V rámci vypořádání majetku se musí počítat i s ní. Postupovat se může dvěma způsoby. „Bývalí manželé nemovitost společně prodají – s hypotékou či bez ní – a získané peníze si rozdělí. Anebo jeden manželů převezme celou hypotéku a druhého vyplatí,“ říká Jana Hezinová z Hypoteční banky.
Manželé se rozvedou a chtějí prodat dům, na který se váže hypotéka. Co musí udělat?
Prodej nemovitosti, na které vázne zástavní právo, je o něco složitější, ale v žádném případě není nereálný. Nejprve je nutné o záměru prodat dům informovat banku, a předejít tak situaci, kdy byste se mohli dostat do rozporu s podmínkami banky
o poskytnutí hypotečního úvěru. Je dobré si uvědomit, že cílem banky není vás pokutovat, ale najít řešení ke spokojenosti všech zúčastněných.
Jakým způsobem se prodej nemovitosti s hypotékou uskuteční?
Dvěma způsoby. Tím prvním je prodání nemovitosti i s hypotékou, tedy převod dluhu, což znamená, že dojde k postoupení úvěrové pohledávky. Tím druhým pak předčasné splacení hypotéky penězi kupujícího.
Prosím, popište to podrobněji.
Při převodu dluhu si nejprve banka prověří bonitu zájemce o koupi nemovitosti, a pokud budou jeho příjmy dostatečné, převede na něho závazek vyplývající z hypotečního úvěru. Hypotéka bude dále zajištěna zástavním právem ke kupované nemovitosti. Prodávající tak do budoucna již nebude muset splácet hypoteční úvěr, tento závazek přejde na nového vlastníka nemovitosti. Vlastní obchod probíhá tak, že kupující složí u notáře finanční částku, která odpovídá rozdílu mezi tržní cenou
a výší nesplacené jistiny hypotečního úvěru, tedy zbývajícího dluhu. Peníze jsou uvolněny na účet prodávajícího poté, co proběhnou všechny potřebné předpisy v katastru nemovitostí. Kupující za dům tak zaplatil méně, než je jeho tržní cena, ale
rozdíl splácí formou hypotečního úvěru bance.
 |
Aktuální ceny bytů a nájemného v ČR vám přináší exkluzivní projekt serveru iDNES a společnosti IRI. Více na CENYBYTU.IDNES.CZ |
A co druhá možnost, prodej a předčasné splacení hypotéky?
Tento způsob prodeje nemovitosti zatížené hypotékou může být méně výhodný, ale v tuzemsku je hodně rozšířený. V takovém případě dojde k prodeji domu a hypotéka se splatí ze získaných peněz. Zbývající dluh je zaplacen z části peněz, které kupující složí nejlépe u notáře. Tím zanikne zástavní právo na nemovitost ve prospěch hypoteční banky. Při přepisu vlastnictví z prodávajícího na kupujícího je tak nemovitost takzvaně čistá, tedy bez zástavních břemen.
Klienti musí počítat s tím, že za předčasné splacení hypotéky mimo změnu platnosti úrokové sazby zaplatí určité penále. Jeho výše se většinou počítá jako procentní část z částky, kterou je uhrazena dříve, než ukládá hypoteční smlouva. Pokud by někdo měl pocit, že uvedené možnosti řešení jsou složité, nebo se třeba obával toho, že by hypoteční úvěr mohl odradit případné zájemce o koupi domu, lze požádat o radu banku. Ta pomůže sladit jednotlivé kroky prodeje s podmínkami úvěru.
Může jeden z partnerů sám převzít hypotéku a zůstat v nemovitosti, která byla pořízena na společný úvěr?
Pokud se manželé dohodli, že v bytě nebo domě, které jsou na hypotéku, jeden z nich po rozvodu zůstane, lze převést hypoteční úvěr jen na jednoho z nich. Znamená to však, že musí prokázat dostatečné příjmy pro samostatné splacení hypotéky. Zjednodušeně řečeno: po odečtení pravidelné měsíční splátky hypotéky, životního minima a všech dalších pravidelných výdajů, například splátek jiných úvěrů či plateb pojistného, musí zbýt ještě určitá finanční rezerva.
(Odpovídala Jana Hezinová, Hypoteční banka)
 |
Nevyznáte se v nabídce nových produktů bank či spořitelen? Chcete vědět, které produkty stojí za to? Na pochybách vás nenechá naše rubrika- Vyplatí se? |
Jak řešit hypotéku při rozchodu
1. Dobře si pročtěte uzavřenou smlouvu
Text pečlivě prostudujte, ať zjistíte, jak postupovat. Ze smlouvy vyčtete i výši penále a další poplatky, které budete muset za transakci zaplatit v případě, že se rozhodnete mimořádně splatit celý úvěr, ale i tehdy, když budete pouze měnit znění smlouvy.
2. Informujte hypoteční banku co nejdříve
Podejte instituci zprávu o tom, že se rozvádíte. Situaci začněte řešit společně a hlavně neprodleně. Banka má na podobné situace standardizované postupy, nabídne vám několik řešení. Informujte se o možnostech, které se v dané chvíli nabízejí, u banky hledejte radu, jak postupovat krok za krokem. Hypoteční banka může například sladit jednotlivé kroky prodeje s podmínkami úvěru tak, abyste co nejméně finančně tratili.
3. I když vztah končí, snažte se dohodnout
Domluvit se na čemkoliv bývá při rozvodu takřka nemožné. U hypotéky je to však nezbytné. Navzdory vzájemné nesnášenlivosti se pokuste najít kompromis při řešení celé situace.
4. Zvažte, zda budete mít na splátky
Pokud zvolíte variantu, že jeden z manželů bude vyplacen a ten druhý hypotéku doplatí, pečlivě si promyslete, zda nové finanční břemeno unesete. Myslete na to, že doposud příjmy na splácení hypotéky plynuly ze dvou zdrojů, teď však jen z jednoho.
5. Obraťte se na realitní kancelář
Pokud není domluva možná, kontaktuje realitní kancelář, která prodej nemovitosti sama zajistí. Tak se vyhnete vzájemné komunikaci, realitní kancelář se totiž stane vaším prostředníkem. Ale připravte se na poplatky navíc.
Co si myslíte o možnostech vypořádání s hypotékou "na krku"? Máte zkušenosti s touto svízelnou situací? Napište nám, těšíme se na vaše příspěvky.
reklama
s nejefektivněji hospodařícím penzijním fondem na trhu.
