Snižte si úroky u hypoték. Ukážeme vám jak

Úroková sazba u hypotéky, kterou vám banka nabídla, nemusí být konečná. Srazit ji můžete i o více než jedno procento. Stačí, když přistoupíte na podmínky banky a s hypotékou si sjednáte další produkty nebo se stanete jejím vazalem minimálně na 20 let. Benefitem se pro vás stanou splátky o stovky korun nižší.

Ilustrační foto. | foto: Profimedia.cz

Úrokové sazby hypoték se v průměru pohybují kolem 5,5 procenta. V nabídkách bank se ale můžete setkat i se sazbami nižšími než pět, či naopak vyššími než šest procent. Důvodem je tzv. úrokové zvýhodnění, které banky klientům k úrokovým sazbám nabízejí. Ovšem podmínkou pro získání výhodnější sazby je uzavření dalších produktů k hypotéce nebo zavázání k trvalému klientství.

Úspory jdou do desetitisíců korun

Banky většinou úrokové zvýhodnění nabízejí u více produktů sjednaných s hypotékou. Výhodou je, že pokud si jich klient uzavře víc, může jednotlivé slevy sčítat.

V naprosté většině bank (Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, Hypoteční banka, Poštovní spořitelna, mBank a Volksbank) platí sjednané úrokové zvýhodnění po celou dobu trvání úvěru. Ostatní banky sleví ze sazby po dobu sjednané fixace.

Přistoupíte-li na podmínky bank, můžete svým měsíčním výdajům na splátky hypotéky ulevit o stovky korun, po celou dobu trvání úvěru to mohou být až desetitisíce. Např. u hypotéky na dva miliony korun se splatností 20 let se úspora u bank pohybuje mezi 300 až 700 korunami, pro dvacetileté období splatnosti pak činí zhruba 70 tisíc až 160 tisíc korun.

Zkušenosti čtenářky: 6,29 % jsme snížili až na 5,49 %

S úrokovým zvýhodněním se setkala i naše čtenářka Petra, která redakci iDNES.cz svěřila svou zkušenost s nabídkou nižšího úroku u GE Money Bank. "Končí nám roční fixace u hypotéky a banka nám nabídla pro další rok sazbu 6,29 % nebo 6,19 %, pokud si sjednáme tří resp. pětiletou fixaci."

Sazba se jim zdála neúměrně vysoká s ohledem na současné nabídky bank, a proto se rozhodli s bankou vyjednávat.

"Poradce nám navrhl, že pokud si běžný účet, který máme u GE Money Bank převedeme na Genius Active, dostaneme sazbu nižší o půl procenta." Nabídka se Petře zdála výhodná a nakonec úrokovou sazbu usmlouvala na 5,49 % s fixací na tři roky.

"Celkově měsíčně na splátkách ušetříme zhruba osm set korun, na druhou stranu se nám zvedly měsíční náklady za účet o 40 korun." shrnuje Petra.

Za sjednání účtu sazba nižší až o půl procenta

Podobnou strategií jako GE Money Bank se snaží klienty nalákat i ostatní finanční domy. Kromě LBBW Bank všechny banky zájemce o hypotéku úrokově zvýhodní při splnění předem daných podmínek.

Sedm z nich vám o jednu až pět desetin sníží úrokovou sazbu, pokud si u banky sjednáte účet. ČSOB, Hypoteční bance a Poštovní spořitelně stačí obyčejný běžný účet u ČSOB resp. Poštovní spořitelny. Díky tomu získáte slevu 0,15 % z úrokové sazby. Podobnou podmínku mají i Česká spořitelna a Komerční banka. Budete-li splácet úvěr z jejich účtu, sníží vám sazbu o desetinu procenta.

Nejvyšší úrokové zvýhodnění získají zájemci o hypotéku u již zmíněné GE Money Bank. Sleva je 0,5 %, pokud si sjednají účet Genius Active nebo Gold. U UniCredit Bank má klient slevu tři desetiny procenta, sjedná-li si účet i kreditní kartu.

Banka Úrokové zvýhodnění a sjednané produkty
Česká spořitelna 0,1 % - účet, 1 % u poloviny úvěru - splatnost min. 20 let, fixace 5 let, poj. schopnosti splácet
ČSOB 0,15 % - účet, 0,1 % - 2 ze 3 pojištění
GE Money Bank  0,5 % - účet Genius Active/Gold, 0,1 % - pojištění schopnosti splácet
Hypoteční banka 0,15 % - účet, 0,1 % - 2 ze 3 pojištění
Komerční banka  0,1 % - účet, 0,1 % - rizikové ŽP
mBank 

0,15 % - rizikové ŽP

Poštovní spořitelna 0,15 % - účet, 0,1 % - 2 ze 3 pojištění
Raiffeisenbank  0,1 % - rizikové ŽP, 0,2 % - klienti RB, 0,4 % - nevyužijí turbosplátek
UniCredit Bank  0,3 % - účet, kreditní karta, 0,3 % - pojištění schopnosti splácet
Volksbank  1,2 % - úvěr do 80 % LTV, 0,2 % - splatnost max. 10 let
Wűstenrot hypoteční banka  0,29 % - 0,39 % - 3 nebo 5 let fixace, výše úvěru do 70 % LTV (HÚ pro vlastní bydlení, REFIN)
Zdroj: banky 

Pojištění uzavřené s úvěrem sníží sazbu až o 0,3 procenta

Není sleva jako sleva

Pojištění schopnosti splácet vás sice ochrání v případě výpadku příjmů z různých příčin, kdy pjišťovna po určitou dobu převezme splácení. Není však zadarmo. Např. u UniCredit Bank musíte jednorázově zaplatit 3 % z výše úvěru nebo u GE Money Bank 4,99 % nebo 6,99 % (podle sjednaného typu pojištění) z měsíční splátky hypotéky.

Pokud si u UniCredit Bank k hypotéce uzavřete pojištění schopnosti splácet, získáte slevu na úrokové sazbě 0,3 procenta. U ČSOB, Hypoteční banky a Poštovní spořitelny si klienti sníží sazbu o desetinu procenta, jestliže si uzavřou dvě z nabízených pojištění (pojištění schopnosti splácet, domácnosti a nemovitosti). GE Money Bank uzavřením pojištění schopnosti splácet uleví klientům u úrokové sazby desetinou procenta.

Snížit sazbu si u některých bank mohou klienti i tím, když si uzavřou rizikové životní pojištění. O jednu desetinu procenta bude sazba nižší u Komerční banky a Raiffeisenbank, o 0,15 procenta u mBank.

ČS si chce zavázat klienty minimálně na 20 let

Se speciálním úrokovým zvýhodněním nabízeným u Ideální hypotéky přišla v září Česká spořitelna. Platí pro hypotéky se splatností minimálně 20 let splácené po celou dobu trvání úvěru, pětiletou fixací a sjednaným pojištěním schopnosti splácet. Pokud toto klient splní, banka mu bude po celou dobu splácení hypotéky polovinu úvěru (maximálně však do výše tří milionů korun) úročit o jedno procento nižší úrokovou sazbou.

Pokud se však klient rozhodne hypotéku s úrokovou bonifikací refinancovat u jiné banky ještě před uplynutím minimální dvacetileté doby splatnosti, vrátí České spořitelně úrokové zvýhodnění za období jednoho pětiletého fixačního období.

Volksbank zvýhodňuje úvěry nižší než hodnota zástavy

O dvě desetiny procenta nižší úrok získají v Raiffeisenbank žadatelé o hypotéku, jsou-li již jejími klienty a pokud se rozhodnou, že nevyužijí možnosti předčasných splátek zdarma (tzv. turbosplátky), mají další slevu – 0,4 procenta.

Volksbank žadatelům o hypotéku nabízí úrokové zvýhodnění až 1,2 procenta, pokud výše hypotéky nepřekročí 80 procent hodnoty nemovitosti. Slevu dalších dvou desetin procenta získají ti klienti, kteří u své hypotéky nepřekročí dobu splatnosti deset let.

Wűstenrot hypoteční banka přišla s nabídkou EXTRA úrokové sazby pro Hypotéky pro vlastní bydlení a hypotéky REFIN. Klienti získají slevu 0,29 - 0,39 procenta, pokud si uzavřou úvěr s tří nebo pětiletou fixací a výše úvěru nepřekročí 70 procent hodnoty zástavy.

Časově omezené nabídky

Jen po omezenou dobu nabízejí tři banky – ČSOB, Hypoteční banka a Poštovní spořitelna – možnost snížit si úrokovou sazbu o další desetiny procenta.

ČSOB a Poštovní spořitelna snížení o dvě desetiny procenta podmiňují tím, že klient si musí sjednat hypotéku ve výši minimálně dva miliony korun, s úrokovou fixací na pět let a zároveň výše úvěru je do 70 procent hodnoty nemovitosti. Akce platí od 12. října do 6. listopadu.

Hypoteční banka sleví ze sazby 0,15 procenta, pokud si klient sjedná v průběhu října úvěr s pětiletou fixací a zároveň se pojistí proti rizikům nesplácení u ČSOB Pojišťovny.

  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Vyzkoušeli jsme v testu Partners Banku. Obstála skoro na jedničku

21. března 2024

Na bankovním trhu začala v březnu fungovat nová ryze česká Partners Banka. Na startu oznámila, že...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

PAMÁTKY TÁBOR, s.r.o.
Přípravář staveb/rozpočtář

PAMÁTKY TÁBOR, s.r.o.
Jihočeský kraj
nabízený plat: 40 000 - 50 000 Kč

Rána pro britskou monarchii. Princezna Kate má rakovinu, chodí na chemoterapii

Britská princezna z Walesu Kate (42) se léčí s rakovinou. Oznámila to sama ve videu na sociálních sítích poté, co se...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...