Profil produktu: Hypotéka od Živnostenské banky je šedým průměrem

  0:01
Díky nízkým poplatkům se sice hypoteční úvěr od Živnostenské banky řadí k těm levnějším na trhu, svou kvalitou však nijak nevybočuje z řady a zůstává šedým průměrem hypotečního bankovnictví.
V dnešním profilu se podíváme podrobněji na hypoteční úvěr od Živnostenské banky. Ten se sice řadí díky poplatkům spojeným s vyřízením úvěru mezi levnější produkty na hypotečním trhu, svou kvalitou a pružností však zůstává v šedém průměru hypotečních úvěrů.

Možnosti použití hypotéky od Živnostenské banky jsou v zásadě stejné s konkurencí, konkrétně se jedná o následující situace:

  • koupě nemovitosti
  • výstavba nemovitosti (včetně různých nástaveb a úprav)
  • financování rekonstrukcí a oprav
  • vypořádání spoluvlastnických a dědických podílů
  • refinancování dříve čerpaných úvěrů a půjček použitých k investicím do nemovitostí.

Tuto hypotéku může dlužník čerpat v závislosti na konkrétní situaci jednorázově či postupně, ale vždy až po zápisu zástavního práva k zastavené nemovitosti ve prospěch banky. Maximální výše úvěru činí 70 % odhadnuté ceny zastavené nemovitosti, přičemž tuto cenu stanovuje vybraný odhadce na základě pravidel Živnostenské banky. Základní parametry hypotéky jsou uvedeny v následující tabulce:

Minimální výše úvěru300 000 Kč
Maximální výše úvěru70 % ceny zastavené nemovitosti
Minimální doba splatnosti5 let
Maximální doba splatnosti20 let
Minimální úroková sazba pro září 20017,4 % p.a.
Doba fixace úrokové sazby1 rok, 3 roky nebo 5 let
Forma spláceníměsíční anuitní splátky

Úroková sazba je stanovena na základě aktuální úrokové sazby, která je platná v době podpisu smlouvy. Tato sazba je poté platná po celé období fixace, které může být u Živnostenské banky 1 rok, 3 roky nebo 5 let a klient si toto období může samozřejmě zvolit sám. Nejobvyklejší je přitom pětileté období fixace úrokové sazby.

Na rozdíl od některých konkurenčních produktů (např. Majordomus od Bank Austria Creditanstalt) si zájemce o hypoteční úvěr nemůže vybírat způsob splácení úvěru. Ten je splácen měsíčními anuitními splátkami a tudíž se během doby splácení mění poměr úmoru a úroku. Tato skutečnost ovlivňuje následně i výši daňových odpočtů, které může dlužník uplatnit u daně z příjmů.

Důležité kritérium při výběru hypotéky tvoří také výše poplatku za zpracování úvěru. Pokud budete u Živnostenské banky žádat o úvěr jako fyzická osoba, která chce úvěrem řešit vlastní bytovou situaci, zaplatíte za zpracování úvěru následující poplatky:

  • dočerpání úvěru do 6-ti měsíců od podpisu smlouvy
    • 0,9 % z objemu úvěru, minimálně 3 000 Kč
  • dočerpání úvěru do 12-ti měsíců od podpisu smlouvy
    • 1 % z objemu úvěru, minimálně 4 500 Kč
  • dočerpání úvěru nad 12 měsíců od podpisu smlouvy
    • 1,3 % z objemu úvěru, minimálně 6 500 Kč.

Pokud budete o hypoteční úvěr žádat jako fyzická osoba, ale za účelem budoucího pronájmu nebo jiné výdělečné činnosti, zvýší se znatelně i poplatky za zpracování úvěru. Poplatky Živnostenské banky za zpracování hypotečního úvěru můžeme srovnat i s poplatky u konkurenčních produktů:

BankaPoplatek za zpracování při úvěru v objemu 1 mil. Kč
Česká spořitelna5 000 Kč
Živnostenská banka6 000 Kč
Raiffeisenbank6 000 Kč
GE Capital Bank7 000 Kč
Komerční banka8 000 Kč
ČMHB8 000 Kč
Hypovereinsbank10 000 Kč
Bank Austria Creditanstalt15 000 Kč

Pozn.: jedná se o poplatky při dočerpání úvěru do šesti měsíců od uzavření smlouvy o úvěru

Z tabulky je zřejmé, že hypoteční úvěr od Živnostenské banky patří po stránce poplatků k těm levnějším na trhu. Daní za tento fakt je skutečnost, že tato hypotéka je jednoduchým produktem bez širších možností přizpůsobení se na míru klientovi a tak se řadí spíše do nevýrazného průměru nabídky hypotečních produktů.

Máte osobní zkušenosti s hypotékou od Živnostenské banky? Jak hodnotíte tuto nabídku ve srovnání s konkurenčními produkty na trhu?

Autor:
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Auto nabourané na parkovišti. Kdo uhradí škodu?

29. března 2024

Poškozená vozidla na parkovištích v sídlištích, u obchodních domů, sportovních center či v...

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Auto nabourané na parkovišti. Kdo uhradí škodu?

29. března 2024

Poškozená vozidla na parkovištích v sídlištích, u obchodních domů, sportovních center či v...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Velvyslanectví Alžírské demokratické a lidové republiky
Administrativní pracovník

Velvyslanectví Alžírské demokratické a lidové republiky
Praha

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Velikonoce 2024: Na Velký pátek bude otevřeno, v pondělí obchody zavřou

Otevírací doba v obchodech se řídí zákonem, který nařizuje, že obchody s plochou nad 200 čtverečních metrů musí mít...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...