Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Oficiální doporučení SLON - 1. modelová situace

aktualizováno 
Svobodná SŠ, 26 let, bez závazků, bydlí v nájemním bytě. Jejím cílem je pořídit si vlastní byt 1+1 v Praze. Má našetřeno 70 tisíc, které má na termínovaném vkladu, pracuje v obchodním oddělení, plat 15 tisíc, měsíčně dokáže ušetřit 3 000 Kč.

Priorita  klienta:

bydlení – 1+1 v Praze, pravděpodobná cena bytu 40m2 x 25 000Kč/m2 = 1,000.000,- Kč

Postup:

Vložit 70.000,- Kč do uzavřené smlouvy o stavebním spoření, standardní varianta s cílovou částkou 530.000,- Kč, spořit měsíční úložkou 2.500,-Kč, po pěti letech si vzít úvěr ze stavebního spoření (celkem k dispozici 530000,- Kč) a hypotéku ve výši 470.000,- Kč.

Zatížení klienta v průběhu spoření:

  • 2.500,- Kč měsíčně stavební spoření, je třeba počítat s budoucími poplatky za hypotéku, úvěry a  odhady zhruba ve výši 1,5% z ceny bytu, tj.15.000,- Kč – 250,- Kč měsíčně po dobu 5 let.

Po dobu spoření by měl být klient minimálně zatížen jinými výdaji, nicméně doporučujeme:

  • pojištění úrazové a trvalých následků úrazu :pojistná částka 200.000,- Kč s progresivním plněním při trvalé invaliditě až 1,000.000,- Kč, roční/měsíční pojistné  přibližně 800,-/67,- Kč  
  • základní pojištění domácnosti (pojistná částka asi 250.000,- Kč),roční/měsíční pojistné 1.100,-/92,- Kč
  • pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou v občanském životě včetně regresních nároků, pojistná částka 1,000.000,- Kč, roční/měsíční pojistné 360,-/30,- Kč

Celkové zatížení klienta po dobu spoření 3000,- Kč měsíčně.

Zatížení klienta v průběhu splácení:

Úvěr ze stavebního spoření 2.650,-Kč měsíčně při  úroku 6% ročně, hypotéka při úroku 6,9% a  se státní finanční podporou 1% 3.620,- Kč a po odečtení zaplacených úroků  od daňového základu (cca 300 měsíčně), celkem tedy 6.000,- Kč měsíčně.(Současně se sníží měsíční výdaje klienta na pronajímaný byt(předpoklad v Praze 1+1  cca 5.000,- Kč).

Po nastoupení fáze splácení úvěru a hypotéky klientovi, který již neplatí vysoký nájem, vznikne prostor pro další segmenty finančního plánu – zejména

  • zahájení spoření na důchod (například formou investičního důchodového připojištění s daňovými odpočty anebo spoření do penzijního připojištění se státním příspěvkem) minimálně 500,- Kč měsíčně, optimálně při stávající výši příjmu 1.100,- Kč měsíčně,
  • případně na další plány ( akumulace prostředků na dovolené, případně na období budoucí mateřské dovolené, přehodnotit se bude muset pojištění domácnosti a pojistit nový byt).

Ke správnému zpracování finančního plánu  jsou ovšem potřebné doplňující údaje:

Zda příjem je hrubý nebo čistý, zjištění stávajících finančních produktů (jištění, stavební spoření, penzijní připojištění a jejich vyhodnocení) a zda již jsou zahrnuty do možného měsíčního spoření, budoucí finanční potřeby podle plánu klienta, stanovení priorit klienta.

 

Autor:


Jak si vybudovat finanční rezervu

měsíců % měsíců
Vypočítat
Měsíčně spořte
Zjistit přesnější výpočet


Hlavní zprávy

Další z rubriky

Inteligentní bankomaty umí peníze nejen vydávat, ale i přijímat a vkládat na...
K bankomatům přibývají i vkladomaty, je jich už 760. Dají se ošidit?

Nosit větší hotovost u sebe, nebo nechat balík peněz ve firmě či doma v šuplíku může být docela riziko. Pokud nemáte bytelný trezor, je lepší poslat peníze na...  celý článek

Ilustrační snímek
Podívejte se, jak se změnily platební karty

Platební karty se staly nedílnou součástí našeho života. S příchodem těch bezkontaktních se Češi v jejich používání dokonce dostali na evropskou špičku....  celý článek

Ilustrační snímek
Milion uložený na rok: někde vydělá 396 korun, jinde až 9 386 korun

Mít peníze „nasyslené“ v bance není aktuálně žádné velké terno. Ale co třeba se 150 tisíci či s milionem, o kterých víte, že je budete za rok potřebovat?  celý článek

Dumrealit.cz/Development
Obchodník - realitní specialista

Dumrealit.cz/Development
Zlínský kraj
nabízený plat: 35 000 - 100 000 Kč

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.