Pojištění s ručením omezeným

Ze zákona o povinném ručení máme nárok na náhradu škod na zdraví, majetku a ušlém zisku. Viníky nehod však zastupují pojišťovny, které za ně hradí škody, a v legislativní džungli dokáží nároky poškozených značně podhodnotit. Víte však, na co vše máte nárok?

Zákon o „povinném ručení“ stanovuje, aby pojišťovna viníka nehody za něho uhradila poškozeným uplatněné a prokázané nároky na náhradu škod na zdraví, majetku a na ušlém zisku či kompenzaci nákladů spojených s jeho právním zastoupením. Rozsah a výše jednotlivých plnění se však stanovuje podle zvláštního právního předpisu, a to podle občanského zákoníku. Zatímco při určení výše škody na věci je situace celkem jednoznačná (vychází se z ceny v době poškození), u škod na zdraví či ušlém zisku je velikost plnění plně závislá na snaze a schopnosti poškozeného hájit svá práva a zájmy.

Pojišťovny každoročně zdražují pojistné na povinné ručení. Odvolávají se při tom na rostoucí nehodovost, zvyšující se náklady na náhrady škod a zvýšené nároky na limity minimálních pojistných plnění. Přestože pojišťovny ohromují řidiče mnohamilionovými částkami pojistného krytí, u škod na zdraví vyplatí pojišťovna poškozeným náhrady v řádech maximálně statisíců korun.

Nároky je nutné uplatňovat a prokazovat

V současné době je situace taková, že odškodnění za smrt blízké osoby neřeší občanský zákoník vůbec a škody na zdraví jen velmi omezeně. Podle občanského zákoníku může poškozený nárokovat tzv. bolestné, odškodnění za ztížení společenského uplatnění, účelně vynaložené náklady na léčení či náhradu za ztrátu na výdělku. Vyhláškou ministerstva financí je však konkrétně stanoveno pouze odškodnění za bolest a ztížené společenského uplatnění, a to na základě bodového ohodnocení lékařem. Pojišťovna tak nemusí vyplatit za zdraví poškozených nic víc než nároky plynoucí z této vyhlášky, a to podle platného znění činí maximálně 360 tisíc korun.

Rozsah vybraných „zdravotních“ náhrad z povinného ručení (občanský zákoník)

§ 442
(1) Hradí se skutečná škoda a to, co poškozenému ušlo (ušlý zisk).
§ 444
(1) Při škodě na zdraví se jednorázové odškodňují bolesti poškozeného a ztížení jeho společenského uplatnění.
§ 445
Ztráta na výdělku, k níž došlo při škodě na zdraví, se hradí peněžitým důchodem; přitom se vychází z průměrného výdělku poškozeného, kterého před poškozením dosahoval.§ 447a
Náhrada za ztrátu na důchodu náleží v částce rovnající se rozdílu mezi výší důchodu, na který poškozenému vznikl nárok, a výší důchodu, na který by mu vznikl nárok, jestliže by do průměrného měsíčního výdělku, z něhož byl vyměřen důchod, byly zahrnuta náhrada za ztrátu na výdělku po skončení pracovní neschopnosti, kterou fyzická osoba pobírala v období rozhodném pro vyměření důchodu.
§ 448
(1) Při usmrcení se hradí peněžitým důchodem náklady na výživu pozůstalým, kterým zemřelý výživu poskytoval nebo byl povinen poskytovat. Náhrada nákladů na výživu náleží pozůstalým, pokud tyto náklady nejsou hrazeny dávkami důchodového zabezpečení poskytovanými z téhož důvodu.
§ 449
(1) Při škodě na zdraví se hradí též účelné náklady spojené s léčením.
(2) Při usmrcení se hradí též přiměřené náklady spojené s pohřbem, pokud nebyly uhrazeny pohřebným poskytnutým podle zákona o státní sociální podpoře.

Na konci ledna letošního roku podepsal prezident novelu zákona č. 168/1999 Sb., o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla, jehož součástí je i související změna občanského zákoníku. Od 1. května 2004, kdy vejde novela zákona v účinnost, bude občanský zákoník konečně více zohledňovat nároky poškozených na odškodnění smrti blízké osoby. V paragrafu 444 se zakládá nový odstavec 3, který přikazuje pojišťovně jednorázově odškodnit pozůstalé výplatou fixní částky. Manželovi nebo manželce, každému dítěti a každému žijícímu rodiči zesnulého vyplatí pojišťovna viníka autonehody 240 tisíc korun. Stejná částka bude náležet i každé další blízké osobě žijící ve společné domácnosti s usmrceným, sourozenci dostanou 175 tisíc korun. Každému rodiči při ztrátě dosud nenarozeného počatého dítěte vyplatí pojišťovna 85 tisíc korun. Při smrti jednoho člena čtyřčlenné rodiny tak bude náležet podle nové úpravy nárok na kompenzaci ve výši 720 tisíc korun.

Poškození však mají nárok na vyšší odškodnění, a to zejména v souvislosti s nárokem na náhradu účelně vynaložených nákladů na léčení či náhradu za ztrátu na výdělku v důsledku dopravní nehody. Tyto nároky je však nutné často dožadovat soudní cestou, což je pro většinu poškozených, kteří se nacházejí ve složité životní situaci přinejmenším velmi nepříjemné. Navíc doposud nejsou občané v České republice zvyklí hájit svá práva a jen těžko hledají odvahu postavit se proti právníkům pojišťovny, která by zastupovala viníka při případném soudním sporu.

Přestože novela zákona o povinném ručení zvyšuje limit pojistného plnění za škody na zdraví na minimálně 35 milionů korun, rozsah zaručených nároků u škod na zdraví zůstane nadále velmi omezený. Ustanovení občanského zákoníku a souvisejících vyhlášek tak pojišťovnám šetří za škody způsobené českým občanům ve srovnání se škodami na zdraví způsobených cizincům nemalé finanční prostředky. (pozn. V rámci EU mají poškození nárok požadovat odškodnění ve svých členských zemích, a to na škodním zástupci jmenovaném pro území členského státu pojišťovnou poškozeného.) Když chce poškozený uplatnit všechny nároky na odškodnění, musí pro to udělat mnohem více. Poškození však mají na toto odškodnění nárok, a proto by při svých nárocích na kompenzace měli být důslední. Na druhou stranu lze však také očekávat, že zvýšený zájem o tyto náhrady, se opět promítne do zvýšení sazeb povinného ručení.

Jaké máte zkušenosti s vypořádáním škod na zdraví či ušlého zisku z povinného ručení? Děkujeme za vaše názory a připomínky.

Autor:
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Vyzkoušeli jsme v testu Partners Banku. Obstála skoro na jedničku

21. března 2024

Na bankovním trhu začala v březnu fungovat nová ryze česká Partners Banka. Na startu oznámila, že...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Rána pro britskou monarchii. Princezna Kate má rakovinu, chodí na chemoterapii

Britská princezna z Walesu Kate (42) se léčí s rakovinou. Oznámila to sama ve videu na sociálních sítích poté, co se...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...