Roční sazby hypoték jsou nyní nejoblíbenější

Hypoteční úvěry nyní velmi výrazně podražily. Může za to zvýšení úrokových sazeb centrální bankou, ke kterému došlo koncem července. Ukazuje se však také jednoznačný trend růstu obliby krátkodobých fixací. Roční sazby jsou již dokonce častěji sjednávané než sazby pětileté.
Obývák - kompletní proměna starého bytu v činžáku

Obývák - kompletní proměna starého bytu v činžáku - Kompletní proměna starého bytu v činžáku | foto: Kateřina MlejnkováiDNES.cz

Hodnota FINCENTRUM HYPOINDEXU v červenci velmi výrazně vzrostla, z 3,98 % v předchozím měsíci až na 4,14 %. Této výše dosahovala naposledy loni v dubnu. Hodnoty z prvního čtvrtletí letošního roku se jí však velmi blíží, takže lze říci, že se nyní sazby hypoték vrátily skokově zpět tam, kde byly začátkem roku.

Větší graf

Zdražením hypoték se banky předem připravovaly na očekávané zvýšení úrokových sazeb centrální bankou. K němu 27. července skutečně došlo. Konkrétně byla klíčová úroková sazba ČNB zvýšena o čtvrt procentního bodu z 2,00 % na 2,25 %. První polovina roku však byla z hlediska úrokových sazeb hypoték pro klienty příznivá, jelikož sazby od února neustále více či méně klesaly (vzrůst pouze v květnu o 4 b.p.). Také proto se v posledních měsících ukazuje, že postupně více a více roste obliba krátkodobých úrokových sazeb.

Roční fixace jsou nyní nejoblíbenější

Jestliže ještě před půl rokem byla pětiletá doba fixace jednoznačně nejoblíbenější, v současnosti to již neplatí. V červenci bylo dokonce sjednáno více hypoték s roční než s pětiletou fixací. Roční sazbu si zvolilo celých 34,40 % nových klientů, zatímco pětiletou „pouze“ 32,61 %. Zároveň s tím klesá počet klientů, kteří si sazbu fixují na dlouhé období. V červenci si hypoteční úvěr s fixací na deset let zvolilo pouze půl procenta všech klientů.

Konkrétní výsledky jsou uvedeny v tabulce. Pro srovnání jsou zde údaje také z prosince loňského roku. Tehdy si hypotéku s roční fixací sjednalo jen něco více než 20 % klientů, úvěrů s pětiletou fixací bylo dvakrát tolik.

Počet hypoték podle sjednané doby fixace úrokové sazby (podíl v %)
délka doby fixace prosinec 2005 červenec 2006
1 rok 21,76% 34,40%
3 roky 28,46% 25,76%
5 let 42,63% 32,61%
10 let 0,97% 0,50%
ostatní 6,17% 6,73%

Zdroj: Fincentrum

Potvrzuje se tedy, že hojně propagované nízké úrokové sazby klienty skutečně lákají. Například nyní v červenci byl rozdíl mezi průměrnou úrokovou sazbou zafixovanou na jeden rok a na pět let 77 bazických bodů. Při milionové hypotéce s dvacetiletou splatností klient ušetří při nižší jednoleté sazbě 400 korun měsíčně. Což už není úplně zanedbatelná částka. Kromě toho se neustále potvrzuje, že hypotéky s kratší dobou fixace se sjednávají vyšší. V červenci například činil rozdíl průměrné výše nového hypotečního úvěru s roční a s pětiletou fixací 300 000 korun.

Budou-li však v příštích měsících u zájemců o úvěr sílit obavy z růstu úrokových sazeb, trend se zřejmě obrátí a podíl střednědobých fixací se zase zvýší. Kromě toho roční sazby již nebudou tak výhodné jako dříve. Zatímco ještě nedávno banky klientům nabízely hypotéky se sazbami i pod 3 %, nyní v červenci již roční sazby ve většině bank převyšovaly hodnotu 3,5 % a výjimkou již nejsou ani roční sazby nad 4 %. Právě krátkodobé úrokové sazby vylétly vzhůru nejvýrazněji. Jednoleté konkrétně o celých 17 bazických bodů. U pětiletých sazeb bylo zvýšení poloviční.  

Výsledky dosažené v červenci shrnuje následující tabulka:

 

Souhrn za červenec 2006 (platí pro fyzické osoby)

Doba fixace úrokové sazby: všechny fixace dohromady 1 rok 5 let

FINCENTRUM HYPOINDEX

4,14 %

3,71 %

4,48 %

 Změna oproti minulému měsíci (b.p.)*  + 16*  + 17  + 8
 Průměrná výše hypotéky (tis. Kč) 1 491 1 631 1 338
 Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 20 let (Kč) 6 134 5 907 6 317
 Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 15 let (Kč) 7 467 7 252 7 641
Účelovost úvěrů:
  Podíl úvěrů na koupi na počtu celkových úvěrů 67 % 70 % 64%
  Podíl úvěrů na výstavbu na počtu celkových úvěrů 25 % 21 % 27%
  Podíl ostatních úvěrů na počtu celkových úvěrů 8 % 9 % 9 %

Zdroj: Fincentrum

*16 bazických bodů = 0,16 procentního bodu

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu

FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypotéční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, eBanka, GE Money Bank, HVB Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Volksbank CZ, Wüstenrot hypoteční banka a Živnostenská banka.

Projekt FINCENTRUM HYPOINDEX mediálně podporují:

 

Autor:
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Vyzkoušeli jsme v testu Partners Banku. Obstála skoro na jedničku

21. března 2024

Na bankovním trhu začala v březnu fungovat nová ryze česká Partners Banka. Na startu oznámila, že...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Rána pro britskou monarchii. Princezna Kate má rakovinu, chodí na chemoterapii

Britská princezna z Walesu Kate (42) se léčí s rakovinou. Oznámila to sama ve videu na sociálních sítích poté, co se...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...

Stále víc hráčů dobrovolně opouští Survivor. Je znamením doby zhýčkanost?

Letošní ročník reality show Survivor je zatím nejkritizovanějším v celé historii soutěže. Může za to fakt, že už...