Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Za půjčených 50 tisíc korun zaplatíte po pěti letech až 83 tisíc

aktualizováno 
V osmém kole testu neúčelových bankovních úvěrů, který provádí web Bankovnipoplatky.com s agenturou MindBridge, figurovala jako model stejně jako před rokem vdaná žena se dvěma dětmi. Klientky se vypravily do bank pro půjčku 50 tisíc korun na pět let.
V reality testu si po osmi kolech stále drží prvenství Air Bank, která všem klientům půjčí 50 tisíc korun na pět let nejlevněji. Ilustrační snímek

V reality testu si po osmi kolech stále drží prvenství Air Bank, která všem klientům půjčí 50 tisíc korun na pět let nejlevněji. Ilustrační snímek | foto:  Tomáš Krist, MAFRA

Test porovnával, jak se liší internetové nabídky od skutečných. Tentokrát navštívily testerky 13 bank, o jednu banku méně než v minulých kolech. Citibank Totiž toto čtvrtletí nabízela spotřebitelské úvěry pouze lidem s čistým příjmem od 25 tisíc korun, což bylo více, než náš modelový případ.

Rozdíl mezi nejlevnější a nejdražší úvěrovou nabídkou byl tentokrát pouze 19 885 korun, což je nejmenší rozdíl v celé historii reality testu.

Profil žadatele

  • Vdaná žena ve věku 40 až 50 let, živí dvě děti.
  • Má čistý příjem mezi 17 a 22 tisíci korunami.
  • Má středoškolské vzdělání, je zaměstnaná na dobu neurčitou, není ve zkušební lhůtě.
  • Nemá negativní záznam v registru dlužníků.
  • Není klientem banky, u které žádá o půjčku.
  • Nemá žádný úvěrový produkt, který by při žádosti znamenal riziko předlužení.

Osmé kolo probíhalo v červenci až září 2014. Protože agentura využila stejný profil zkušebních žadatelů jako ve třetím čtvrtletí loňského roku, je možné kromě samotných výsledků za další období provést i meziroční srovnání. Podrobnou metodiku testu najdete zde.

„V meziročním srovnání došlo k výraznému snížení jak průměrné výše RPSN, a to o 1,52 procentního bodu, tak i samotné úrokové sazby o 0,75 procentního bodu. Banky tedy pokračují v rušení různých poplatků a zároveň meziročně zlevnily úvěry minimálně u sledované výše 50 tisíc korun,“ vysvětluje Patrik Nacher, majitel serveru Bankovnipoplatky.com.

V sedmi bankách dostaly klientky zákonem definovaný formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, ve čtyřech případech (GE Money Bank, Komerční banka, Era, UniCredit Bank) jim banka předala náhradní vytištěný dokument. LBBW Bank potvrdila finální parametry půjčky pouze e-mailem. Z České spořitelny si pak testerka odnesla pouze lístek s přepsanou nabídkou a následně dostala potvrzení e-mailem, že se jedná o finální nabídku. Ve všech bankách klientkám řekli, že jde o finální parametry půjčky, neboli že předložená nabídka se shoduje s tím, co bude uvedeno v konečné úvěrové smlouvě.

Neúčelový úvěr 50 tisíc korun na 5 let
BankaNabídka z webu (%) 2013/2014*Reálná nabídka (sazba %) 2013/2014Reálná nabídka (RPSN %) 2013/2014Zaplatí celkem 2014
Air Bank8,9 / 9,98,9 / 9,9 9,3 / 10,463 138 Kč
mBank14,9 / 9,914,9 / 9,916,0 / 10,463 656 Kč
Zuno23,9 / 10,921,9 / 10,924,2 / 11,565 403 Kč
Komerční b.13,9 / 10,313,9 / 10,317,6 / 12,263 956 Kč
Sberbank17,0 / 10,817,0 / 11,818,7 / 12,766 700 Kč
UCB13,4 / 12,49,9 / 11,416,8 / 13,567 957 Kč
Equa bank9,9 / 9,99,9 / 13,910,4/ 14,869 645 Kč
Raiffeisenbank14,9 / 14,913,9 / 13,914,8 / 14,869 660 Kč
GE Money 19,0 / 13,619,0 / 13,623,6 / 17,373 084 Kč
Era (Pošt. sp.)18,9 / 18,918,9 / 18,920,6 / 20,678 085 Kč
ČSOB8,9 / 15,915,9 / 16,922,7 / 20,977 854 Kč
Česká spoř.17,3 / 18,218,8 / 19,921,5 / 22,780 280 Kč
LBBW Bank15,4 / 14,59,5 / 19,612,8 / 24,583 023 Kč
Citibank15,0 / 13,0banka požadovala vyšší čistý příjem
* úvěrové kalkulačky na webech bank                       Zdroj: Bankovnipoplatky.com

V posledním sloupci vidíte, kolik klientka zaplatí celkem. Rozdíl podle pořadí celkových částek a podle výše RPSN je podle Patrika Nachera ve většině případů dán rozdílným termínem poskytnutí půjčky v návaznosti na rozdílné termíny nastavení splátek. Banky umí do RPSN promítnout i případné odměny či bonusy, ne vždy se tak ale v praxi děje. Navíc jsou tyto odměny koncipovány různě, v různém období splácení, a to také ovlivní výsledek.  

Co ukázalo osmé kolo

  • Dělené první místo patří stejně jako v předchozím kole Air Bank a mBank, na třetí místo ze třináctého výrazně poskočila Zuno banka, která změnila svou dosavadní strategii, kdy začala úrok kolem 10 procent nabízet i u nižších půjček. 
  • Naopak čtyři banky poskytly reálnou nabídku půjčky s hodnotou RPSN nad 20 procent - Era, ČSOB, Česká spořitelna a LBBW Bank. Nicméně u Ery (Poštovní spořitelna) se zákazník fakticky dostane na nižší hodnotu RPSN, protože banka i ve 3. čtvrtletí pokračovala s akcí, kdy zákazník v druhé polovině splácení neplatí úrok. Projeví se tak, že v druhé polovině klesne měsíční splátka. Základní úroková sazba uvedená v nabídce je 18,9 procenta, při odečtení úroků neplacených v druhé polovině splácení by tak měla klesnout na 13,9 procenta (podle webové kalkulačky banky). Logicky tak klesne i hodnota RPSN. Její přesnou výši se ale klientce nepodařilo získat ani po přímém dotazu. 
  • Rozdíl mezi nabídkou s nejvyšší (LBBW) a naopak nejnižší hodnotou RPSN (Air Bank, mBank) dosáhl v tomto kole 14,1 procentního bodu. To je nejmenší rozdíl v historii testu. Při půjčce 50 tisíc korun by přesto klient za pět let splácení u nejdražší nabídky celkově zaplatil o 19 885 korun více.
  • Nejmenší rozdíl mezi hodnotou úrokové sazby a RPSN byl tradičně u bank s nulovými poplatky. V šesti případech je rozdíl nižší než 1 procentní bod, u dalších dvou bank se pak vtěsná pod hranici dvou procentních bodů.

Také v tomto kole banky nabízely odměnu za řádné splácení. Standardní součástí produktu je tento benefit u Air Bank a Sberbank. Obě banky také do nabídky uvedly, na jakou hodnotu klesne RPSN po uplatnění odměny za řádné splácení. „Během testování nabízely odměnu za řádné splácení jako akci i GE Money Bank a Raiffeisenbank, ani jedna se však o odměně v nabídce nezmínila. Era zákaznici alespoň informovala o neplacení úroků v druhé polovině splácení, ale zvýhodnění v nabídce neuvedla. ČSOB přišla také se stejným benefitem, ovšem až poté, co testerka banku navštívila, o akci se proto v nabídce této banky nemluví,“ vysvětluje Patrik Nacher.

Celkově si vedení drží Air Bank

V pořadí za dosavadních osm kol podle průměrného rozdílu mezi úrokem a RPSN, které porovnává banky od těch s nulovými či nízkými až po ty s nejvyššími poplatky, průběžně vede Air Bank před Equa bank, mBank a Raiffeisenbank.

Reality test úvěrů - průměrný rozdíl mezi úrokem a RPSA za 8 kol

Půjčku s nejvyššími poplatky podle testu dlouhodobě nabízí UniCredit Bank (průměrný rozdíl 7,2 procentního bodu, nicméně se proti předchozímu kvartálu snížil).

Průměrná hodnota RPSN dosáhla v osmém kole 15,9 procenta. Ve stejném období loňského roku to přitom bylo o 1,5 procenta méně.

Snížil se současně průměrný úrok (z 14,7 na 13,9 procenta ročně). Obě změny jsou dány především změnou cenové politiky Zuno bank, která vedla k výraznému zlevnění půjček do 50 tisíc korun.



Témata: Air Bank, Půjčka, Úvěr

Výpočet RPSN

Vypočítat
RPSN:
Zjistit přesnější výpočet




Hlavní zprávy

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2016 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je součástí koncernu AGROFERT ovládaného Ing. Andrejem Babišem.