Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Oficiální doporučení MBI - 2. modelová situace

aktualizováno 
Ženatý, 30 let, 1 dítě (2 roky), manželka na mateřské dovolené, vysokoškolský učitel (asistent), plat 18 tisíc, má auto. Má sjednáno 3x stavební spoření s cílovou částkou 100 000 Kč, které sjednal před 2 roky, na každém z nich doposud našetřil 35 000. Chtěl by zabezpečit rodinu a zkusit investovat v horizontu 3 roky. Měsíčně dokáže uspořit 2 000 Kč.

Jde o typickou ukázku amatérského investora nebo klasické oběti prodavače stavebního spoření. Ve stavebním spoření klient doposud ani nevyužil optimální částky spoření. Zatím klient spoří cca 1.200 Kč měsíčně a nezískává ani maximální možný státní příspěvek. Pokud by klient chtěl investovat skutečně pouze v horizontu 3 let je asi nejjednodušší doporučit mu zvýšení úspor o dalších 300 Kč měsíčně na každém ze 3 stavebních spoření a zbylou volnou částku do některého z podílových fondů.

Žádná z těchto variant však neřeší požadavek zabezpečení rodiny, pod kterým rozumím životní pojištění. Rizikové životní pojištění však není investicí a kapitálové životní pojištění není vhodné pro investici v horizontu 3 let.

Pokud by klient neakceptoval kvalitní finanční poradenství a trval na svých motivech, doporučil bych mu dospořit do konce 5 letého cyklu všechna stavební spoření a částku 24.000 Kč ročně investovat do absolutní novinky na českém finančním trhu: Investičního konta budoucnosti (společný produkt MBI – Kooperativa nebo Generali – Invesco).

Jde o zajímavou kombinaci životního pojištění a otevřeného podílového fondu Einstein http://www.einstein-funds.com/. Životní pojištění je volitelné od 10.000 Kč do výše plánovaných úspor (například 24.000 Kč ročně x 15 let = 360.000 Kč). Pokud by došlo k úmrtí klienta v tomto případě i krátce po zahájení spoření obdrží oprávněná osoba 360.000 Kč.

Fond Einstein Absolut je smíšený zastřešovací fond. Skládá se především z evropských dluhopisů a je vyváženě doplněný předními akciovými fondy. Tím se vyrovná větší kolísání akciových trhů a trvale se sníží měnové riziko. Einstein investuje pouze do vysoce politicky stabilních a vůdčích hospodářských regionů Evropy a USA a do vybraného spektra odvětví  budoucnosti jako jsou technologie, bio-technologie, telekomunikace a zdravotnictví.

 

Autor:


Hlavní zprávy

Další z rubriky

Ilustrační snímek
Častý omyl Čechů: evidenční list důchodového pojištění je k ničemu

Ne každý doklad patří do koše. Pokud jste zaměstnaní a vyhodíte evidenční list důchodového pojištění, který vám vystaví každý rok váš zaměstnavatel, děláte...  celý článek

Ilustrační snímek
V Česku už se dá pojistit pro případ teroristického útoku

Teroristických útoků v Evropě a dovolenkových destinacích, při kterých zahynuli nebo byli zraněni lidé, se v posledních letech událo několik. Donedávna se na...  celý článek

Ilustrační snímek
Invalidů je přes 425 tisíc, kdo je ohrožený a jak srazit finanční dopad

Moderní životní pojištění řeší celou řadu zdravotních problémů, ale je důležité nastavit si ho na míru. Kdo ho opravdu potřebuje? Kdy z něj očekávat peníze a...  celý článek

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.