Na vině nejsou hypotéky, ale ceny nemovitostí. Ty postupně rostou a nelze očekávat, že by mělo dojít k nějakému zásadnímu obratu. Proto platí, a není to samozřejmě žádná novinka, že levnější je pořídit si nemovitost dříve než později. A poptávka je skutečně velká. Přestože stavební výroba jede na plné obrátky, nabídka nových bytů a domů stále není dostatečná, což tlačí jejich ceny vzhůru.
Velký zájem o pořízení bydlení potvrzují i výsledky bank, lidé si sjednávají rekordní množství nových hypotečních úvěrů a úvěrů ze stavebního spoření. V dubnu například bylo během jednoho měsíce poskytnuto tolik hypoték jako nikdy předtím.
Hypotéky opět dosáhly historicky nejlepších výsledků
V konkrétních číslech to znamená, že v dubnu bylo sjednáno více než 7850 nových hypotečních úvěrů v objemu přes 12,733 mld. korun. Obě hodnoty jsou historickými maximy. Jak se vyvíjí poptávka po hypotékách v poslední době, ukazuje následující tabulka, ve které jsou uvedeny počty a objemy nových hypotečních úvěrů, které byly poskytnuty během jednotlivých měsíců loňského a letošního roku. Přestože jsou zde vidět i značné výkyvy, je zde rovněž patrná rostoucí tendence.
| Počty a objemy hypoték poskytnutých na financování bydlení v roce 2006 a 2007 | ||
| měsíc | počet | objem (v mil. Kč) |
| leden 06 | 3606 | 5214 |
| únor 06 | 3538 | 5112 |
| březen 06 | 5392 | 7929 |
| duben 06 | 4365 | 6252 |
| květen 06 | 5642 | 8207 |
| červen 06 | 7833 | 11 888 |
| červenec 06 | 4927 | 7502 |
| srpen 06 | 5973 | 8910 |
| září 06 | 5909 | 9186 |
| říjen 06 | 6319 | 9423 |
| listopad 06 | 6013 | 9458 |
| prosinec 06 | 6039 | 9862 |
| leden 07 | 5065 | 8346 |
| únor 07 | 4813 | 7885 |
| březen 07 | 7453 | 12 357 |
| duben 07 | 7854 | 12 733 |
Proč je poptávka po úvěrech tak vysoká
Velký zájem o hypotéky je způsoben jak příznivými úrokovými sazbami, tak zlepšujícími se podmínkami pro jejich získání i splácení. Banky klientům nabízejí různé inovace hypotečních produktů, někdy mohou využít slev na poplatcích za sjednání úvěrové smlouvy.
Zájem o hypoteční úvěry však neroste jen díky zlepšování jejich dostupnosti. Poptávka po nemovitostech na bydlení je podporována dalšími faktory, mezi ty hlavní patří:
* růst reálných průměrných mezd
* demografický vývoj
* obavy ze zvýšení DPH na stavební práce, které povzbudily výstavbu nových nemovitostí ještě předtím, než byla přijata definice sociálního bydlení, která zaručuje, že se nižší sazba DPH bude vztahovat na velkou většinu standardně velkých nemovitostí.
Úrokové sazby hypoték
Jak již bylo zmíněno, úrokové sazby u nově poskytovaných hypoték během dubna mírně vzrostly. Hodnota FINCENTRUM HYPOINDEXU, který zachycuje vývoj průměrných úrokových sazeb nových hypotečních úvěrů, se zvýšila z 4,20 % na 4,22 %.
Naposledy ke stejnému nárůstu došlo v listopadu loňského roku, v mezidobí sazby vždy více či méně klesaly. Zvýšily se především sazby s fixací na jeden rok, konkrétně o dva bazické body, pětileté sazby se naopak snížily.
Vybrané dubnové výsledky jsou uvedeny v tabulce.
|
Souhrn za duben 2007 (platí pro fyzické osoby) | |||
| Doba fixace úrokové sazby: | všechny fixace dohromady | 1 rok | 5 let |
|
FINCENTRUM HYPOINDEX |
4,22 % |
3,94 % |
4,48 % |
| Změna oproti minulému měsíci (b. p.)* | + 2* | + 2 | - 3 |
| Průměrná výše hypotéky (tis. Kč) | 1670 | 1776 | 1406 |
| Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 20 let (Kč) | 6174 | 6028 | 6 316 |
| Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 15 let (Kč) | 7505 | 7367 | 7640 |
| Účelovost úvěrů: | |||
| Podíl úvěrů na koupi na počtu celkových úvěrů | 66 % | 75 % | 66 % |
| Podíl úvěrů na výstavbu na počtu celkových úvěrů | 23 % | 18 % | 23 % |
| Podíl ostatních úvěrů na počtu celkových úvěrů | 11 % | 7 % | 11 % |
Zdroj: Fincentrum.cz
*2 bazické body = 0,02 procentního bodu
FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, eBanka, GE Money Bank, HVB Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Volksbank CZ, Wüstenrot hypoteční banka a Živnostenská banka.
