Počet schůzek: 1
Náklady: 2000 Kč
Doporučení:
- 1500 Kč měsíčně na stávající stavební spoření (za 8 let a 4 měsíce nárok na řádný úvěr se sazbou 4,9%, měsíční splátka max. 1140 Kč/měsíc, dle konkrétního tarifu)
- 1500 Kč měsíčně na ínvestiční životní pojištění (Generali): 20% riziková složka, zbývajících 80%: 40% do smíšených fondů, 60% do akciových – doporučený poměr), slibované zhodnocení 8% p.a.
- 100 000 Kč: jednorázová investice do programu Immofinanz – investice do cenných papírů, slibován garantovaný výnos 9,24% p.a.
- v horizontu 5 let hypotéka: předpokládaná výše úvěru 740 tisíc (min. 160 tisíc k dispozici z Immofinanz), doporučena na 25 let s 3-letou dobou fixace (za 8 let a 4 měsíce vznikne nárok na úvěr ze stavebního spoření, tj. cílovou částku 300 tisíc bude možné použít na mimořádnou splátku hypotéky (k plánu přidána kalkulace splátek úvěru)
Objektivní hodnocení:
- zhodnocení v investičním životním pojištění v konzervativní strategii: 8 % je nepravděpodobné
- produkt Immofinanz není tak konzervativní produkt, jak předkládáno - jedná se o akciový titul obchodovaný na burze, skrývá v sobě riziko, o garanci 9,24% nemůže být řeč
- investiční životní pojištění není pravý produkt na 5 let (krátký časový horizont), produkt Immofinanz je příliš rizikový.
+ z oblasti pojištění vybrán produkt lepší, než jakým by bylo kapitálové životní pojištění
+ doporučení obsahuje návrh pokračovat ve spoření do SS
+ řešení bydlení v kombinaci hypotéky se stavebním spořením
Subjektivní:
- domluva na schůzku rychlá, po schůzce zaslán „souhrn bodů“, které budou v plánu zahrnuty
- trvalo měsíc, než byl plán zaslán, klientka musela urgovat jaho dodání na centrále (pozitivum: vstřícný přístup firmy k řešení stížnosti)
| Tabulka výsledků | ||
| I. Firmy, které obstály v testu velmi dobře | II. Firmy, které v testu obstály | III. Firmy, které v testu neobstály |
| SLON | FiM | ZFP |
| Sophia Finance | Broker Consulting | |
| Fincentrum | MBI | OVB |
| IFS | ||
