Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Společný účet je sázka do loterie. Majitel vás může kdykoliv odstřihnout

aktualizováno 
Jeden účet pro celou domácnost přinese úsporu v poplatcích i lepší přehled o financích. Ovšem může způsobit i potíže tomu z partnerů, kterého banka nevede jako majitele účtu. Může se totiž rázem ocitnout bez peněz, pokud mu druhý z partnerů přístup k účtu zablokuje.
Buďte zadobře s majitelem účtu, může vám zatrhnout přístup k penězům.

Buďte zadobře s majitelem účtu, může vám zatrhnout přístup k penězům. | foto: Koláž - iDNES.cz

Většina klientů má u svých účtů nastaveny různé typy operací a poplatky, které tak za ně bankám platí, dělají mnohdy i několik set korun měsíčně. Ještě znatelnější zásah do rozpočtu pak poplatky znamenají ve chvíli, kdy je v rodině či mezi partnery bankovních účtů několik.

Řešením, jak minimalizovat náklady při hospodaření s penězi a zároveň získat lepší přehled o rodinných příjmech a výdajích, je jeden společný účet.

V tomto případě se ale musíte domluvit, kdo bude majitelem účtu (účet bude na něj napsán) a kdo bude tzv. disponentem, tedy tím, který má sice přístup k penězům na účtu, ale víceméně se stává "rukojmím" majitele. Ten mu totiž může kdykoliv v přístupu k účtu zabránit.

Tuto zkušenost popsala čtenářka Jana, kterou přítel zmocnil k nakládání s penězi u svého účtu. Mladý pár šetřil na společné bydlení, snažil se minimalizovat veškeré výdaje, proto jedním z opatření bylo i zrušení Janina účtu.

"Přítel se ve finančních otázkách velmi dobře orientoval, bylo tedy od začátku jasné, že si ponecháme jeho účet, mně k němu zřídí práva a o společné finance se bude starat on," vypráví Jana. Po nějakou dobu vše fungovalo bez problémů, výplaty chodily na jeden účet a oba měli svou platební kartu. Bohužel časem se partneři nepohodli, nakonec i rozešli a Jana ze dne na den zůstala úplně bez peněz. Přítel ji totiž od financí na společném, nicméně svém, účtu odstřihl.

Ve chvíli, kdy se majitel rozhodne znemožnit druhému partnerovi přístup k účtu, nemůže mu v tom nikdo zabránit. A není ani povinností banky partnera o tom informovat. Mnohdy se stává, že se o tom dozvíte až ve chvíli, kdy vám bankomat odmítne vydat požadovanou hotovost. Kontaktovat banku je zbytečné. Pokud se s majitelem nedohodnete, obrátit se můžete pouze na soud.

Práva majitelů a disponentů

Majitel účtu - například:

  • podepisuje smlouvu s bankou, včetně uzavírání dalších dodatků
  • zmocňuje k nakládání s penězi další osoby, odebírá jim zmocnění
  • může zrušit účet
  • může čerpat úvěr
  • může nakládat s penězi

Disponent - například:

  • může vkládat či vybírat peníze
  • může ověřovat aktuální zůstatek
  • může zadávat inkasa či trvalé příkazy

True

Zabránit podobným nepříjemnostem, jakou zažila čtenářka Jana, by mohly  samy banky, kdyby klientům ze svého portfolia nabídly účty společné pro více majitelů. Postoje bank jsou však rozporuplné, na jednu stranu upozorňují na změny v chování klientů směrem k minimalizaci počtu účtů, na druhou říkají, že klienti o společný účet zájem nemají.

Pravda bude asi někde uprostřed. Banky si víceméně chtějí ušetřit práci při jednání s klienty, kde jsou dva rovnocenní majitelé a jejich postoje k účtu mohou být někdy ve vzájemném rozporu.

"Z našeho pohledu je společný účet ve srovnání se standardním účtem s jedním majitelem složitější na jednání s klienty a jejich obsluhu a vedení účtu. Složitější je také vypořádání požadavků pro více majitelů, které mohou být někdy protichůdné. V tomto případě bychom se stavěli do role arbitra mezi jednotlivými vlastníky, což není naším záměrem," vysvětluje Jan Holinka z České spořitelny.

Účet s rovnocennými majiteli jen u tří bank

Pouze tři banky – Citibank, mBank a UniCredit Bank – svým klientům nabízejí společný účet s rovnocennými právy více majitelů. V mBank mohou být u mKonta dva spolumajitelé, v UniCredit Bank u Společného běžného účtu až tři. Citibank u žádného z nabízených balíčků počet spolumajitelů nijak neomezuje.

Proti účtu s jedním majitelem a více disponenty má společný účet jasné výhody v rovnocenném postavení všech spolumajitelů, mají stejná práva a povinnosti. "Jsou společnými a nerozdílnými věřiteli banky a společně a nerozdílně odpovídají za veškeré závazky vzniklé bance v souvislosti s vedením účtu," upřesňuje Ivana Buriánková z mBank.

Smlouvu o společném účtu musí podepsat každý spolumajitel a zároveň každý je oprávněn samostatně nakládat s účtem a dostupnými penězi. Banka při obsluze účtu realizuje pokyny spolumajitelů v pořadí, ve kterém jí byly doručeny. K odvolání jednoho ze spolumajitelů je potřeba souhlas všech spolumajitelů.

True

Na rozdíl od rovnoprávného postavení spolumajitelů u společných účtů mají zmocněné osoby u účtu s jedním majitelem práva značně omezená. Majitel jich ke svému účtu může přizvat libovolné množství, kromě Poštovní spořitelny, která povolí jen tři.

Banky také nevyžadují příbuzenský vztah mezi zúčastněnými. Disponentem tedy může být kdokoliv, koho sám majitel určí.

Zjednodušeně řečeno, majitel si se svým účtem může dělat cokoliv pochopitelně v souladu se smlouvou, kterou s bankou podepsal. Může měnit parametry účtu, zrušit účet, zmocnit či odebrat zmocnění dalším osobám, nakládat s penězi na účtu apod.

Na druhou stranu disponent může provádět jen ty operace, které souvisí s penězi na účtu - vkládat či vybírat, zadávat inkasa nebo trvalé příkazy. Ovšem zrušit účet, měnit limity nebo žádat o úvěr, už nemůže.



Můžete si ještě půjčit?

%
Vypočítat
Zjistit přesnější výpočet


Hlavní zprávy

Další z rubriky

Ilustrační snímek
Hypotéky dál zdražují. Objemy atakují hranici 21 miliard korun

V květnu úrokové sazby u hypoték pokračovaly v růstu. I když průměrná sazba mírně vzrostla, a to na 2,03 procenta, o hypotéky je stále zájem. Dokonce větší než...  celý článek

Ilustrační snímek
Hypotéky zdražují, sazby překonaly dvě procenta

Úrokové sazby u hypotečních úvěrů pokračují v pozvolném růstu. Průměrná úroková sazba v dubnu stoupla na 2,01 procenta. Na této úrovni byly sazby naposledy...  celý článek

Ilustrační snímek
Hypotéky se usadily na hladině dvou procent, zdražují pozvolna

Hypotéky opět zdražily, ale jen mírně. Průměrné úrokové sazby poskočily v červnu na 2,04 procenta. Objemy i počty uzavřených hypoték kopírují květnové výsledky.  celý článek

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.