojde v segmentu panelových domů, ovšem zároveň musím dodat, že se to předpokládalo již loni a k ničemu takovému nedošlo. Ceny starších bytů (včetně panelových) rostl loni stejným tempem jako nová výstavba. I to dokresluje výjimečnost loňského roku. 28.4.2008 11:07
OTÁZKA: Mám u hypoteční banky hypotéku a letos mi končí 5-leté fixní období. Jak výrazně se změní úrok (měl jsem úrok 4,8 %) a jak dlouho před koncem fixace mi banka oznámí novou výši úroku. Ruda
Martin Širanec ODPOVĚĎ: Dobrý den, banka oznamuje svým klientům novou výši úrokových sazeb vždy jeden měsíc před termínem refixace a klient má pak 14 dní na to, aby reagoval (příp. si zvolil i jinou fixaci apod). Jak přesně se Vám změní sazba, to bohužel nejsem schopen v tuto chvíli říct,protože neznám detail Vašeho případu. Velmi pravděpodobně však bude vyšší než zmiňovaných 4,8%. Bohužel rostla cena peněz na trhu. 28.4.2008 11:17
OTÁZKA: Dobrý den, jaký postup by jste poradil čerstvému absolventu VŠ(příjem cca 22 hrubého), který nedisponuje žádnými finančními prostředky a stavební spoření si založil teprve nedávno, a přesto by se rád osamostatnil a měl vlastní bydlení ? Michal
Martin Širanec ODPOVĚĎ: Dobrý den Michale, příjem 22 tis. Kč rozhodně umožňuje poskytnutí hypotečního úvěru a v nabídkách bank najdete dnes standardně úvěry do 100% hodnoty nemovitosti. Stavební spoření je příp. možné využít na mimořádnou splátku úvěru při fixaci. Rozhodně záleží také na regionu, ve kterém hodláte pořídit nemovitost. Od toho se odvíjí i dostupnost vlastního bydlení pro Vás (cena nemovitosti, Váš úvěrový rámec). Příp. lze využít i spolužadatele a v čase jej z úvěru vyvázat. A ve Vaší situaci bych rozhodně zjišťoval také situaci v nájemním sektoru, ač to může znít od zástupce banky specializující se na vlastní bydlení zvláštní :-). 28.4.2008 11:33
OTÁZKA: Přiznám se, že o hypotékách mnoho nevím, ale za 2 roky bychom si ji s přítelem chtěli pořídít. Proto již zjišťuji co je potřeba.Řeknete aspoň ve stručnosti co nás čeká, co vše k tomu je nutné zařídit? A jak se vypočítává výše splátek... Děkuji mnohokrát. Veronika 20 let. Veronika
Martin Širanec ODPOVĚĎ: Dobrý den Veroniko, pořízení hypotéky je stále snadnější a za 2 roky to bude úplná legrace :-)). Obecně se bankám dokládají podklady k nemovitosti (např. list vlastnictví, odhad), k příjmům a k investičnímu záměru (smlouva o dílo, kupní smlouva apod.). Celou řadu podkladů jsou banky schopny zajistit za klienta, např. LV přes dálkový přístup do katastru apod., navíc existují produkty bez dokládání příjmů apod. A k výpočtu splátek - drtivá většina bank počítá tzv. anuitní splátky - ty se neměnní po celou dobu fixace a jejich výše samozřejmě záleží na výši úvěru a zvolené splatnosti. Hypoteční banka navíc nabízí i progresivní splácení (z počátku nižší splátky a ty v čase rostou) a degresivní splácení (opak progresivního). Výpočet anuitní splátky vychází z finanční matematiky, jedná se o tzv. umořovatel. 28.4.2008 11:44
OTÁZKA: Dobrý den, půjčíte mi, i když vůbec nic nemám? Lojza
Martin Širanec ODPOVĚĎ: Dobrý den, :-)), kde nic není, ani smrt nebere a my nepůjčíme. I když aspoň něco byste v tu chvíli měl - dluh :-). 28.4.2008 11:47
OTÁZKA: Na kolik let myslíte, že je vhodné nyní fixovat hypotéku? resp. za 2 roky mi končí fixace, na kolik bude stoupat úroková sazba podle Vašeho názoru? Satch
Martin Širanec ODPOVĚĎ: Děkuji za dotaz. Já bych v tuto chvíli příliš nespekuloval a volil bych střednědobou fixaci (5 let). Jsem zvědavý na květnové zasedání ČNB. Obecně se analytici shodují na tom, že v květnu díky silné koruně, která působí protiinflačně, ke změně sazeb nedojde. Očekává se spíše stagnace sazeb, příp. ještě v roce 2008 mírný pokles. Nebudou však dle mého tak zásadní změny, abych spekuloval na pohyb sazeb. 28.4.2008 11:52
OTÁZKA: Dobry den, chtel bych se Vas zeptat na nasledujici vec. Mam hypoteku na 1+kk u vaseho ustavu. Byt jsem si poridil v dobe, kdy jsem byl sam. Nyni se situace zmenila a potreboval bych vetsi byt. Jednou z moznosti je, prestehovat se na cas treba do podnajmu, stavajici 1+kk prodat, splatit dluh hypobance (konci mi letos fixace) a vzit si hypouver na vetsi byt. Od znamych vim, ze nektere stavebni sporitelny svym klientum poskytuji pomoc pri reseni teto situace. Exituje neco takoveho i u Hypotecni banky? Hledal jsem nejake blizsi informace na vasich internetovych strankach, ale jaksi nic jsem nezjistil... Dekuji za odpoved. iok
Martin Širanec ODPOVĚĎ: Dobrý den, určitě je Vaše situace řešitelná a pokud se obrátíte na naše obchodníky, tak Vám rádi poradí. Jde také o to, jaké jsou Vaše finanční možnosti, tzn. jestli jste schopen přechodně zvládnout oba úvěry a v klidu prodávat svou nemovitost. Tato varianta je výhodná v tom, že nedochází k prodeji v tísni a jste schopen dosáhnout lepší ceny, která Vám vykompenzuje ztrátu na úrocích po přechodnou dobu 2 úvěru. 28.4.2008 11:58
OTÁZKA: Dobrý den. Pokud se opravdu orientujete v nabídce současných hypoték, tak prosím srovnejte všechny akt. nabídky hypoték jednotlivých bank, započítejte veškeré poplatky, náklady s oceněním nemovitosti apod., přihlédněte k výši úroků i poplatkům za vedení účtu a uveďte, která banka poskytuje nejlevnější hypotéku s fixací na 5 let. Děkuji. ix
Martin Širanec ODPOVĚĎ: Dobrý den, díky za dotaz, ale tady Vás příliš nepotěším, protože takový úkol je jednak poměrně časově náročný a pak i téměř nereálný. A to především z důvodu dostupnosti a věrohodnosti dat o konkurenci a především jejich aktuálnosti. Doporučil bych služby hypotečních brokerů. 28.4.2008 12:02
OTÁZKA: Znamená podle Vás snižování výše odhadované tržní ceny u bytů v Praze ze strany bank očekávání stagnace nebo i poklesu cen? Karel
Martin Širanec ODPOVĚĎ: Dobrý den, jak bylo uvedeno výše, tak i přes rychlý růst cen je trh nemovitostí, podle mého názoru, v dobré kondici. Praha je výjimečná a některé atraktivní lokality jsou vystaveny spekulaci (především zahraničních investorů)a tady jsou banky obezřetnější. Stejně v případě často zmiňovaných panelových domů. Obecně však musím říct, že při stanovování tzv. zástavních hodnot u rezidenčních nemovitostí naše banka zpravidla akceptuje odhadcem stanovené ceny obvyklé. Výjimky však nelze vyloučit. 28.4.2008 12:07

Upozornění

Redakce si vyhrazuje právo na odstranění otázek s vulgárním nebo urážlivým obsahem.





Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.