Nezřídka se v reklamách objevují hesla „Dopřejte si bohaté Vánoce“, „Proč čekat, až na to našetříte“ nebo se jen firma jednoduše označí za „tradičního sponzora Vánoc“. Právě v poslední době se objevilo pár novinek. Podívejme se jim na zoubek.
Vánočka od Volksbank – půjčka plná výhod
Volksbank CZ připravila na konec roku speciální nabídku předvánočního úvěru, který je nabízen pouze prostřednictvím VolksbankShopů v prodejním řetězci Kaufland (více o bankshopech se dočtete zde).
Banka slibuje žadateli nulové poplatky za sjednání úvěru, přičemž pak měsíční vedení úvěrového účtu vyjde na 20 korun. Půjčka je poskytována bez nutnosti uvádět účel použití a bez nutnosti zajištění ručitelským závazkem a existuje ve třech variantách, jenž se liší především svou výší. Ta činí 25, 40 a 50 tis. korun, splatnost je jednotná - 72 měsíců, čemuž odpovídá i výše měsíční splátky 469 korun při vypůjčených 25 tisících, 749 korun při 40 tisících a 899 korun při 50 tisících korun.
Vánoční nabídka platí do 17. prosince a jejím hlavním „prodejním“ argumentem je právě nízká měsíční splátka. RPSN půjčky Vánočka se pohybuje od 9,25 % p.a. Sazba „od“ zní v porovnání s konkurenčními hotovostními úvěry zajímavě, otázkou však zůstává, jakou úrokovou sazbu, potažmo RPSN, přiřadí banka právě vám. Kdo ví, zda se nedostanete vysoko přes deset procent.
NA ÚROK ZAPOMEŇTE,Snadná půjčka České spořitelny
Před vánočními svátky si také Česká spořitelna připravila jednu zajímavost. Pokud si klient sjedná Snadnou půjčku a splatí ji do 3 měsíců, nedotkne se jej žádný úrok. Bohužel však i v tomto případě je získání úvěru podmíněno úhradou standardního poplatku za sjednání úvěru ve výši 0,8 % z požadované hodnoty úvěru (min. 400, max. 7000 korun). Výše měsíčního poplatku za vedení úvěrového účtu v tomto případě činí dokonce 49 korun.
RPSN Snadné půjčky, pokud využijete bezúročného období, začíná na hodnotě 3,23 % p.a. Uvedená RPSN se sice jeví lákavě, nicméně je smutnou skutečností, že pouze minimum klientů úvěr skutečně v prvních měsících splatí. Průměrná délka splácení spotřebitelského úvěru se totiž pohybuje v rozmezí 5 - 6 let. Nestihnete-li tedy bezúročné období, počítejte s RPSN od 12,17 % p.a. Je tedy zřejmé, že se jedná o šikovnou „past na klienty“.
Komerční banka nechce stát stranou
Na zvýšenou poptávku po úvěrech před koncem roku se rozhodla zareagovat i Komerční banka. Ta svou Perfektní půjčku vyzdobila možností snížit předepsané měsíční splátky. V době prvních tří měsíců po podpisu smlouvy můžete tedy splácet pouze částku odpovídající úrokům, teprve čtvrtý měsíc hradíte splátku celou. Snížené splátky pro období Vánoc a počátku příštího roku s Perfektní půjčkou Komerční banky můžete využít až do Silvestra, pak vánoční nabídka banky končí.
Nutno však dodat, že oddálení splácení o 3 měsíce nutně vede k prodloužení celkové doby splácení právě o tuto lhůtu, čímž se vám také úvěr oproti řádnému splácení prodraží (nesplácená jistina se dále úročí). Minimální RPSN u Perfektní půjčky se pohybuje těsně pod hranicí patnácti procent, přesně na sazbě 14,9 % p.a.
A co na to GE Money
Ještě nedávno byly odklady splátek či odklad platby jistiny o několik měsíců výsadou pouze splátkových společností. Stranou proto rozhodně nezůstává ani GE Money Multiservis úvěr. Ten slibuje žadatelům dokonce 4 měsíce bez poplatků a bez nutnosti zaplatit jakýkoliv úrok. Jedinou podmínkou je ve lhůtě zmíněných 4 měsíců půjčku splatit. Pokud však budete splácet delší dobu, parametry jsou standardní. Přesnou výši úrokové sazby i RPSN však zjistíte teprve v okamžiku, kdy navštívíte příslušného prodejce, případně sídlo GE Money Multiservis.
Podobné parametry má i kreditní karta MoneyCard. Čtyřměsíční bezúročné období se však vztahuje pouze na první transakci kartou provedenou od 1.11. do 31.12.2006, na druhou a další se vztahuje již standardní bezúročné období v délce 50 dní. První rok je karta vydána zdarma, poté je zdarma pouze za předpokladu ročně utracených 48 tisíc korun. Nesplníte-li tento požadavek, karta Maestro vás přijde na 299 a MasterCard na 399 korun ročně. Roční úrok kreditní karty MoneyCard pak činí 19,8 %.
Opatrně během roku i na jeho konci
Všichni možná až příliš na vlastní kůži pociťujeme, jak finanční instituce svými nabídkami útočí na potenciálního klienta a snaží se právě v tomto předvánočním čase využít poslední příležitosti, jak si vylepšit celoroční bilanci. Před tímto jevem (nabídkami různých vánočních spotřebitelských úvěrů) už varuje i Sdružení obrany spotřebitelů.
Varování je, jak jsme si ukázali, evidentně na místě. Banky i splátkové společnosti se rozhodně nechlubí cenami úvěrů mimo zvýhodněné termíny, lákají pouze na cenově nevýhodné snížení výše prvních splátek. Chcete-li tedy na Vánoce nakupovat na úvěr, opravdu si dobře rozmyslete, zda „akční nabídka“ je krok tím správným směrem.
