Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Spořit v bance? To moc nefunguje

aktualizováno 
Chcete spořit a vaše první cesta vede do banky. Co vám tu nabídnou? Zástupci finančních ústavů se shodují: pokud bude chtít klient pravidelně ukládat vyšší částky, které nebude několik let potřebovat, měl by sáhnout raději po jiné službě než po vkladovém nebo spořícím účtu. A to kvůli poplatkům, úrovni zhodnocení i zdanění výnosů. Na bankovní přepážce tak nabídnou vedle klasických bankovních produktů – účtů a vkladů – například i podílové fondy, stavební spoření nebo penzijní připojištění.
Konečný výběr závisí na klientovi, především na jeho chuti riskovat a na době, po kterou chce spořit. Měl by mít také na paměti, že zatímco vklady v bankách jsou pojištěné, investice například do podílových fondů nikoli. Pokud se klient nechá zlákat vyššími výnosy, musí obvykle počítat i s větším rizikem. Když si například vybere fond, který investuje svěřené prostředky do rizikových cenných papírů, může se dočkat velkého zisku, ale stejně tak i ztráty.
 

Co nabídly banky

Banku navštíví klient, který zde ještě nemá žádný účet. Hodlá měsíčně ukládat 7000 korun (nebo obecně několik tisíc korun). Účet potřebuje převážně ke spoření. V dohledné době totiž nepočítá s tím, že by finanční prostředky pravidelně vybíral. Takže nežádá platební kartu, ani další služby, jako například trvalé příkazy a podobně. S výběrem, ať už celku nebo po částech, počítá zhruba až po několika letech, nejdříve za dva roky. Přesto si chce ponechat k penězům přístup pro případ nenadálé události.

Příklad účtu, který „požírá“ peníze
stav účtu na počátku měsíce 120 000 Kč
poplatek za vedení účtu 39 Kč
poplatek za položku 7 Kč
připsaný úrok 23 Kč
daň z úroku 3 Kč
stav účtu na konci měsíce 119 974 Kč

Zdroj: banky

Peníze budou do banky přicházet každý měsíc v rozmezí několika dnů, například mezi 12. a 15. dnem, nikoli tedy v jedno stálé, stejné datum.

Jakou službu by takovému klientu v bankách doporučili?

Citibank
1) Spořící účet CitiOne, který je součástí balíčku CitiOne
– úročení 0 až 1,75 % podle zůstatku, klient si musí založit běžný účet (balíček) CitiOne;
– vedení účtu zdarma, pokud částka přesáhne 100 tisíc korun (při souhrnném zůstatku na všech účtech), jinak 250 korun měsíčně;
– běžný účet není úročen;
– zrušení účtu zdarma;
– možnost automatických převodů mezi běžným a spořícím účtem.
 
Česká spořitelna

Levnější volání z ciziny domů: pevné linky a SMS Více ZDE.

1) Vkladový účet
– pravidelné spoření nejméně 500 korun měsíčně na 24, 36 a 48 měsíců, s minimálním vkladem 6000 korun za bilanční období, při spoření déle než 6 měsíců umožňuje banka získat úrokovou prémii až 15 % z úrokového výnosu z vkladů;
– možnost jednoho výběru až 25 % jistiny mimo dobu splatnosti, bez sankčního poplatku;
– minimální počáteční vklad alespoň 5000 korun;
– možnost kdykoli přikládat další peníze, výše následných vkladů od 200 korun;
– založení a vedení vkladového účtu bez poplatků, není nutné vedení běžného účtu;
– úročení vkladového účtu (s měsíční výpovědní lhůtou) 0,3 až 0,9 % podle zůstatku;
– možnost automaticky převádět částku ze sporožirového nebo běžného účtu, pokud zůstatek překročí limit, který si klient stanoví.

2) Další produkty v rámci Finanční skupiny České spořitelny, například podílové fondy.
 
ČSOB
1) ČSOB Spořící účet
– úročení 0,4 až 1,4 % podle zůstatku a délky výpovědní lhůty;
– zřízení účtu, vedení včetně výpisu je zdarma;
– nutnost založit běžný účet u nejkratší výpovědní lhůty, tj. 7 dní (50 korun měsíčně za vedení), u všech ostatních není třeba, poplatek za zrušení účtu činí 250 korun;
– možnost automaticky převádět zvolený zůstatek z běžného na spořící účet.

2) ČSOB Profilové fondy
– vstupní poplatek 1 až 1,5 % dle typu fondu.
 
HVB Bank
1) Vkladní knížka s 6měsíční výpovědní lhůtou* je úročena 0,45 % nebo vkladní knížka bez výpovědní lhůty*, úročení 1 %, připravuje se snížení na 0,25 %
– založení, vedení zrušení zdarma;
– poplatek za došlou platbu 5 korun;
– minimální počáteční vklad 10 tisíc korun;
– není nutný běžný účet.

2) Spořící účet Plus při celkovém depozitu*
– každý měsíc může disponovat bez výpovědi částkou do 50 tisíc korun, má kratší výpovědní lhůtu (3 měsíce);
– úročení 0,35 až 0,6 % podle zůstatku;
– založení, vedení, zrušení zdarma;
– není nutný běžný účet.

3) Revolvingový termínovaný vklad 1 měsíc
– úročení 0,17 až 0,4 % podle zůstatku;
– minimální počáteční vklad 20 tisíc korun.
* Při celkovém depozitu 314 tisíc korun a více
 
Komerční banka
1) Investiční fondy Fénix složené z podílových fondů IKS a zahraničních fondů Société Générale Asset Management
– počáteční investice od 500 korun.
Fénix konzervativní, složený převážně z dluhopisových fondů, vhodný na 1 až 2 roky.
Fénix smíšený s vyšším podílem smíšených a akciových fondů vhodný na období 2 až 5 let
– vstupní poplatek 1 % z objemu investované částky pro oba fondy;
– přestup mezi fondy Fénix zdarma.

2) Vital Plán – pro případ, že by platby přicházely ke stejnému datu
– smlouva o kapitálovém životním pojištění minimálně na 5 let (dále na celé roky);
– úroková sazba zaručena na dané pětileté období, pro první pětileté období činí garantovaná technická úroková míra* 2,4 %,  na konci roku je vypočtena prémie v závislosti na hospodářském výsledku. Platby do programu lze odepisovat z daňového základu (max. 12 tisíc korun za rok) v případě, že klient na konci pojištění dosáhne věku 60 let.
* technická úroková míra se počítá z peněz, které zbudou po odečtení poplatků za správu účtu a krytí sjednaného rizika například smrti či úrazu.

3) Spořící účet
– zřízení i správa zdarma v rámci Ideal konta.
Ideal konto zahrnuje výpis se čtvrtletní, půlroční nebo roční četností, je zdarma, platební kartu VISA Elektron a Ideal sporoúčet. Měsíční poplatek je 19 korun s přímým bankovnictvím, bez něj 39 korun měsíčně.
– úročení 0,13 až 0,68 % podle zůstatku;
– možnost automatického převodu nadměrného zůstatku.
 
Poštovní spořitelna

Přinese TV Nova zisk i českým investorům?
Více ZDE.

1) Spořící vkladový účet s výpovědní lhůtou k Postžirovým účtům a Postkontům
– lze vkládat peněžní prostředky jen bezhotovostně převodem z účtů vedených bankami na území České republiky;
– vyhlašovaná úroková sazba 0,90 % pro výpovědní lhůtu 12 měsíců;
– založení a vedení spořícího vkladového účtu, výpověď, zrušení, výpisy zdarma;
– náhrada za nedodržení výpovědní lhůty 1 až 2 % podle výpovědní lhůty.
K tomuto účtu je nutný Postžirový účet nebo Postkonto. Jeho založení je včetně vydání Maxkarty zdarma.
Poplatek za vedení účtu včetně zasílání měsíčního výpisu závisí na volbě programu:
– Postžiro poplatek 10 až 90 korun, úročení 0,5 až 0,9 % podle zůstatku;
– Postkonto zdarma až 175 korun úročení Postkonta: dle denního zůstatku 0,50 % až 0,70 %;
– změna údajů 20 korun Postžiro, 30 korun Postkonto;
– zrušení účtu 200 korun Postžiro, 500 korun Postkonto.
 
Raiffeisenbank
1) Investice do podílových fondů
– pravidelné vklady do fondů od 500 korun měsíčně, není nutná jednorázová investice;
– pro střednědobý horizont investice, tedy 3 až 5 let, doporučují dluhopisové fondy;
– poplatky: prodejní, za zadání trvalého příkazu či vkladů na daný účet podle sazebníku konkrétní banky.

2) Spořící účet Efektkonto
– nevyžaduje vedení běžného účtu;
– zřízení a vedení zdarma;
– úročení 0,3 až 0,9 % podle zůstatku;
– minimální vklad 5000 korun. 
 
Volksbank CZ
1) Spořící konto
– výše úrokové sazby podle zůstatku 0,45 až 0,90 %;
– založení, vedení Spořícího konta, automatický převod z běžného účtu na spořící konto (v den uvedený ve smlouvě) je zdarma;
– vždy navázáno na běžný účet (25 korun měsíčně za vedení), který si klient může založit buď samostatně, nebo v rámci cenových programů FIT konto (45 korun měsíčně za vedení) a STYL konto (85 korun měsíčně za vedení);
– úročení běžných účtů pro občany 0 až 0,2 % podle zůstatku, nad 5 milionů korun banka stanovuje individuální sazbu;
– zrušení běžného účtu, FIT konta i STYL konta 250 korun.

2) Revolvingový termínovaný vklad, klient nemusí mít ve Volksbank běžný účet
– založení a pravidelné obnovování revolvingového vkladu je zdarma;
– zrušení termínovaného vkladu 50 korun;
– minimální vklad i zůstatek je 30 000 korun;
– úrokové sazby 1 měsíc 0,45 až 1,1 % podle zůstatku, nad 10 milionů korun individuální sazby.

3) Investování do podílových fondů
– konkrétní výběr fondů závisí na bližším projednání s klientem
4) Další možnosti, například životní kapitálové pojištění, stavební spoření a podobně. 
 
Živnobanka
1) Program Rytmus
Pravidelné investování do českých nebo lucemburských podílových fondů, výnos závislý na typu podílového fondu a investičním horizontu.
– minimální investice u českých (korunových) fondů je 500 korun, u lucemburských fondů 1000 korun nebo 30 eur;
– není třeba zřizovat v bance běžný účet, platí se vstupní poplatky, jejich výše je závislá na typu fondu, v případě investování do zahraničních fondů začíná na 0,75 %, u domácích fondů na 0,20 %. Investiční společnost si pak strhává správcovské poplatky – jejich roční výše je podle typu fondu 0,6 % až 2,0 % z hodnoty investice.

Zdroj: banky
 

Jestli máte trochu dobrodružnou povahu, pak si můžete obstarat zahraniční LAST MINUTE za málo peněz. Na týden u moře stačí i 5000 Kč. Více v našem aktuálním tématu.

Autor:


Jak si vybudovat finanční rezervu

měsíců % měsíců
Vypočítat
Měsíčně spořte
Zjistit přesnější výpočet


Hlavní zprávy

Další z rubriky

Ilustrační snímek
Proč platit za něco, co je absurdní. Boj s poplatky v Česku pokračuje

Na poplatcích vydělávají banky nemalé peníze, ty největší miliardy korun ročně. Již řadu let ale dávají Češi najevo, že některé poplatky jsou absurdní a je...  celý článek

Petr Vosála
Setkává se s útoky na bankovní účty lidí. Češi jsou nepoučitelní, říká

Řada Čechů si myslí, že ovládá internetové bankovnictví, k platebním kartám se chová obezřetně a vyzná se přinejmenším v základech internetové bezpečnosti....  celý článek

Martin Mašát
KOMENTÁŘ: Jsou nulové úroky na běžných účtech zlodějna, nebo ne?

Jaká je dnes nejlepší konzervativní investice? Běžný účet s nulovým úrokem. A buďte rádi za nezáporný úrok. Jestli máte pocit, že vás banky okrádají a neplatí...  celý článek

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.