Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Podílové fondy za málo

  10:50aktualizováno  10:50
Pravidelné investování má nejen přínos v průměrování nákladů investora (cost averaging), ale především v tom, že menším investorům umožňuje ukládat malé částky, které by při nepravidelném ukládání investovat nemohli...
Pravidelné investování má nejen přínos v průměrování nákladů investora (cost averaging), ale především v tom, že menším investorům umožňuje ukládat malé částky, které by při nepravidelném ukládání investovat nemohli. Kolektivní investování je tak přístupné i těm, kteří uspoří třeba i jen sto korun měsíčně. Pravidelné investování má i tu výhodu, že nutí k pravidelným úsporám i méně disciplinované střádaly, kteří by jinak tyto peníze utratili za osobní spotřebu.

Průměrování nákladů
Tím, že ukládáte každý měsíc menší částku, výrazně snížujete riziko toho, že podílové listy draho nakoupíte a lacino prodáte. Naopak, čím levnější je podílový list, tím větší množství nakupujete a naopak. Průměrná cena investorem koupeného podílového listu je tak nižší než průměrná cena podílového listu v daném období, a tudíž je vyšší i tímto investorem realizovaný zisk. Je zřejmé, že strategie průměrování nákladů je optimální v případě vysoce volatilních akciových fondů, u kterých tímto způsobem snížíte riziko krátkodobých výkyvů a přitom si zachováte prémii v podobě vyššího dlouhodobého výnosu.

Dostupnost
Mnohé investiční společnosti upřednostňují pravidelné investory. Důvod je nasnadě – představují zaručený a pravidelný přísun peněz. Při pravidelném investování tak často můžete investovat nižší částky než při nepravidelném investování. U některých společností můžete dokonce teoreticky investovat měsíčně jednu korunu. Je však zřejmé, že takto malá investice by byla značně nevýhodná – náklady na zadání trvalého příkazu a na položku ve výpisy z běžného účtu byste zaplatili mnohem více než by činila investovaná koruna. Za smysluplné lze tak považovat pravidelnou investici řádově ve stovkách korun. Z tohoto pohledu je dnešní nabídka investičních společností, které nezvýhodňují pravidelné investování a dovolují minimální investici, ať již pravidelnou nebo nepravidelnou, ve výši 500 Kč, rovnocenná s nabídkou společností, které zvýhodňují pravidelné investování nízkým či žádným limitem na minimální investici.

Tabulka: Fondy zvýhodňující pravidelné investování

České fondy

Minimální pravidelná investice

Minimální nepravidelná investice

SIS (Sporotrend, Sporoinvest, Sporobond a Merkur)

1PL (od 1 Kč)

1 000 Kč

SIS (Eurotrend, Globaltrend FF)

1 000 Kč

10 000 Kč

SIS (Všeobecný, Výnosový, Český, 2.OPF)

500 Kč

1 000 Kč

Zahraniční fondy

Zürich Invest

50 DEM

500 DEM

Parvest

4 000 Kč

30 000 Kč

Commerz Asset Manegement

1 PL (od 20 EUR)

100 000 Kč

Je zřejmé, že výhoda pravidelného investování vynikne především v případě zahraničních fondů, kdy zpřístupňuje zahraniční fondy i těm, kteří měsíčně uspoří třeba jen tisíc korun. Malí čeští investoři tak mohou plně využít všech výhod zahraničních fondů – vyšší specializace fondu, nižších poplatků za správu a vyšší diverzifikaci portfolia vzhledem k vysokému objemu spravovaného majetku v těchto fondech.

Disciplína a úspora času
Pravidelné investování může mnohým vyhovovat i z mnohem prozaičtějšího důvodu – pokud by peníze neinvestovali, utratili by je. Pravidelné investování pak představuje bič, který nutí tyto lidi vzdát se své současné spotřeby ve prospěch spotřeby budoucí. Dalším přínosem pravidelného investování je úspora času – stačí zadat trvalý příkaz k převodu a od té chvíle neztrácíme nákupem podílových fondů ani minutu. Na druhou stranu pravidelnost investování může být pro mnohé největším záporem – pokud příjmy a tudíž i úspory investora jsou nepravidelné, je vysoká pravděpodobnost, že investor v některém měsíci nebude schopen složit celou úložku. Tento investor si pak musí vytvářet určitou peněžní rezervu pro tento případ, což samozřejmě zmenšuje celkový výnos pro investora.


Fincentrum doporučuje:

Chcete o obchodování s akciemi vědět ještě víc?
Zúčastněte se nejkomplexnějšího cyklu školení kapitálového trhu



Jaké jsou Vaše zkušenosti s pravidelným investováním? Považujete za rozumné investovat pravidelně 100 Kč měsíčně? Napište své názory ostatním čtenářům.

Autor:


Jak si vybudovat finanční rezervu

měsíců % měsíců
Vypočítat
Měsíčně spořte
Zjistit přesnější výpočet


Hlavní zprávy

Další z rubriky

Ilustrační snímek
Pět rad, jak nenaletět, když se vydáte do velkého světa investic

Chcete začít investovat, zhodnotit své úspory. Specialista investičních produktů UniCredit Bank Stanislav Hamerník poradí, jak první cestu na burzu zvládnout...  celý článek

JOSEF ŠÍMA: ATELIÉR 1934, olej na plátně, 99 x 144 cm  Cena 28,8 milionů korun...
Rekordní rok na českých aukcích: investoři utratili přes miliardu

Sběratelé a investoři loni utratili na aukcích 1,26 miliardy korun, padl historický rekord za obraz vydražený za nejvyšší cenu a řada umělců dosáhla nových...  celý článek

Ilustrační snímek
Investice: Kde vám dobře vydělají dva tisíce a kam uložit velké částky

Kam s penězi, když na spořicích účtech se sazby pohybují pod jedním procentem? Je dnes vůbec možné zhodnotit finance alespoň tak, aby je „nesežrala“ inflace?...  celý článek

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.