Odborník Petr Teplý odpovídá na dotazy, jak poznat bezpečný úvěr
vydáno 14.3.2012 10:00
Petr Teplý přednáší finance a bankovnictví na VŠE a Univerzitě Karlově, kde získal doktorát v oboru ekonomie. Studoval též v Rakousku, USA a na Novém Zélandu. Autorsky se podílel na více než 90 odborných studiích a deseti knihách. Pravidelně přednáší na zahraničních konferencích a na univerzitách Harvard University a State University of New York. Je externím poradcem Nepálské akademie managementu a europoslance Jiřího Havla. Pracuje též jako projektový manažer v poradenské společnosti EEIP.
Konec rozhovoru
Osobnost již neodpovídá. Čtenáři se ptali do 14. března 2012 do 11:00
OTÁZKA:
Dobrý den. Uvažuji o koupi auta na úvěr. Je něco, na co bych se měl u tohoto typu úvěru obzvláště zaměřit? Děkuji
supis
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, pro auto na úvěr platí naprosto stejné principy jako pro pořizování jakýchkoliv jiných spotřebitelských úvěrů, tedy vždy záleží na konkrétní situaci, parametrech úvěru a znalosti svojí schopnosti splácet, viz moje odpovědi výše.
14.3.2012 10:57
OTÁZKA:
Dobrý den.
Uvažuji o koupi nového auta.70% procent v hotovosti a zbytek od Škofinu s tím,že bych jim to byl schopen do dvou let splatit.Co si o Škofinu myslíte.
Děkuji.Z.
Z..Hartl
ODPOVĚĎ:
Škofin jsme sice v našem Navigátoru nehodnotili, nicméně osobně se domnívám, že Škofin je spolehlivý věřitel.
14.3.2012 10:58
OTÁZKA:
Jaký máte pohled na ŠKOFIN??
Zdenda01
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, viz odpověď výše. Děkuji.
14.3.2012 10:58
OTÁZKA:
Dobrý den pane Teplý, kde lze najít tabulku poskytovatelů spotřebitelských půjček které jste hodnotili?
Alušíková
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, výsledky můžete najít například na stránkách www.mesec.cz.
http://www.mesec.cz/pujcky/spotrebitelske-uvery/pruvodce/uverovi-predatori-komu-se-radeji-vyhnout/
Celá studie je ke stáhnutí též na stránkách www.eeip.cz (http://www.eeip.cz/download/111130-Navigator%20studie%20EEIP-a-UK%20final.pdf) či na mých stránkách na Univerzity Karlovy (http://ies.fsv.cuni.cz/default/file/download/id/18717).
14.3.2012 11:00
OTÁZKA:
Dobrý den, rád bych znal Váš názor, zda si upřímně myslíte, že výše RPSN je úměrná dobám, kdy se vše nekontrolovatelně zdražuje. ČNB drží úrokové sazby dlouhodobě na historickém minimu, ale jaksi banky ani jiné finanční instituce to jaksi pochopit nechtějí. Kdyby ČNB však sazbu zvedla, ani bychom se nenadály, a sazby by byly okamžitě nahoře. Chápu, že české bankovnictví je stabilní, i v porovnání s trhy s EU, ale je vůbec etické, aby na úvěrech za menší částky lidé přepláceli zhruba jeho polovinou či ještě větším podílem? Děkuji.
Kapitán Sean
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, díky za Vaši otázku. Ta souvisí s tvorbou ceny úvěru, resp. výše úrokové sazby (včetně RPSN). Úroková sazba na úvěr se skládá ze dvou hlavních komponent: první je cena zdrojů financování pro věřitele a druhá je riziková přirážka. Máte pravdu, že v současnosti jsou úrokové sazby v ČR velice nízké, což by mělo teoreticky implikovat nízkou sazbu na úvěr. Nicméně právě během probíhající krize roste riziková přirážka, která odpovídá vyššímu riziku dlužníka (například, že se stane nezaměstnaným či že mu budou zkráceny sociální dávky). Jinými slovy, levné peníze od ČNB neznamenají automaticky levné úvěry pro dlužníka, právě z důvodů jeho vyšší rizikovosti v době krize.
14.3.2012 11:06
OTÁZKA:
Dobrý den, prosím o radu. Přišel jsem o zaměstnání z důvodu firmy v insolvenci. Odstupné nikde, UP se k tomu nehlásí. Našel jsem si nové místo, ale 60km daleko. To znamená nákup vozidla. Pokud možno samozřejmě na úvěr. Má takový zájemce o úvěr nějakou šanci? V Solusu záznam od O2 z doby kdy firma neplatila. Dnes vše vyrovnáno. Díky za radu.
Roman
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, ve Vašem případě půjde o to, zda budete schopný dát ať už bance nebo nebance nějaké zajištění. V případě, že doložíte dsotatečný příjem, který bude pokrývat splátky úvěru a budete mít zmíněné zajištění tohoto úvěru, pak by v tom neměl být problém. Vždy ale se posuzuje každý případ zvlášť. Doporučil bych tedy zajít se konkrétně zeptat buď do některé z bank, nebo do těch tzv. značkových nebank, kde mohou Váš případ konkrétně posoudit.
14.3.2012 11:11
OTÁZKA:
Dobrý den, chtěli by jsme s přítelem stavět dům, chci poradit, kde si vzít nejvýhodnější úvěr. Já si platím stavební spoření Raiffeisenbank.
Děkuji
Ivet
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, stavební spoření je jedním z možných finančních zdrojů bydlení. Nicméně bude záviset na objemu peněz, které budete na stavbu domu potřebovat. Doporučuji zvážit, zda využijete stavební spoření nebo si vezmete hypotéku. Doporučuji si nejdříve zajít do Vaší stavební spořitelny a informovat se tam o možnostech tam.
14.3.2012 11:14
OTÁZKA:
Dobrý den,
přijde mi, že Vaše odpovědi nejsou vždy úplně vyvážené. Například u otázky na rozhodčí doložku odpovídáte, že to není problém, pokud dlužník chce splácet. Pokud dlužník splácet nechce (nebo to hrozí) tak by si přece úvěr vůbec neměl sjednávat. To, že si věřitel zabezpečuje zajištění je přece logické a nedělá to z něj automaticky "predátora". Nemyslíte si, že problém je obecně v tom, že někteří dlužníci zneužívají "úvěrové žraloky", resp. tím, že nesplácí "úvěrové žraloky" vpodstatě vyrábějí - což je často způsobeno tím, že si někteří dlužníci pletou situaci, kdy nemohou doložit svoje příjmy se situací kdy žádné, resp. dostatečné, příjmy nemají?
MiHor
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, díky za komentář. Ano, souhlasím s Vámi, že by si dlužník vůbec neměl půjčovat, když má pochyb o tom, zda ten úvěr vůbec splatí (viz moje odpověď výše). Rozhodčí doložka je legitimní nástroj zajištění ze strany věřitele a já jsem nemluvil o tom, že automaticky rozhodčí doložka implikuje predátora. Já problém vidím na obou stranách. Tzn. jak na straně nezodpovědných dlužníků, tak na straně nezodovědných věřitelů, které nazýváte úvěrovými žraloky.
Jak jsem již výše uvedl, jsem si vědom tohoto problému, a právě proto jsme do našeho Navigátora vtělili koncept tzv. bezpečného úvěru, viz výše, který mimo jiné vyžaduje od dlužníka porozumění, jak v případě splácení, tak v případě nesplácení úvěru. Jinými slovy, aby nedopadl jako Uroboros (viz výše).
14.3.2012 11:20
OTÁZKA:
Dobrý den pane Teplý, myslíte, že je v dnešním bankovním prostředí vůbec reálně možné, aby bankovní poradci vůbec měli možnost informovat klienta žádajícího o úvěr o všech náležitostech? Měl jsem tu "čest" několik let pracovat v bance (naštěstí je to už historie) a informovanost klienta je jedna věc, a obrovský tlak na plnění obchodních plánů věc jiná. Vnímáte mnohdy nereálné bankovní plány jako problém? Dopad na klienta byť v drobné neinformovanosti může být fatální pokud se jedná například o úvěr za stovky tisíc.
Kapitán Sean
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, díky za dotaz. Shodou okolností jsem pracoval několik let v bankovnictví v ČR i v USA a musím přiznat, že plnění obchodních plánů vytváří silnou motivaci pro poskytovatele úvěrů, např. pracovníka na pobočce. Příkladem takového špatného motivačního odměňovacího systému (odměny na základě množství a výše poskytnutých úvěrů) mohou být v USA tzv. NINJA LOANS (No Income, No Job, No Assets), tj. úvěry poskytované lidem, kteří neměli de facto vůbec nic. Ty významně přispěly k hypoteční krizi v USA.
Čili chápu to jako problém a nastavení adekvátních motivačních systémů je velkou výzvou nejen pro finanční, ale i pro nefinanční společnosti.
14.3.2012 11:26
OTÁZKA:
Dobrý den, mám prostředníka,který slibuje vyřídit úvěr u banky. Nadiktoval mi doklady k nemovitosti i doklad na příjem. Znejistěl jsem,mám obavy z neužití mé nemovitosti,aby sám ji nepoužil pro sebe. Myslel jsem,že doklady o příjmu a kopie občanky předložím až bance. Jak mám postupovat?
Olda
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, zajděte přímo do banky. Stává se, že prostředník požádá o nevratnou zálohu v řádech několika tisíc korun a úvěr nezprostředkuje. Tudíž vy mu zaplatíte, úvěr ale nedostanete a stejně budete muset sám nakonec dojít do banky. Zprostředkovatele tedy opravdu nedoporučuji, mohl byste na to doplatit.
14.3.2012 11:29
OTÁZKA:
Jak se díváte na jednostranné navyšování tzv. poplatků za vedení úvěru bankou? Není to jednání na hraně dobrých mravů a alibismu? Když uzavřu úvěr, jsou poplatky a jejich výše součástí smlouvy o úvěru, tudíž by měly zůstat stejné po celou dobu trvání úvěru, toť můj názor.
CzechDave
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, banky jsou instituce, jejímž primárním cílem je vytvářet zisk, což souvisí i s jejich poplatkovou politikou. V případě, že ve smlouvě podepíšete, že banka může zvýšit tyto poplatky (a to je standardní ve většině smluv), tak Vám je pochopitelně může zvýšit a bude to legitimní krok. Nicméně souhlasím s Vámi, že někdy zvyšování poplatků může hraničit s určitou úrovní etiky. Důležité je si číst smlouvy, k čemu všemu se zavazujete. Doporučil bych vám i server www.bankovnipoplatky.com, který se problematice bankovních poplatků intenzivně věnuje a kde si můžete hledat podrobnější informace.
14.3.2012 11:34
| předchozí | 1 2 | další |
Upozornění
Redakce si vyhrazuje právo na odstranění otázek s vulgárním nebo urážlivým obsahem.
