Kdo se má v džungli poradenství vyznat, řekne si ten, kdo si projde všechny nabídky poradenských společností v inzerátech či na internetu. Poznat, kterou z množství společností kontaktovat, není opravdu jednoduché. A proto jsme pro vás stejně jako minulý rok připravili náš test.
Jak jsme testovali?
Zaměřili jsme se na finanční poradce známé i méně známé. Kontakty na ně jsme získali v katalogu českého internetu i na webu Asociace finančních poradců a zprostředkovatelů. Naší testovatelce jsme je poté předali a sledovali, jak se jednotlivé společnosti chovají ke svým klientům. A především co jsou jim schopné nabídnout.
S čím se tedy jako klient můžete setkat?
Tučné zisky akciových fondů českého investora příliš nelákají, podíl fondů peněžního trhu, již přesahuje více než 50 %.
Zatímco úředníkovi v kanceláři bude pivo po obědě málokdo zazlívat, na řidiče z povolání platí přísnější metr.
V Paříží proběhl největší potravinářský veletrh na světě SIAL 2004. Své výrobky zde vystavovalo 5260 firem z 99 zemí. Co přinesl nového?
Zdálo by se vám, že je poradenských společností dostatek, a proto se o klienty doslova perou? Pak můžete být nepříjemně překvapeni v momentě, kdy voláte na centrálu firmy a nikdo vám nezvedá telefon. Což se může stát snadno. Při menší či větší míře trpělivosti se však nakonec dovoláte a dostanete kontakt na konkrétní osobu, popř. je vám tato přidělena a posléze vám zavolá sama.
Nemile překvapit vás přitom může specializace některých společností, resp. jejich zaměření pouze na konkrétní typy produktů (obyčejně pojištění) či dokonce produkty konkrétní instituce. Tento fakt však zřejmě nepředstavuje žádný problém, pokud jej firma klientovi sdělí. My jsme ve dvou případech upozorněni byli a od dalšího kontaktu jsme proto upustili.
Pokud tato překážka nenastane, je po zkontaktování společnosti postup nasnadě - voláte poradci (který také není vždy optimálně k dosažení) a domluvíte si s ním schůzku. Poradce se obvykle snaží vyjít klientovi vstříc, co se místa setkání týče. V některých případech je možné sejít se v sídle jeho firmy.
Při setkání zadáte poradci své požadavky. Sdělíte mu, které finanční produkty již vlastníte, jaké cíle máte a dokdy byste jich chtěli dosáhnout (výše naspořené částky, účel použití prostředků apod.). Připravte se na to, že někteří budou již na první schůzce vyžadovat kopie smluv, které jste již v oblasti osobních financí uzavřeli.
Cílem celého vašeho snažení je získat finanční plán, tedy doporučení, co a jak udělat, aby se vaše sny splnily. Jak takový plán vypadá? Různě - od počítačově zpracovaného dokumentu přes tři věty v e-mailu až po rady „nadiktované“ v kavárně.
Úrazové pojištění vás ani vaši rodinu dostatečně neochrání. |
A nyní otázka, která napadne každého: co to všechno bude stát? Bude poradce chtít za své služby zaplatit? A pokud ano, kolik? S placeným poradenstvím jsme se v našem testu setkali pouze u dvou společností. V těchto případech náklady na finanční plán dosáhly 2000 (Finance EU) a 2900 korun (Sophia Finance). Zda je placené poradenství kvalitnější, či nikoliv, se dozvíte dále v našem testu.
Opravdu nám každý poradce poradí, co potřebujeme, a doporučí nejvhodnější řešení? Jak se umístily jednotlivé poradenské společnosti v našem testu? |
Kdo a jak hodnotil výsledky:
Jak již bylo zmíněno, byly posuzovány výsledky testu v podobě finančního plánu. Toto objektivní hodnocení představuje komentář MF Dnes.
Subjektivní hodnocení obstarala naše testovatelka, která z pozice klienta komentovala dojem, který v ní konkrétní poradce (a případně i celá firma) zanechali.
Charakteristika klientky:
Věk, |
mladá žena, 26 let, VŠ, svobodná, bezdětná, bez přítele | |
Zaměstnání: |
účetní (délka současného zaměstnání 2 roky), | |
Sjednané produkty: |
smlouva o stavebním spoření uzavřená na konci roku 2003, na ní cca 1000 Kč, cílová částka 300 tisíc | |
Úspory: |
100 000 Kč na běžném účtu | |
Typ investora: |
spíše rizikovější (odvážnější) přístup k investování (dokáže pro vidinu výnosů unést kolísání hodnoty investice) | |
Ručitel: |
jeden z rodičů (oba dohromady čistý příjem 30 000 Kč čistého) | |
Nemovitost, kterou lze ručit: |
ne, pouze pořizovaná v rámci cílů | |
Cíle: |
1/ garsoniéra v Praze - 30 m2 za cca 900 000 Kč, do 5 let - do té doby ani manžel, ani děti | |
2/ naspořit 100 000 Kč (na vybavení bytu), za 5 let | ||
Momentální měsíční náklady: |
podnájem |
5 000 Kč |
doprava |
500 Kč | |
jídlo |
2 500 Kč | |
ostatní náklady |
4 000 Kč | |
Úspora měsíčně: |
3 000 Kč |
Jaké jsou vaše zkušenosti s finančními poradci? Nechali jste si někdy poradit? S jakým výsledkem? Napište nám, těšíme se na vaše názory a zkušenosti.