Podle Tomáše Kofroně z Raiffeisenbank se klienti při zadlužování chovají zodpovědněji a opatrněji. "Nicméně i tak zůstává předvánoční období jedním z nejsilnějších měsíců v roce, nárůst žadatelů o úvěr však není tak silný jako před rokem 2009," dodává Kofroň.
Například společnost Cetelem zaznamenala během první poloviny listopadu zvýšený zájem o nákup na splátky - ve srovnání s říjnem vzrostl o 20 procent. "Nejde však jen o předvánoční období, poptávku očekáváme i v lednu, řada lidí totiž čeká s nákupy na povánoční slevy," říká Barbora Minksová, tisková mluvčí firmy.
Podobný trend potvrzují i banky a ostatní společnosti a samozřejmě se snaží, aby si klienti půjčili právě u nich. Je to vidět i v televizních reklamách, ve kterých se to míhá kapry, kteří loví půjčku, ořezáváním splátek cirkulárkou či sympatickým mladíkem, který odpustí až 13 plateb.
Nepřeplatíte moc, dokonce lze i vydělat
Když si peníze půjčíte do konce tohoto roku, můžete zažít úvěrový paradox. U nízké půjčky poskytnuté Českou spořitelnou můžete i se všemi poplatky zaplatit méně, než jste si půjčili, jak dokládá modelový příklad úvěru na 30 tisíc korun na jeden rok. Může za to bonus, který spořitelna k půjčce nabízí, a ten je tři tisíce korun.
Na kolik vyjde půjčka 30 tisíc korun |
Ačkoliv banka nezvládla jasně a přehledně vyčíslit poplatky spojené se smlouvou, sama nakonec uvedla, že celkově klient zaplatí za půjčku 32 851 korun. Po započtení třítisícového bonusu zákazník ve výsledku na půjčce 149 korun vydělá, protože splatí jen 29 851, ale půjčil si rovných 30 tisíc. Dalším bonusem je informace, že k vyřízení půjčky nemusíte mít u banky běžný účet.
Ani u ostatních ústavů není situace nijak dramatická. Za třicetitisícovou půjčku během roku přeplatíte jeden až tři tisíce, což odpovídá roční procentní sazbě nákladů (RPSN) kolem 16 procent.
Nejdráž vychází půjčka od Provident Financial. Ačkoli opticky jejich splátka vypadá jako nejnižší, klient si musí uvědomit, že společnost vybírá splátky týdně, měsíční zatížení je tak minimálně čtyřnásobné. RPSN u takového úvěru vychází na 63,84 procenta.
Malé půjčky? Už dáváme
Kolik nejméně půjčí banky
Pozn.: údaje v korunách, zdroj banky a nebankovní společnosti |
Když jsme chtěli od bank a půjčovacích společností spočítat modelový příklad, narazili jsme na jeden problém. Vycházeli jsme z předpokladu, že podle průzkumů se Češi chystají utratit za Vánoce kolem 28 tisíc korun na rodinu. Náš modelový klient si měl tedy půjčit 20 tisíc. Jenže tak málo každý nepůjčuje. Několik ústavů začíná až na 30 tisících korunách, LBBW Bank dokonce na 50 tisících. Kdo si chce půjčit méně, může se obrátit na nebankovní společnosti nebo na Air bank, která poskytuje úvěry již od pěti tisíc korun.
I tady však banky vycházejí vstříc klientům, aby jim cestu k půjčce zjednodušily, například Česká spořitelna měla ještě nedávno spodní limit pro úvěry 30 tisíc korun, od prosince ho o deset tisíc snížila.
U ostatních bank lze nižší úvěry pokrýt kontokorentem nebo kreditní kartou. Jenže tyto nástroje mají z hlediska klienta jednu nevýhodu: po splacení je nelze pustit z hlavy - jsou stále v záloze a svádějí k dalšímu půjčování (a placení úroků).
Navíc by lidé měli počítat s tím, že i když je mají jen "pro jistotu" a aktivně je nepoužívají, úvěrový limit, který je na nich sjednaný, se jim počítá při hodnocení bonity u jiných půjček. Kdo si chce třeba vzít hypotéku nebo úvěr ze stavebního spoření, může pak mít dražší úrokovou sazbu jen kvůli tomu, že mu doma leží nepoužívaná kreditka.
