ODPOVĚĎ:
Dobrý den, děkuji za dotaz.
Nejprve je třeba říci, že informace, že od nového roku budou ženy platit mnohem více není zcela pravdivá. Vždy záleží na konkrétní smlouvě a kombinaci rizik, protože zvýšení se bude týkat jen některých rizik - těch, které v současnosti závisí na pohlaví pojištěného.
Zvýšení pojistných částek ještě nyní, před sjednocením sazeb pro muže a ženy, má smysl v případě, pokud víte, že byste si částky v nejbližší době zvyšovala (například proto, že si budete brát hypotéku). Pak je výhodnější zvýšit si pojistnou částku již nyní a nečekat na příští rok.
Co se týče indexace, tak není zcela jednoznačné, jak budou pojišťovny v jejím případě postupovat. Předpokládám však, že většina pojišťoven nebude považovat indexaci za změnu na pojistné smlouvě, a proto nedojde k přepočítání sazeb podle nového pravidla (tedy zdražení pro ženy).
Rovněž Vaše právo odmítnout pojišťovnou navrhovanou indexaci nebude po 21.12.2012 nijak dotčeno. Automatického zdražení se tedy obávat nemusíte.
4.10.2012 10:19
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
Nová legislativa stanoví povinnost neodlišovat sazby podle pohlaví pojištěného. To povede ke zdražení některých rizik pro ženy (zejména rizika smrti z libovolné příčiny, závažných onemocnění a u některých pojišťoven také úrazového pojištění), naopak například důchodové pojištění by se mělo ženám zlevnit.
Pokud si tedy budete po 21.12.2012 uzavírat životní pojištění, bude pojistné za rizikovou část vyšší, než před 21.12.2012. Je také pravda, že míra zdražení pro ženy závisí na věku. Je tomu tak proto, že na věku závisí rozdíl v míře rizika mezi mužem a ženou - například rozdíl v riziku mezi 40-letým mužem a ženou je jiný než rozdíl v riziku mezi 60-letým mužem a ženou.
4.10.2012 10:26
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
Sjednocené sazby se týkají jen nových smluv. Přitom za nové smlouvy jsou považovány smlouvy uzavřené po 21.12.2012 a také staré smlouvy, na kterých bude po 21.12.2012 provedena změna s vlivem na pojistné (například změna pojistné částky na žádost pojistníka).
Již sjednaných smluv se tedy chystaná změna nijak nedotýká, do okamžiku, kdy na své smlouvě budete provádět změny. Je také dobré říci, že ne všechny změny samozřejmě povedou k přepočítání pojistného dle nových pravidel.
4.10.2012 10:30
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
Jestli jsem správně pochopil Váš dotaz, pak Vám poradce navrhl ukončit Vaši současnou smlouvu a sjednat si smlouvu novou. Takový postup rozhodně nemohu doporučit. Sjednání nové smlouvy by pro Vás velmi pravděpodobně znamenalo vyšší pojistné, než máte na současné smlouvě. Pokud máte důvodný zájem na zvýšení svého krytí, doporučoval bych spíše změnit krytí na současné smlouvě.
4.10.2012 10:36
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, Petře.
Vaše rozhodnutí uzavřít si životní pojištnění je rozumné. Bez podrobnějších informací předpokládám, že budete chtít zabezpečit sebe pro případ úrazu a nemoci a zřejmě také něco spořit pro Vašeho potomka. Je skutečně pravda, že po 21.12.2012 by se měly sazby rizikového životního pojištění pro muže snížit. Z tohoto titul se Vám tedy vyplatí měsíc či dva na uzavření pojištění počkat. Na druhou stranu některé pojišťovny mají v současnosti v nabídce speciální akce jako krytí dětí zdarma. Zvažte proto, zda se Vám nevyplatí sjednat si pojištění alespoň na nízkou částku již nyní a v příštím roce (po sjednocení sazeb) provést zvýšení pojistných částek - suma navýšení pojistného se v takovém případě bude přepočítávat podle sjednocených, pro Vás tedy levnějších, sazeb.
4.10.2012 10:44
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
Můžete být klidný, k žádnému automatickému navyšování pojistného na starých smlouvách nedojde. Nové, sjednocené, sazby se týkají jen nově uzavřených smluv a starých smluv, na kterých bude proveden určitý typ změny, definovaný jako nová smlouva (například změna pojistné částky).
Pokud tedy na své smlouvě změny takového typu nebudete provádět, k žádné změně pojistného nedojde.
4.10.2012 10:47
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
Na Vaši otázku bohužel neexistuje jednoznačná odpověď, protože okamžik zavedení jednotných sazeb závisí čistě na rozhodnutí každé z pojišťoven. Platí pouze, že sazby závislé na pohlaví pojištěného je možné použít jen na smlouvách uzavřených do 21.12.2012 Přitom okamžik uzavření se u jednotlivých pojišťoven liší (někdy je smlouva uzavřena zaplacením, jindy například doručením pojistky pojišťovnou). Pokud zvažujete uzavření rizikového životního pojištění pro svou ženu, neotálel bych a kontaktoval bych poradce co nejdříve.
4.10.2012 10:53
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, Evo.
Informace v článku je trochu jiná. Uvádí, že sjednocení sazeb pro muže a ženy se týká všech druhů pojištění, tedy životního i neživotního, například pojištění motorových vozidel. České republiky se však změny dotýkají především životního. U nás pojišťovny v praxi nepoužívají pro muže a ženy odlišné sazby povinného ručení či havarijního pojištění. Je tomu tak ale například právě v Německu, kde bude muset dojít ke sjednocení sazeb i v této oblasti. U nás jsou v povinném ručení sazby jednotné již nyní.
4.10.2012 10:58
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
Požadavek na sjednocení sazeb je poměrně jasně definovaný a jeho "obcházení" by tak pro pojišťovny mohlo být značně rizikové. Nemohu samozřejmě vyloučit, že se o to některá z pojišťoven nepokusí - určité náznaky se již na trhu objevily, ale poté zase utichly. Věřím ale, že nepůjde o masovou záležitost, protože většina pojišťoven nebude riskovat postihy ze strany regulátora či soudní pře.
4.10.2012 11:04
Na tuto otázku odmítá dotazovaný odpovídat
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
Je pravda, že statisticky zcela objektivně je úmrtnost mužů vyšší než úmrtnost žen. Na tento fakt ostatně pojišťovny a jejich sdružení poukazují již mnoho let, od doby, kdy se diskuse ohledně sjednocení sazeb objevila. Soudní dvůr Evropské unie nicméně přesto došel k závěru, že ženy mají právo na stejné sazby jako muži a pojišťovny tedy musí přestat používat pohlaví jako rozhodný faktor pro určení pojistného. Pojišťovnám nezbývá než toto rozhodnutí akceptovat.
4.10.2012 11:12
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
Výhodné nabídky pojišťoven by rozhodně neměly být hlavním faktorem výběru pojištění, spíše jen rozhodující "třešničkou" na dortu. Při uzavření pojištění je třeba pečlivě zhodnotit Vaše potřeby - pro určení výše spořící složky, potřebu krytí rizik a výši jejich krytí (závisí například na tom, zda a jaké máte úvěry, jaký je Váš příjem, jaká jsou Vaše očekávání, jaké již máte sjednané finanční produkty a dalším). Doporučoval bych Vám proto obrátit se na finančního poradce některé z pojišťoven či makléřů, kteří by Vám měli být schopni pomoci. Určitě neuškodí, pokud si srovnáte nabídky více pojišťoven.
4.10.2012 11:15
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
Rozhodutí soudního dvoru EU se nám slovy Járy Cimrmana může nelíbit, můžeme s ním i nesouhlasit, ale to je asi tak všechno, co s ním můžeme dělat.
Je však určitě možné říci, že dané opatření rozhodně neprospěje trhu životního pojištění, který momentálně stagnuje, resp. klesá. Zároveň dané opatření vede ke zvýšení míry rizika pro pojišťovny, což se v konečném důsledku pravděpodobně odrazí v sazbách pro klienty.
4.10.2012 11:19
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
Obecně je možné říci, že změna se týká rizik, na kterých se v současnosti liší sazby pro muže a ženy. Na takovém riziku, pokud uvažujete o změně, se Vám vyplatí ji učinit již nyní (týká se jen žen). Toto se týká kromě rizika smrti z důvodu úrazu či nemoci také rizika vážných onemocnění.
Neznám však detaily rizika civilizační choroby Vaší pojišťovny. Doporučoval bych se informovat, zda sazba v současnosti závisí na pohlaví. Pokud nikoliv, je pro Vás irelevantní, kdy změnu provedete, zda nyní či až příští rok.
4.10.2012 11:28
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
Jelikož neexistuje jasná metodika či návod pro pojišťovny jak postupovat, je možné, že přístup pojišťoven se bude lišit. Přístup také může záviset na konkrétním produktu pojišťovny, respektive jeho konstrukci. Je proto vhodné, abyste se informovala přímo u Vaší pojišťovny.
Já osobně však předpokládám, že většina pojišťoven bude přepočítávat podle sjednocených sazeb jen měněné riziko/pojistné na novou osobu.
4.10.2012 11:31
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, Michale.
Věřím, že zákon o pojistné smlouvě a zákon o pojišťovnictví bude včas upraven. Pokud by však teoreticky k jeho schválení nedošlo, bude pojišťovny přesto povinny Směrnici EU, která zaktovuje povinnost rovného zacházení s muži a ženami v přístupu ke zboží a službám, respektovat.
4.10.2012 11:35
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
S pojistným pro muže se to má podobně jako s pojistným pro ženy. Nelze tedy hovořit o paušálním snížení či zvýšení.
Je však racionální předpokládat, že většina pojišťoven nastaví sazby rizikového pojistného někde mezi úrovní muže a ženy, tudíž pro muže na některých rizicích v životním pojištění skutečně dojde ke zlevnění. Naopak klasické kapitálové životní pojištění či pojištění anuity může pro muže podražit. Teoreticky také některá z pojišťoven může sazby sjednotit na sazbě muže, což by znamenalo zvýšení sazeb pro ženy a zachování sazeb pro muže.
4.10.2012 11:37
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
Rozhodnutí Soudního dvoru EU se týká jen použití pohlaví jakožto určujícího faktoru při stanovení výše pojistného. Možnost použití věku pro stanovení pojistného tím není nijak dotčena. Tuto možnost přímo ošetřuje zákon o pojistné smlouvě.
4.10.2012 11:41
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
Směrnice i rozhodnutí Soudního dvora EU se týkají pouze Evropské unie. Na pojistném trhu Ruské federace stále platí standardní pravidla, pojišťovny tedy nejsou nijak omezeny v použití pohlaví jakožto faktoru pro výpočet sazeb. Přesto svým bývalým kolegům v Rusku nezávidím, protože ruský trh má svá vlastní specifika, například pojišťovny nemohou standardní cestou nabízet investiční životní pojištění či sjednávat pojištění na dálku.
4.10.2012 11:50
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
Děkuji, mně se naše kampaň také moc líbí. Poprvé v životě nepřepínám, když v televizi začne reklama. :-)
Online sjednání pojištění je při současné úrovni technologií a zabezpečení rozhodně možné považovat za bezpečný způsob sjednání. V okamžiku, kdy byste si nebyla něčím jistá či potřebovala zodpovědět dotaz, jsou Vám k dispozici naši operátoři, kteří Vám rádi poradí.
4.10.2012 11:53
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
Zavedení jednotných sazeb se týká všech druhů pojištění, včetně důchodového. Tak jako u rizikového pojištění bude záležet na přístupu té které pojišťovny a tom, na jaké úrovni sjednotí sazby. Je však možné předpokládat, že při stejném pojistném dojde ke zvýšení výše pravidelné anuity pro ženy a snížení anuity pro muže.
4.10.2012 11:55
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
Na Vaši otázku najdete podrobněji odpověď výše. Obecně platí, že pro muže se zdražuje pojištění pro případ dožití s pevně stanovenou pojistnou částkou či pojištění výplaty anuity.
4.10.2012 11:57