První krok – vypracování investičního profilu

Každý začínající investor, který se rozhodne zhodnotit své prostředky lepším způsobem, než je nechat prodělat na běžném účtu, musí nejdříve definovat své potřeby a představy o tom, jak by asi mělo vaše vydělávání vypadat. K tomuto by mu mělo dopomoci vypracování investičního profilu, který mu může celý proces hledání správné investice ulehčit. Kromě toho vám takový profil značně pomůže lépe rozdělit peněžní prostředky a sníží riziko případných ztrát.

Teď si jistě řeknete: „a jak si mám ten investiční profil vytvořit, když vlastně ani nevím, co chci?“ Nemusíte se lekat, v současné době už většina investičních společností u nás na tento problém myslí. Vypracování vašeho investičního profilu je tak s největší pravděpodobností prvním krokem, který budete při návštěvě banky absolvovat.

Vypracování investičních profilů investičními společnostmi je dáno současnou situací na trhu. Kumulování prostředků v určitých jednotlivých fondech (v horším případě na účtech v bankách,) nemusí vyhovovat ani samotným správcovským společnostem obhospodařujícím tyto fondy. Zároveň se tak investoři připravují o výnosy, protože nechat peníze tři roky ve fondu peněžního trhu se skutečně nevyplácí. Dalším důvodem je slabá informovanost, nedostatečné znalosti investičního prostředí a malé zkušenosti s investováním.

Co to obnáší?

Co tedy samotné vypracování investičního profilu obnáší? Je to jednoduché, stačí vyplnit investiční dotazník, který má většina společností k tomuto účelu vypracován. V dotazníku je klient tázán na jednoduché otázky, které pomáhají investiční společnosti odhadnout, jaká strategie je pro klienta ta nejvýhodnější a nejvíce odpovídá jeho investičnímu profilu.

Otázky v dotaznících jsou ve všech případech velice podobné a jednotlivé společnosti se liší jen v detailech, popřípadě je jiné jen množství otázek. Těch bývá většinou pět až deset s tím, že u každé vám dá společnost na výběr z několika možností. Nejčastějšími otázkami v testu bývají informace o investičním horizontu, vztahu k výnosu a riziku, znalosti investičního prostředí, případně zkušenosti s investováním v minulosti, ochota akceptovat pokles hodnoty investice, očekávaný výnos (celkový, nebo roční), použití cizích zdrojů při investici, nebo dokonce i věk. Jestli si chcete zjistit, jaký je váš investiční profil a nemáte čas na návštěvu banky, můžete si dotazník vyplnit také na internetu, i když ne všechny společnosti tuto možnost na svých stránkách dovolují.

Nebojte se pomocné ruky

Na základě vašich odpovědí vám pak společnost nabídne jeden z konkrétních profilů

Měnové riziko je zbytečný "přepych". Vyhněte se mu. Čtěte ZDE

popřípadě speciálně vytvořený profilový podílový fond, který nejvíce vystihuje vaše potřeby a představy o budoucnosti vašich peněz. Tyto profily jsou vytvářeny odborníky, kteří se v nich snaží reflektovat na konkrétní situace a podmínky na trhu v kombinaci s požadavkama klientů.

Na výběr jsou většinou čtyři možnosti, ve kterých jsou jednotlivé fondy na základě určitých pravidel kombinovány. Většinou se jedná o jeden bezrizikový (nazvaný konzervativní, nebo opatrný) a jeden rizikový (dynamický) profil. Mezi nimi se nacházejí dva další profily, které jsou kombinací rizikových a bezrizikových aktiv a představují určitý kompromis.

Závěrem je velice důležité, aby jste při vyplňování dotazníku odpověděli co nejpravdivěji. Musíte si uvědomit, že je to jen pro vaše dobro a nesprávné informace mohou vést k nesprávnému ohodnocení vaší situace a popřípadě vést k pozdějšímu nenaplnění vašich představ. Je dobré vědět, že vyplnění dotazníku není povinné a když jste již předem rozhodnuti, kde svoje peníze umístíte, investiční společnost vám v tom bránit nebude.

Jaké jsou vaše zkušenosti s vyplňováním investičního dotazníku? Myslíte si, že je to vhodný způsob diverzifikace rizika? Těšíme se na vaše názory.

Autor:
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Vyzkoušeli jsme v testu Partners Banku. Obstála skoro na jedničku

21. března 2024

Na bankovním trhu začala v březnu fungovat nová ryze česká Partners Banka. Na startu oznámila, že...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Rána pro britskou monarchii. Princezna Kate má rakovinu, chodí na chemoterapii

Britská princezna z Walesu Kate (42) se léčí s rakovinou. Oznámila to sama ve videu na sociálních sítích poté, co se...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...