Pojišťovací nesmysl na obzoru?

Evropská komise připravila direktivu, která by kromě jiného zakazovala diskriminovat pohlaví v pojišťovnictví. Touto „diskriminací“ se rozumí používání pohlaví jako jednoho z parametrů určujících výši pojistného. Jde o krok správným směrem? Jaký dopad by tento záměr měl na jednotlivé pojistné produkty?

Český právní řád převzal řadu užitečných ustanovení z právních norem EU pro oblast pojišťovnictví. V současnosti se připravuje právní úprava, kterou však z hlediska odvětví pojišťovnictví nelze považovat za smysluplnou. Co by tato direktiva znamenala a jaký dopad by měla na klienty pojišťoven?

 

Pro evropské pojišťovny by připravovaná legislativa znamenala zákaz odlišování pojistných sazeb v závislosti na pohlaví pojištěného. To je jedním z řady faktorů, které ovlivňuje pravděpodobnost či rozsah pojistné události. Proto výši pojistného ovlivňuje i pohlaví zájemce o pojištění. Důvodem je princip soukromého pojištění, které je založeno na principu ekvivalence. Účastníci pojištění se podílejí na financování škod ostatních účastníků pojištění. Vybrané pojistné musí ve svém souhrnu pokrýt škody pojištěných, přičemž podíl každého pojištěného na financování „poškozených“ je dán na základě individuálního rizika. Způsob ocenění tohoto rizika je ponechán na pojišťovnách.

 

Například u pojištění pro případ smrti se výše sazby odvíjí od očekávané délky života konkrétního jedince. Pojišťovny tak mohou různou délku života mužů a žen zohlednit použitím oddělených úmrtnostních tabulek či posunutím sazeb pro muže (obvykle se používá 5letý věkový posun, lze se setkat i s 10letým věkovým posunem). Tedy ženy v případě rizikového životního pojištění platí méně než stejně staří muži. Naopak v případě důchodového pojištění obdrží ženy za jinak stejných podmínek nižší důchod než muži, což je spravedlivé z důvodu delší délky života a tedy i výplaty důchodu.

 

 

Vstupní věk   Roční pojistné na     1 000 000 Kč pojistné částky, pojistná doba 10 let
Muži ženy  
20 30 2200
30 40 3680

Vstupní věk Pohlaví Výše zakoupeného doživotního důchodu z naspořené částky ve výši 1 000 000 Kč
60 muž 6500
60 žena 5500

 

Zdroj: finanční instituce

 

Hledáte další informace o životním pojištění? Pak neváhejte a navštivte naši speciální sekci.

Pokud by připravovaná směrnice byla přijata, znamenalo by to naprostý odklon od základních logických postupů. Ženy by v případě rizikového životního pojištění platily více než odpovídá jejich riziku a muži naopak méně. K vyhlazení rozdílů mezi sazbami pro muže i ženy by však došlo v celé řadě jiných pojištění, kde rozdíly jsou mnohem zásadnější. V  řadě zemí jsou rozdílné sazby v havarijním i odpovědnostním pojištění vozidel. 18-letý muž ve srovnání s 18-letou ženou zaplatí ve Velké Británii za tzv. povinné ručení za jinak stejných podmínek zhruba 3krát dražší pojistné. Změnou ceny pojištění by pak mohlo dojít k výrazné změně v chování pojištěných a tím k deformaci standardního škodního průběhu („antiselekce rizik“), což by mohlo mít negativní dopad na chod jednotlivých pojišťoven a posléze na celý pojistný trh.

 

                                                                                                      

Důvěra pojistného trhu klesá. Ani seriózním pojišťovnám se nedá věřit. Čtěte ZDE

Přestože se v některých zemích u vybraných produktů používají úmrtnostní tabulky bez rozlišení pohlaví, tak prakticky všechny evropské pojišťovny s tímto návrhem nesouhlasí. Například Asociace britských pojišťoven je přesvědčena o tom, že pokud bude směrnice přijata, tak bude pojišťovnám udělena výjimka a bude i nadále umožněno odlišovat sazby dle pohlaví, aniž by ženy byly při koupi pojištění byly „diskriminovány“. Pohlaví je totiž pouze jedním z mnoha faktorů určující výši pojistného, jehož opodstatněnost je dána aktuárskými daty a ze strany pojišťoven se rozhodně nejedná o žádný předsudek vůči ženám. Z toho důvodu nepovažujeme tento záměr Evropské komise pro oblast pojištění za žádoucí.

 

Považujete odlišování sazeb pro muže a ženy za diskriminaci? Jaký dopad by pro pojišťovnictví mělo schválení této změny? Těšíme se na názory.

 

 

 

Autor:
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Vyzkoušeli jsme v testu Partners Banku. Obstála skoro na jedničku

21. března 2024

Na bankovním trhu začala v březnu fungovat nová ryze česká Partners Banka. Na startu oznámila, že...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Rána pro britskou monarchii. Princezna Kate má rakovinu, chodí na chemoterapii

Britská princezna z Walesu Kate (42) se léčí s rakovinou. Oznámila to sama ve videu na sociálních sítích poté, co se...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...