Přizpůsobte investice svým potřebám, ne naopak

  0:05
Chtějte po svých investicích, aby vám financovaly vaše potřeby. Investujte s přesně definovanými cíli. V komentáři se dozvíte, jak vhodně zkombinovat několik odlišných cílů.
Mnoho soukromých investorů od svých investic požaduje „aby to neslo více než v bance, ale moc to nekolísalo“. Takovému majiteli portfolia pak nezbývá nic jiného, než se spolehnout na jasnozřivost privátního bankéře či finančního poradce, nebo si držet palce a čekat, že až se zainvestované prostředky zhodnotí natolik, aby se z nich mohlo začít utrácet. V obou případech by aktuální stav vašich investic diktoval, co si můžete dovolit a co ne.

Kdo by se ale chtěl nachat vláčet vlastními penězi? Udělejte to obráceně. Chtějte po svých investicích, aby vám financovaly vaše potřeby. Investujte s přesně definovaným cílem. Pokud projdete domácí inventurou, zcela určitě zjistíte, že máte investiční cíl, a to hned několik. Cíle jsou příbuzné okamžikům nebo obdobím větších finančních výdajů, jako např. pořízení nemovitosti, svatba a věno, školné dětí, ale nejčastěji – spokojený důchod.

Více investičních cílů však znamená různé horizonty. Víme, že čím delší je investiční horizont, tím rizikovější a potenciálně výnosnější investice si můžeme dovolit. Tím pádem si různé cíle budou vyžadovat i různé alokace. Jak tedy sestavit portfolio, aby vždy vyhovovalo aktuální situaci?

Nemáte-li v úmyslu používat složité optimalizační modely (jejichž statistická úspěšnost ostatně bývá vysoká většinou jen na historických datech), sestavte si několik portfolií pro každý účel zvlášť. Jednotlivým portfoliím přidělte váhu podle výše investované částky a nakonec je všechny posčítejte dohromady.

Víceúčelové portfolio:

 RokyČástkaVáhaAkcieDluhopisyPeněžní trh
Dceři na byt2250 00016,7%0,0%20,0%80,0%
Synovi na školu3150 00010,0%25,0%60,0%15,0%
Na nový dům6800 00053,3%80,0%20,0%0,0%
Na důchod10+300 00020,0%100,0%0,0%0,0%
Celkem 1 500 000100,0%65,2%20,0%14,8%
Příklad rozložení investice 1 500 000 Kč podle účelu použití.

Na příkladu v tabulce rodina Svobodova, disponující částkou 1,5 miliónu korun, uvažuje o své finanční budoucnosti následovně: Svobodovi (oba 45 let) mají dvě děti – dceru a syna. Bydlí ve slušném 3+1. Starší dcera má přítele a asi za dva roky by se chtěla vdávat. Svobodovi musí vypravit svatbu a chtěli by novomanželům přispět na nové bydlení (250 000 Kč). Syn končí střední školu a za tři roky by rád odjel studovat do zahraničí (150 000 Kč). Svobodovi chtějí synovi přenechat byt. Sami by si asi za šest let rádi pořídili malý domek. Budou ho sice financovat z hypotéky, ale na začátku potřebují zaplatit minimálně 30% z pořizovací ceny. Proto si dávají stranou 800 000 Kč. Zbylých 300 tisíc chtějí dlouhodobě investovat, aby si přispěli na časy, kdy budou odkázáni na státní penzi, příp. důchodové připojištění.

Při investicích do dvou let je třeba velké opatrnosti, proto jsou čtyři pětiny plánované částky umístěny do peněžního trhu. Tři roky jsou již dostatečně dlouhá doba, aby zmírnila riziko částečné investice do akcií a dluhopisů. Nový dům Svobodovi budou chtít pořizovat až za 6 let, ale protože by se jim nespalo dobře při vidině většího poklesu akcií, raději nechávají čtvrtinu ve stabilnějších dluhopisech. Do důchodu je daleko a proto s touto částkou mohou podstupovat daleko větší riziko avšak s potenciálem největšího výnosu.

Pokud by Svobodovi investovali dnes, dají 65% do akciových fondů, 20% do dluhopisových a 15% nechají ve fondech peněžního trhu. Než provdají dceru, prodají podílové listy fondů za 250 tisíc a vyrovnají váhy v portfoliu tak, aby po změně investičních cílů i nadále poskytovalo maximální potenciální výnos při daných rizikových omezeních.

Další rady a tipy, jak si postavit portfolio a udržovat ho fit naleznete zde.

Jak se Vám líbí portfolio Svobodových? Postupovali byste podobně nebo byste naopak některé věci udělali jinak?

Autor:
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Vyzkoušeli jsme v testu Partners Banku. Obstála skoro na jedničku

21. března 2024

Na bankovním trhu začala v březnu fungovat nová ryze česká Partners Banka. Na startu oznámila, že...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Rána pro britskou monarchii. Princezna Kate má rakovinu, chodí na chemoterapii

Britská princezna z Walesu Kate (42) se léčí s rakovinou. Oznámila to sama ve videu na sociálních sítích poté, co se...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...