Průkopníkem v oblasti splátkového prodeje automobilů se v ČR stal OB Leasing následovaný splátkovou společností Cetelem. Zatímco společnost Cetelem je specialistou na splátkový prodej, tak OB Leasing se spíše profilovala jako klasická leasingová společnost. Mezi splátkovým prodejem a leasingem je však jediný výrazný rozdíl spočívající v osobě vlastníka. V případě leasingu zůstává pronajímatel vlastníkem, zatímco u splátkového prodeje přechází předmět po sepsání smlouvy okamžitě do vlastnictvá kupujícího. Je tedy jasné, že leasingová společnost je ve vztahu k nájemci v mnohem silnější právní pozici než splátková společnost vůči dlužníkovi.
V případě špatné platební morálky nájemce je tedy pro leasingovou společnost poměrně snadné předmět leasingu zabavit, což se již mnohokrát stalo a dlužník navíc nemá nárok ani na vrácení sumy již uhrazených splátek. To by se však podle nedávno schváleného zákona mělo změnit a v případě odebrání předmětu leasingu v důsledku špatné platební morálky by klient měl obdržet takzvané přiměřené vyrovnání, které by mělo pokrýt již zaplacené nájemné. Více o této problematice najdete zde.
V případě splátkového prodeje přechází automobil okamžitě do vlastnictví dlužníka, a tudíž pozice věřitele je v případě špatné platební disciplíny dlužníka mnohem méně výhodná. Dalo by se tedy očekávat, že pořízení automobilu na splátky bude finančně nákladnější než klasický leasing.
Srovnání splátkového prodeje a leasingu
| CETELEM -splátkový prodej | OB Leasing -klasický leasing | |
| pořizovací cena nového vozu | 300 000 Kč | 300 000 Kč |
| akontace | 10% = 30 000 Kč | 10% = 30 000 Kč |
| výše úvěru | 270 000 Kč | 270 000 Kč |
| počet měsíčních splátek | 36 | 36 |
| výše splátky | 9032 | 8916 |
| poplatek za uzavření smlouvy | 0 Kč | 1% = 3 150 Kč |
| kupní cena na konci leasingu | 0 Kč | 1 220 Kč |
| celkem zaplaceno | 355 152 Kč | 355 346 Kč |
| efektivní úroková míra | 12,5% | 12,3% |
Vysvětlivky:
- společnost Cetelem nabízí nákup na splátky pouze vozů Škoda, zatímco u OB Leasing lze uzavřít klasický leasing na jakékoli nové vozidlo
- minimální akontace je u obou společností stanovena na deset procent z PC vozidla
- délka splátkového období se u společnosti Cetelem pohybuje mezi 6 až 60 měsíci a u OB Leasing mezi 36 a 60 měsíci (v našem případě jsme zvolili shodnou délku 36 měsíců)
- efektivní úroková míra dosahuje u úvěru u společnosti Cetelem bez ohledu na délku splátkového období stále 12,5 procenta
- OB Leasing si na rozdíl od Cetelemu účtuje při uzavření každé leasingové smlouvy jedno procento z kupní ceny vozu za hotové
- efektivní úroková míra vychází nepatrně příznivěji u leasingu, přestože celková suma splátek a ostatních poplatků je u leasingu vyšší. To je způsobeno právě tím jednoprocentním poplatkem za uzavření smlouvy u OB Leasing, který klient musí zaplatit při uzavření smlouvy, a tudíž není započítán do nákladů úvěru.
- nedílnou součástí pořízení automobilu na splátky je samozřejmě také povinné ručení a havarijní pojištění. V případě pojištění má leasingová společnost zpravidla pro klienta výhodnější nabídku než individuální klient.
Z uvedeného srovnání jednoznačně vyplývá, že auto na splátky lze pořídit za srovnatelných podmínek jako u leasingu. Kromě společnosti Cetelem nabízí nákup auta na splátky také OB Leasing a je zřejmě jen otázkou času, kdy se k nim připojí další leasingové společnosti.
Myslíte si, že nákup auta na splátky může v blízké budoucnosti nahradit tolik oblíbené leasingové financování? Těšíme se na vaše názory.
 |
