Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Oficiální doporučení SLON - 2. modelová situace

aktualizováno 
Ženatý, 30 let, 1 dítě (2 roky), manželka na mateřské dovolené, vysokoškolský učitel (asistent), plat 18 tisíc, má auto a družstevní byt. Má sjednáno 3x stavební spoření s cílovou částkou 100 000 Kč, které sjednal před 2 roky, na každém z nich doposud našetřil 35 000. Chtěl by zabezpečit rodinu a zkusit investovat v horizontu 3 roky. Měsíčně dokáže uspořit 2 000 Kč.

Ke správnému zpracování finančního plánu  jsou ovšem potřebné doplňující údaje:

zda příjem je hrubý nebo čistý, , zjištění stávajících finančních produktů  a zda je s jejich úhradou počítáno v měsíční možné úspoře 2.000,- Kč( pojištění, stavební spoření, penzijní připojištění a jejich vyhodnocení), budoucí finanční potřeby podle plánu klienta, stanovení potřeb a priorit klienta (studium dítěte, dovolené, nové auto, zajištění bydlení pro dítě, zajištění příjmu v důchodu apod.)

Předpokládáme, že příjem je hrubý a  klient nemá kromě  snahy investovat zvláštní plány.

Finanční plán  by měl zahrnovat minimálně:

1/ zajištění majetku – pojištění domácnosti (odhad pojistné částky 500.000,-Kč), pojištění odpovědnosti za škody v občanském životě včetně regresu(odhad pojistné částky 1,000.000,-Kč ( odhad pojistného celkem  1900,- Kč ročně,160,- Kč měsíčně)

2/ zajištění zdraví – pojistná ochrana proti úrazu a trvalým následkům všech členů rodiny (pojistná částka 400.000,-Kč s progresivním plněním až 2,000.000,- Kč u muže  - pojištění invalidity do doby odchodu do důchodu v takové výši, aby bylo nahrazeno 80% stávajícího příjmu muže; pojistná částka 200.000,-Kč s progresivním plněním 1,000.000,- u ženy, přehodnotit po návratu do zaměstnání, pojistná částka 100.000,- s progresivním plněním 500.000,-Kč pro dítě) roční/měsíční pojistné přibližně 2.400,-/200,- Kč

3/ zajištění rodiny proti ztrátě živitele (buďto rizikové pojištění, které je levnější, ale bez akumulace, nebo kapitálové pojištění, které je dražší, ale výnos se může využít pro příjmy v důchodu a v tomto případě se vyplatí respektovat zákonem stanovené podmínky k odpočtu zaplaceného pojistného od daňového základu ( do 60 let věku, nejméně 60 měsíců), pojistná částka 750.000,- Kč na dobu do 20 let věku dítěte, roční/měsíční rizikové pojistné   5.100,-/425,- Kč

4/ spoření  na důchod s maximálním využitím státních příspěvků a daňových odpočtů, muž – pokud dosud nespořil -  doporučená úložka 1.120,-Kč  měsíčně (500,- Kč penzijní připojištění,600,- Kč důchodové investiční pojištění, případně přihlédnout k výnosu ze životního připojištění), žena podle jejího předchozího nebo budoucího příjmu po ukončení  mateřské dovolené.

5/ Investování – spořit do stavebního spoření v maximální možné výši, po ukončení cyklu vložit uspořené prostředky  opět do stavebního spoření a přebytečné prostředky vložit do portfolia otevřených podílových fondů podle založení klienta ( agresivní,  vyvážený, konzervativní) a s přihlédnutím k časovému horizontu investice  

Celkové zatížení klienta
Parametr Ročně Měsíčně
Zajištění majetku   1 920    160
Zajištění zdraví   2 400    200
Zajištění rodiny   5 100    425
Akumulace důchod 13 200 1 100
Investice   1 380    115
Celkem 24 000 2 000

 

Autor:


Hypotéční kalkulačka

let %
Vypočítat
Měsíční splátka Zjistit přesnější výpočet


Hlavní zprávy

Další z rubriky

Ilustrační snímek
Štědré státní benefity nečerpá naplno zatím moc lidí, ztrácejí tisíce

Penzijní připojištění, doplňkové penzijní spoření a životní pojištění podporuje stát různými výhodami. Které to jsou a jak vydělat co nejvíce, vysvětluje Lukáš...  celý článek

Ilustrační snímek
Moderní doba přináší past „zlatých pout“. Zbavit se jich není snadné

Pracujete na místě, které je finančně velmi výhodné, vaše práce vás však již příliš nebaví nebo vám dokonce začíná vadit, ale přesto nechcete místo opustit?...  celý článek

Ilustrační snímek
Kvíz: Vyznáte se v realitních pojmech?

Koupit nemovitost není jen tak. Spoustu času strávíte brouzdáním po internetu, hledáním nejlepších nabídek, vyřizováním byrokratických nezbytností a pak ještě...  celý článek

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.