Oficiální doporučení SLON - 1. modelová situace

Svobodná SŠ, 26 let, bez závazků, bydlí v nájemním bytě. Jejím cílem je pořídit si vlastní byt 1+1 v Praze. Má našetřeno 70 tisíc, které má na termínovaném vkladu, pracuje v obchodním oddělení, plat 15 tisíc, měsíčně dokáže ušetřit 3 000 Kč.

Priorita  klienta:

bydlení – 1+1 v Praze, pravděpodobná cena bytu 40m2 x 25 000Kč/m2 = 1,000.000,- Kč

Postup:

Vložit 70.000,- Kč do uzavřené smlouvy o stavebním spoření, standardní varianta s cílovou částkou 530.000,- Kč, spořit měsíční úložkou 2.500,-Kč, po pěti letech si vzít úvěr ze stavebního spoření (celkem k dispozici 530000,- Kč) a hypotéku ve výši 470.000,- Kč.

Zatížení klienta v průběhu spoření:

  • 2.500,- Kč měsíčně stavební spoření, je třeba počítat s budoucími poplatky za hypotéku, úvěry a  odhady zhruba ve výši 1,5% z ceny bytu, tj.15.000,- Kč – 250,- Kč měsíčně po dobu 5 let.

Po dobu spoření by měl být klient minimálně zatížen jinými výdaji, nicméně doporučujeme:

  • pojištění úrazové a trvalých následků úrazu :pojistná částka 200.000,- Kč s progresivním plněním při trvalé invaliditě až 1,000.000,- Kč, roční/měsíční pojistné  přibližně 800,-/67,- Kč  
  • základní pojištění domácnosti (pojistná částka asi 250.000,- Kč),roční/měsíční pojistné 1.100,-/92,- Kč
  • pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou v občanském životě včetně regresních nároků, pojistná částka 1,000.000,- Kč, roční/měsíční pojistné 360,-/30,- Kč

Celkové zatížení klienta po dobu spoření 3000,- Kč měsíčně.

Zatížení klienta v průběhu splácení:

Úvěr ze stavebního spoření 2.650,-Kč měsíčně při  úroku 6% ročně, hypotéka při úroku 6,9% a  se státní finanční podporou 1% 3.620,- Kč a po odečtení zaplacených úroků  od daňového základu (cca 300 měsíčně), celkem tedy 6.000,- Kč měsíčně.(Současně se sníží měsíční výdaje klienta na pronajímaný byt(předpoklad v Praze 1+1  cca 5.000,- Kč).

Po nastoupení fáze splácení úvěru a hypotéky klientovi, který již neplatí vysoký nájem, vznikne prostor pro další segmenty finančního plánu – zejména

  • zahájení spoření na důchod (například formou investičního důchodového připojištění s daňovými odpočty anebo spoření do penzijního připojištění se státním příspěvkem) minimálně 500,- Kč měsíčně, optimálně při stávající výši příjmu 1.100,- Kč měsíčně,
  • případně na další plány ( akumulace prostředků na dovolené, případně na období budoucí mateřské dovolené, přehodnotit se bude muset pojištění domácnosti a pojistit nový byt).

Ke správnému zpracování finančního plánu  jsou ovšem potřebné doplňující údaje:

Zda příjem je hrubý nebo čistý, zjištění stávajících finančních produktů (jištění, stavební spoření, penzijní připojištění a jejich vyhodnocení) a zda již jsou zahrnuty do možného měsíčního spoření, budoucí finanční potřeby podle plánu klienta, stanovení priorit klienta.

 

Autor:
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Vyzkoušeli jsme v testu Partners Banku. Obstála skoro na jedničku

21. března 2024

Na bankovním trhu začala v březnu fungovat nová ryze česká Partners Banka. Na startu oznámila, že...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Rána pro britskou monarchii. Princezna Kate má rakovinu, chodí na chemoterapii

Britská princezna z Walesu Kate (42) se léčí s rakovinou. Oznámila to sama ve videu na sociálních sítích poté, co se...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...

Stále víc hráčů dobrovolně opouští Survivor. Je znamením doby zhýčkanost?

Letošní ročník reality show Survivor je zatím nejkritizovanějším v celé historii soutěže. Může za to fakt, že už...