Peníze pro penzijní fond se vrátí částečně na daních

Máte smlouvu o penzijním připojištění a peníze navíc, které můžete fondu poslat? Pak můžete ušetřit na daních. Není to však informace pro každého. Jako obvykle je potřeba nejprve peníze investovat a teprve potom se může klient těšit, že něco ušetří. A ještě jedna pravda platí - kdo víc dá, víc dostane.

Velká část klientů spoří na penzijním připojištění 500 korun měsíčně. Právě taková částka vystačí na nejvyšší státní podporu 150 korun. Z údajů fondů vyplývá, že takových klientů je kolem jedné třetiny. Tito lidé tak nevyužívají další výhodu produktu, kterou je možnost odpočtu z daňového základu. Ta funguje tak, že odečíst je možné úložku vyšší, než na kterou je možné nárokovat státní podporu, a nižší než 18 000, tedy nejvýše 12 tisíc korun ročně. Koho by napadlo, že když si během roku platí nižší částku, například 200 korun, a na konci připlatí též dvanáct tisíc, získá plnou daňovou úsporu, bude zklamán.

„Od celkové částky zaplacené za kalendářní rok se odečte šest tisíc a teprve výslednou částku lze uplatnit k odpočtu,“ vysvětluje Kateřina Matušková z Penzijního fondu České spořitelny. Na rozdíl od běžného spoření, ze kterého se nárokuje státní podpora a které musí být placeno pravidelně, mohou klienti peníze pro daňový odpočet zaslat penzijnímu fondu mimořádně, když jim třeba na konci roku zbudou peníze, které by jinak ležely ladem na běžném účtu.

Tady se situace komplikuje, obvykle není možné jen tak vzít peníze a zaslat je na účet u penzijního fondu. V tu chvíli by se totiž zachovaly jako předplatné dalšího spoření a daňovou úlevu by nepřinesly.

Některé fondy postup usnadní

Je tedy potřeba dohodnout se s penzijním fondem na vložení mimořádné splátky. Většinou se to děje pomocí formuláře o mimořádné platbě. Jak říká Veronika Hybšová z Penzijního fondu Generali stačí zaslat peníze a zároveň žádost o navýšení měsíčního příspěvku na prosinec o 12 tisíc korun. Dojde tak k zaúčtování platby, aby ji bylo možné pro účely daňového odpisu použít. Platbu i dopis musí penzijní fond obdržet do konce kalendářního roku.

Některé fondy na situaci pružně zareagovaly a nabízejí svým zákazníkům zjednodušené zaúčtování platby, které je platné po celou dobu trvání smlouvy. Kdo se s nimi dohodne, může jednorázově peníze poslat a do uznatelné výše mu budou zaúčtovány jako mimořádný vklad. Penzijní fond ING nabízí tuto službu pod názvem Daňové optimum, u Penzijního fondu České spořitelny se obdobná služba jmenuje Maximum.

Fondy klientům situaci zjednodušují i tím, že jim dopočítají optimální výši mimořádného vkladu a informaci zašlou spolu s předvyplněným formulářem. Tak to dělá například Penzijní fond České pojišťovny.

Kolik uspoříte na daních v penzijním fondu

hrubý příjem

platba penzijnímu fondu

úspora na dani

do 109 200 korun  ročně

(cca  9100 korun měsíčně)

   600

   180

1 000

   900

1 500

1 800

do 218 400 korun ročně

(cca 18 200 korun měsíčně)

   600

   240

1 000

1 200

1 500

2 400

do 331 200 korun ročně

(cca 27 600 korun měsíčně)

   600

   300

1 000

1 500

1 500

3 000

nad 331 200 korun ročně

(nad 27 600 korun měsíčně)

   600

   384

1 000

1 920

1 500

3 840

Poznámka: Platby a úspory jsou uvedeny v korunách

Jakou budeme brát penzi? Na vyskakování to asi nebude. Dost záleží na tom, jak odchod ze zaměstnání načasujeme.
Více čtěte v našem aktuálním tématu ZDE.

 


 

Autor:
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...

Stále víc hráčů dobrovolně opouští Survivor. Je znamením doby zhýčkanost?

Letošní ročník reality show Survivor je zatím nejkritizovanějším v celé historii soutěže. Může za to fakt, že už...