Test bank: padesátitisícová půjčka na pět let? Rozdíl až 22 160 korun

V šestém kole testu neúčelových bankovních úvěrů, který provádí web Bankovnipoplatky.com s agenturou MindBridge, opět figuroval jako model mladý ženatý muž. Klienti se vypravili do bank pro půjčku 50 tisíc korun se splatností pět let.

V meziročním srovnání došlo ke snížení průměrné RPSN o 0,63procentního bodu, a to i přesto, že naopak průměrná úroková sazba nepatrně vzrostla o 0,24procentního bodu. Ilustrační snímek | foto: Tomáš Krist, MAFRA

Test porovnával, jak se liší internetové nabídky od skutečných. Celkově testeři navštívili čtrnáct bank. Rozdíl mezi nejlevnější a nejdražší úvěrovou nabídkou byl 22 160 korun.

Profil žadatele

• ženatý muž, kterému je 30 až 40 let, má dvě děti
• má čistý příjem mezi 26 a 35 tisíci korunami
• má středoškolské vzdělání, je zaměstnaný na dobu neurčitou, není ve zkušební lhůtě
• nemá negativní záznam v registru dlužníků
• není klientem banky, u které žádá o půjčku
• nemá žádný úvěrový produkt, který by při žádosti znamenal riziko předlužení

V celkově šestém kole, které probíhalo v únoru a březnu 2014, využila agentura stejný profil zkušebních žadatelů jako v prvním čtvrtletí loňského roku. To kromě samotných výsledků za další období umožnilo i meziroční srovnání. Podrobnou metodiku reality testu najdete zde.

Dalo by se říci, že se banky pohoršily. Tentokrát dostal modelový klient vytištěnou standardní předsmluvní nabídku pouze v šesti případech (Air Bank, Česká spořitelna, Equa bank, Komerční banka, Sberbank a Zuno Bank). Ve čtyřech bankách obdržel náhradní dokument (GE Money Bank, LBBW Bank, mBank a Raiffeisenbank) a čtyři banky dokonce odmítly klientovi předsmluvní formulář vytisknout úplně (Citibank, ČSOB, Poštovní spořitelna a UniCredit Bank), bankéři pouze potvrdili e-mailem slíbené parametry půjčky. Povinnost poskytnout klientovi předsmluvní nabídku je přitom dána zákonem.

"V meziročním srovnání došlo ke snížení průměrné RPSN o 0,63procentního bodu, a to i přesto, že naopak průměrná úroková sazba nepatrně vzrostla o 0,24procentního bodu. Z toho jasně vyplývá, že banky pokračují v rušení různých poplatků, které jsou na úvěry navázány," vysvětluje Patrik Nacher ze serveru Bankovnipoplatky.com. 

Jaké sazby nabídly banky pro neúčelový úvěr 50 tisíc korun na 5 let

Banka	Nabídka z webu (%) 2013/2014*	Reálná nabídka (sazba %) 2013/2014	Reálná nabídka (RPSN %) 2013/2014
Air Bank	8,9 / 9,9	8,9 / 9,9	9,3 / 10,4
Equa bank	** / 9,9	** / 9,9	** / 10,4
mBank	**/ 9,9	**/ 9,9	** / 10,4
Raiffeisenbank	14,9 / 14,9	8,9 / 10,9	9,3 / 11,5
Komerční banka	13,6 / 10,7	13,7 / 10,7	17,3 / 11,7
LBBW Bank	15,0 / 15,0	9,0 / 9,1	12,3 / 12,4
Citibank	16,0 / 13,0	16,0 / 14,0	20,0 / 14,9
Česká spořitelna	17,3 / 18,8	19,8 / 13,9	22,6 / 15,6
Sberbank***	11,7 / 15,0	14,9 / 15,0	14,9 / 16,3
UniCredit Bank	13,4 / 13,4	9,9 / 12,4	19,1 / 20,0
Era (Pošt. spoř.)	16,9 / 18,9	16,9 / 18,9	18,3 / 20,6
ČSOB	8,9 / 15,9	14,9 / 16,9	21,5 / 20,9
GE Money Bank	19,0 / 13,6	21,0 / 19,0	25,9 / 23,6
Zuno	6,9 / 23,9	9,9 / 23,9	10,4 / 26,8
* úvěrové kalkulačky na webech bank, ** nelze porovnat, protože v 1. kvartále 2013 banky navyhověly podmínkám testování, *** dříve Volksbank     Zdroj: Bankovnipoplatky.com

Zatímco v prvním čtvrtletí roku 2013 byl rozdíl mezi průměrným úrokem a průměrnou RPSN 3,11procentního bodu, letos to bylo již jen 2,22procentního bodu.

Co ukázalo šesté kolo

• Pomyslnou zlatou medaili za nejnižší RPSN (10,4 %) získaly tentokrát tři banky - Air Bank, Equa bank a mBank. LBBW Bank nabídla sice nejnižší úrokovou sazbu (9,1 %), ale kvůli poplatku za poskytnutí a vedení úvěrového účtu se propadla až na šestou příčku (RPSN 12,4 %).
• Konec tabulky a tedy půjčku s reálně nejvyšší hodnotou RSPN nabídly GE Money Bank a Zuno banka, která nabízí výhodnější půjčky až u částek nad 50 tisíc korun.
• Rozdíl v celkových nákladech na půjčky je velký. Při půjčce 50 tisíc korun by klient za pět let splácení u nejdražší nabídky celkově zaplatil o 22 160 korun více, než pokud by využil nejlevnější nabídky.
• Nejmenší rozdíl mezi reálně nabídnutou úrokovou sazbou a RPSN tradičně zaznamenaly banky, které neúčtující poplatky za poskytnutí a vedení úvěrového účtu (Air Bank, mBank, Equa bank, Raiffeisenbank, Citibank a Komerční banka). Naopak největší rozdíl se objevil opět u UniCredit Bank - 7,6procentních bodů. Bylo to dáno jednorázovým poplatkem za poskytnutí půjčky 1 000 korun a měsíčním poplatkem za vedení úvěrového účtu ve výši 150 korun.
• Polovina bank reálně nabídla stejnou úrokovou sazbu, jakou inzeruje na svém webu (Air Bank, Equa bank, Komerční banka, mBank, Poštovní spořitelna, Sberbank a Zuno). U čtyř bank se klient dokonce dostal na nižší úrokovou sazbu, než která je uvedena v úvěrové kalkulačce na webu (Česká spořitelna, LBBW Bank, Raiffeisenbank, UniCredit Bank).

Vedení dlouhodobě udržuje Air Bank

V průběžném pořadí za dosavadních šest kol si udržuje první příčku Air Bank před Equa bank a Raiffeisenbank. V testování pak dlouhodobě jako nejdražší vycházejí GE Money Bank, ČSOB a UniCredit Bank.

Když vezmeme pořadí podle průměrného rozdílu mezi úrokem a RPSN, které porovnává banky od těch s nulovými či nízkými až po ty s nejvyššími poplatky, vede průběžně Air Bank před Equa Bank a Raiffeisenbank. Půjčku s nejvyššími poplatky podle testu dlouhodobě nabízí UniCredit Bank.

Výhodné půjčky od FINmarket.cz

Spočítejte si splátky nebo šanci na získání úvěru. Zažádejte o půjčku z pohodlí domova, už nečekejte dlouhé fronty v bance.