Reality test úvěrů: Po třech kolech si vedení upevnila Air Bank

Ve třetím kole testu neúčelových bankovních úvěrů, který provádí web Bankovnipoplatky.com s agenturou MindBridge, figuroval jako model svobodný, bezdětný mladý muž. Testovací klienti se vypravili do bank pro půjčku 50 tisíc korun se splatností pět let.
Třetí kolo testu potvrdilo, že nejdražší reálnou nabídku bez ohledu na profil zákazníka dávají banky, u kterých si Češi nejčastěji půjčují - Česká spořitelna a GE Money Bank. Ilustrační snímek

Třetí kolo testu potvrdilo, že nejdražší reálnou nabídku bez ohledu na profil zákazníka dávají banky, u kterých si Češi nejčastěji půjčují - Česká spořitelna a GE Money Bank. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Profil žadatele

  • svobodný muž, bezdětný, 26 až 32 let
  • čistý příjem mezi 20 a 30 tisíci
  • vysokoškolské vzdělání, zaměstnaný na dobu neurčitou
  • nemá negativní záznam v registru dlužníků
  • není klientem banky, u které žádá o půjčku
  • nemá žádný úvěrový produkt, který by zvýšil riziko předlužení

Cílem testu bylo porovnat, jak se liší internetové nabídky od skutečných.

Modelový klient byl mladý svobodný vysokoškolák s čistým příjmem mezi 20 a 30 tisíci korunami měsíčně. Půjčku mu schválili ve všech 12 testovaných bankách.

V 11 případech dostal vytištěnou nabídku, v šesti bankách šlo o standardní předsmluvní informace (Air Bank, Citibank, ČSOB, GE Money Bank, Komerční banka a Zuno), ve čtyřech obdržel náhradní dokument obsahující všechny informace o úvěru (LBBW Bank, Poštovní spořitelna, Raiffeisenbank a UniCredit Bank).

V České spořitelně dali klientovi jen vytisknutou obrazovku z bankéřovy aplikace, navíc s chybějícím údajem o celkové částce, kterou je třeba splatit. Bez vytištěného předsmluvního formuláře odešel klient ze Sberbank, ačkoliv o něj žádal. Bankéřka mu ho ukázala pouze na monitoru počítače a opsala mu na lístek všechny parametry úvěru.

Jaké sazby nabídly banky pro neúčelový úvěr 50 tisíc korun na 5 let
BankaNabídka z webu (%) *Reálná nabídka (sazba %)Reálná nabídka (RPSN %)
Air Bank8,9 8,9 9,3
Zuno 6,9 10,9 11,5
Sberbank11,711,712,3
LBBW Bank14,9 9,012,6
Raiffeisenbank14,911,912,6
Citibank14,014.014,9
Komerční banka13,514,017,0
UniCredit Bank13,49,9 17,8
Poštovní spořitelna18,918,920,6
ČSOB8,915,922,2
Česká spořitelna17,3 19,822,6
GE Money Bank19,022,828,1
* úvěrové kalkulačky na webech bank (u ČSOB není uvedena úroková míra v kalkulačce, proto je zde uveden úrok zveřejněný v úrokovém listu)       Zdroj: Bankovnipoplatky.com

Když se klienti zeptali, ve všech bankách řekli, že jde o finální parametry půjčky, což znamená, že se nabídka, kterou mají v ruce, nijak neliší od parametrů, které budou uvedeny v konečné úvěrové smlouvě.

Co ukázalo třetí kolo

Nová kalkulačka půjček na FINmarket.cz

Kalkulačka spočítá splátky i šanci na získání úvěru. Už nemusíte obíhat banky. Zažádejte on-line.

  • První příčky obhájily menší banky (Air Bank, Zuno), na chvostě tabulky zase zůstávají banky velké (ČSOB, Česká spořitelna, nejdražší nabídku dostal zákazník v GE Money Bank), navíc ty, ve kterých si lidé berou úvěry nejčastěji.
  • Rozdíl mezi nejlevnější a nejdražší nabídnutou RPSN (hodnotě vyjadřující reálné náklady klienta na splácení úvěru) byl rekordních 18,8 procenta (v prvním kole to bylo 17,7 procent, ve druhém 16,6 procent). Když to přepočítáme na peníze, u půjčky 50 tisíc korun by tak klient za pět let splácení u nejdražší nabídky celkově zaplatil o 29 735 korun více, než pokud by využil nejlevnější nabídky.
  • Největší rozdíl mezi nabídnutou úrokovou sazbou a RPSN byl už potřetí u UniCredit Bank. 
  • Téměř v polovině případů existuje rozdíl mezi nabídkou uvedenou na webu a reálnou nabídkou. Největší rozdíl tentokrát dosáhl sedm procentních bodů (ČSOB). Naopak u dvou bank (LBBW, Raiffeisenbank) byla sazba na webu paradoxně vyšší než skutečná RPSN.
  • Sberbank se připojila k Air Bank v nabídce výhodnější úrokové sazby při řádném splácení.
  • V průběhu tohoto kola probíhala akce Raiffeisenbank, která nabízela půjčku odměňující za řádné splácení. V reálné nabídce ovšem nebyla o tomto benefitu žádná zmínka. Také UniCredit Bank měla v průběhu tohoto kola kampaň, která nabízela nulový poplatek za vedení úvěru. Zákazník ovšem dostal nabídkou i s tímto poplatkem. Akční benefit se na druhou stranu projevil v klientův prospěch u České spořitelny (bez poplatku za vedení úvěrového účtu) a ČSOB (nulový poplatek za poskytnutí úvěru).
Průměrné pořadí bank za 3 kola reality testu neúčelových úvěrů

"Třetí kolo testu potvrdilo, že nejdražší reálnou nabídku bez ohledu na profil zákazníka dávají banky, u kterých si Češi nejčastěji půjčují, tedy Česká spořitelna a GE Money Bank. Nejlevnější půjčky naopak trvale nabízí dvojice nových bank Air Bank a Zuno. Průměrnou třetí příčku pak obsadila Raiffeisenbank, nejlépe umístěný zástupce středních a velkých bank," hodnotí výsledky Patrik Nacher ze serveru Bankovnipoplatky.com.

Průměrný rozdíl mezi úrokem a RPSN u reality testu neúčelových úvěrů

Pokud vezmeme pořadí za první tři kola podle průměrného rozdílu mezi úrokem a RPSN, které porovnává banky od těch s nulovými až po ty s nejvyššími poplatky, prozatím vede Air Bank (rozdíl 0,4 procentního bodu) před Zuno Bank (0,5 procentního bodu) a Raiffeisenbank (0,8 procentního bodu). Půjčky s průměrně nejdražšími poplatky nabízí UniCredit Bank (rozdíl 10,2 procentního bodu).

Podrobnou metodiku reality testu najdete zde.

  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

Auto nabourané na parkovišti. Kdo uhradí škodu?

29. března 2024

Poškozená vozidla na parkovištích v sídlištích, u obchodních domů, sportovních center či v...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Auto nabourané na parkovišti. Kdo uhradí škodu?

29. března 2024

Poškozená vozidla na parkovištích v sídlištích, u obchodních domů, sportovních center či v...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Velikonoce 2024: Na Velký pátek bude otevřeno, v pondělí obchody zavřou

Otevírací doba v obchodech se řídí zákonem, který nařizuje, že obchody s plochou nad 200 čtverečních metrů musí mít...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...