Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Spořím si s životní pojistkou na důchod

aktualizováno 
Životní pojistky jsou většinou šité na míru konkrétnímu klientovi, obecně se mezi sebou těžko porovnávají. Nejlepší je nechat si udělat nabídku od více pojišťoven, případně oslovit poradce, který má přehled o více ústavech.
Životní pojištění je jedna z nejsložitějších pojistek na trhu

Životní pojištění je jedna z nejsložitějších pojistek na trhu

Pojistit se, nebo spořit zvlášť?
Čtyřicetiletý muž chce být pojištěn a přitom si ještě naspořit na důchod. Co je pro něj výhodnější? Uzavřít životní pojištění se spořením, nebo platit rizikové a investovat zbylé peníze na vlastní pěst?

Jak jsme počítali
Porovnávali jsme dva způsoby, jak může klient postupovat. V obou případech bude platit tři tisíce korun měsíčně. Buď je dá u stejné pojišťovny do spořící pojistky, nebo zvolí pojištění rizikové a to, co zbude po zaplacení pojistného, investuje do podílových fondů.

Kolik bude mít za dvacet let?
Pokud uzavře pouze rizikové pojištění a bude sám investovat, získá po dvaceti letech až o 70 tisíc korun víc. A to jsme při výpočtu uvažovali jen s pětiprocentním zhodnocením investice, zatímco pojišťovny předpokládaly zhodnocení až osm procent. Což není úplně reálné.
Kdybychom počítali se stejným ziskem jako pojišťovny, samostatný fond by vydělal až o čtvrt milionu korun víc.

Výnosnější způsob je však více pracnější, pokud se klient nechce o nic starat, bude pro něj lepší uzavřít kapitálové nebo investiční životní pojištění. Je to varianta pohodlnější, ale peníze jsou na dlouhou dobu nedostupně vázány v pojistce.

Kapitálové nebo investiční životní pojištění
Podmínky:
muž 40 let, pojistka na 20 let
pojistné 3 000 korun měsíčně
pojistná částka 500 000 korun

Výhody:
– nemusí se o nic starat
– může uplatnit daňové odpočty

Nevýhody:
– při předčasném ukončení smlouvy velmi nízká návratnost, ani při dodržení podmínek smlouvy nemusí výsledná částka dosáhnout předpokládané zhodnocení
– výnosy podléhají zdanění 15 %

Přehled jednotlivých nabídek najdete ZDE

Rizikové pojištění a investice do podílových fondů

Podmínky:
muž 40 let, pojistka na 20 let
pojistné dle pojišťovny
pojistná částka 500 000 korun
vklad do podílových fondů
je 3 000 minus pojistné
předpokládané zhodnocení 5 %

Výhody:
– peníze z fondů může kdykoli vybrat
– výnosy po půl roce nepodléhají dani

Nevýhody:
– nejistý zisk
– nemůže uplatnit odečet z daní

Přehled jednotlivých nabídek najdete ZDE

Z čeho vybírat

  • rizikové – platíte jen za krytí rizika, nespoříte, při výpovědi pojistky nic nedostanete
  • kapitálové – když se dožijete konce pojistky, dostanete pojistnou částku i garantovaný výnos ze spoření
  • investiční – platíte za krytí rizika a ostatní peníze pojišťovna investuje podle vašeho přání, zhodnocení není garantováno

 

Autoři: ,


Hlavní zprávy

Další z rubriky

Ilustrační snímek
Invalidů je přes 425 tisíc, kdo je ohrožený a jak srazit finanční dopad

Moderní životní pojištění řeší celou řadu zdravotních problémů, ale je důležité nastavit si ho na míru. Kdo ho opravdu potřebuje? Kdy z něj očekávat peníze a...  celý článek

Ilustrační snímek
Životní pojistku má více než polovina Čechů. Jaké jsou letošní novinky

Celkem 53 procent Čechů, kteří se dostali do vážné životní situace, přiznává, že to mělo výrazný vliv na jejich domácí rozpočet a finanční situaci rodiny. V...  celý článek

Ilustrační snímek
Rádce: Pojistěte si auto jen na dovolenou. Jak na to a za kolik

Přijde vám havarijní pojištění zbytečně drahé? Možná je. Ale chystáte-li se na cestu do zahraničí, může se hodit. Navíc vůz si můžete pojistit třeba jen na pár...  celý článek

DUMREALIT
Nový obor podnikání - majitel nové pobočky

DUMREALIT
Praha, Jihočeský kraj, Jihomoravský kraj, Karlovarský kraj, Královéhradecký kraj, Liberecký kraj, Moravskoslezský kraj, Olomoucký kraj, Pardubický kraj, Plzeňský kraj, Středočeský kraj, Ústecký kraj, Kraj Vysočina, Zlínský kraj

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.