Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Profil produktu: Hypotéka od Živnostenské banky je šedým průměrem

  0:01aktualizováno  0:01
Díky nízkým poplatkům se sice hypoteční úvěr od Živnostenské banky řadí k těm levnějším na trhu, svou kvalitou však nijak nevybočuje z řady a zůstává šedým průměrem hypotečního bankovnictví.
V dnešním profilu se podíváme podrobněji na hypoteční úvěr od Živnostenské banky. Ten se sice řadí díky poplatkům spojeným s vyřízením úvěru mezi levnější produkty na hypotečním trhu, svou kvalitou a pružností však zůstává v šedém průměru hypotečních úvěrů.

Možnosti použití hypotéky od Živnostenské banky jsou v zásadě stejné s konkurencí, konkrétně se jedná o následující situace:

  • koupě nemovitosti
  • výstavba nemovitosti (včetně různých nástaveb a úprav)
  • financování rekonstrukcí a oprav
  • vypořádání spoluvlastnických a dědických podílů
  • refinancování dříve čerpaných úvěrů a půjček použitých k investicím do nemovitostí.

Tuto hypotéku může dlužník čerpat v závislosti na konkrétní situaci jednorázově či postupně, ale vždy až po zápisu zástavního práva k zastavené nemovitosti ve prospěch banky. Maximální výše úvěru činí 70 % odhadnuté ceny zastavené nemovitosti, přičemž tuto cenu stanovuje vybraný odhadce na základě pravidel Živnostenské banky. Základní parametry hypotéky jsou uvedeny v následující tabulce:

Minimální výše úvěru300 000 Kč
Maximální výše úvěru70 % ceny zastavené nemovitosti
Minimální doba splatnosti5 let
Maximální doba splatnosti20 let
Minimální úroková sazba pro září 20017,4 % p.a.
Doba fixace úrokové sazby1 rok, 3 roky nebo 5 let
Forma spláceníměsíční anuitní splátky

Úroková sazba je stanovena na základě aktuální úrokové sazby, která je platná v době podpisu smlouvy. Tato sazba je poté platná po celé období fixace, které může být u Živnostenské banky 1 rok, 3 roky nebo 5 let a klient si toto období může samozřejmě zvolit sám. Nejobvyklejší je přitom pětileté období fixace úrokové sazby.

Na rozdíl od některých konkurenčních produktů (např. Majordomus od Bank Austria Creditanstalt) si zájemce o hypoteční úvěr nemůže vybírat způsob splácení úvěru. Ten je splácen měsíčními anuitními splátkami a tudíž se během doby splácení mění poměr úmoru a úroku. Tato skutečnost ovlivňuje následně i výši daňových odpočtů, které může dlužník uplatnit u daně z příjmů.

Důležité kritérium při výběru hypotéky tvoří také výše poplatku za zpracování úvěru. Pokud budete u Živnostenské banky žádat o úvěr jako fyzická osoba, která chce úvěrem řešit vlastní bytovou situaci, zaplatíte za zpracování úvěru následující poplatky:

  • dočerpání úvěru do 6-ti měsíců od podpisu smlouvy
    • 0,9 % z objemu úvěru, minimálně 3 000 Kč
  • dočerpání úvěru do 12-ti měsíců od podpisu smlouvy
    • 1 % z objemu úvěru, minimálně 4 500 Kč
  • dočerpání úvěru nad 12 měsíců od podpisu smlouvy
    • 1,3 % z objemu úvěru, minimálně 6 500 Kč.

Pokud budete o hypoteční úvěr žádat jako fyzická osoba, ale za účelem budoucího pronájmu nebo jiné výdělečné činnosti, zvýší se znatelně i poplatky za zpracování úvěru. Poplatky Živnostenské banky za zpracování hypotečního úvěru můžeme srovnat i s poplatky u konkurenčních produktů:

BankaPoplatek za zpracování při úvěru v objemu 1 mil. Kč
Česká spořitelna5 000 Kč
Živnostenská banka6 000 Kč
Raiffeisenbank6 000 Kč
GE Capital Bank7 000 Kč
Komerční banka8 000 Kč
ČMHB8 000 Kč
Hypovereinsbank10 000 Kč
Bank Austria Creditanstalt15 000 Kč

Pozn.: jedná se o poplatky při dočerpání úvěru do šesti měsíců od uzavření smlouvy o úvěru

Z tabulky je zřejmé, že hypoteční úvěr od Živnostenské banky patří po stránce poplatků k těm levnějším na trhu. Daní za tento fakt je skutečnost, že tato hypotéka je jednoduchým produktem bez širších možností přizpůsobení se na míru klientovi a tak se řadí spíše do nevýrazného průměru nabídky hypotečních produktů.

Máte osobní zkušenosti s hypotékou od Živnostenské banky? Jak hodnotíte tuto nabídku ve srovnání s konkurenčními produkty na trhu?

Autor:


Můžete si ještě půjčit?

%
Vypočítat
Zjistit přesnější výpočet


Hlavní zprávy

Další z rubriky

Ilustrační snímek
Hypotéky zdražují, sazby překonaly dvě procenta

Úrokové sazby u hypotečních úvěrů pokračují v pozvolném růstu. Průměrná úroková sazba v dubnu stoupla na 2,01 procenta. Na této úrovni byly sazby naposledy...  celý článek

Ilustrační snímek
Spočítáno: dofinancovat hypotéku úvěrem je řešením, ale dražším

Od dubna musely banky výrazněji omezit poskytování hypoték nad 80 procent hodnoty nemovitosti. Kdo nemá dostatek hotovosti, hypotéku nezíská. I teď však...  celý článek

Ilustrační snímek
Po rozvodu refinancovala hypotéku. Čekalo ji nepříjemné překvapení

Každý rozvod stojí spoustu peněz. A nejen za právníky. Pokud mají manželé hypotéku, která po vypořádání majetku přejde je na jednoho, čeká nového majitele...  celý článek

Další nabídka

Kurzy.cz

V září se 60 miliard korun octne „na ulici“
V září se 60 miliard korun octne „na ulici“

České ministerstvo financí včera oznámilo, že v září neprodá žádné nové pokladniční poukázky a jen 16 miliard korun dlu... celý článek

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.