Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Spotřebitelské úvěry nemusí letos podražit

aktualizováno 
Půjčit si v loňském roce peníze od banky bylo velmi výhodné. Díky poklesu úrokových sazeb se banky snažily získat klienty na co nejpříznivější úročení. Už v prosinci začaly dlouhodobé úrokové sazby hypoték růst. Dá se očekávat, že porostou také úroky u spotřebitelských úvěrů? Nejvíce bude záležet na vývoji inflace.

Jak to bude s úroky dál?

Hlavním faktorem, který ovlivní výši úroků v letošním roce, bude inflace. Pokud dojde k růstu cen, lze očekávat, že Česká národní banka zvýší základní úrokovou sazbu - takzvanou REPO sazbu. Na to pochopitelně zareagují i tuzemské finanční ústavy, které upraví své úrokové sazby směrem nahoru. Podle finančních odborníků však právě u spotřebitelských půjček nebudou možná banky se zvyšováním úroků příliš pospíchat. Analytik Pavel Jílek k tomu říká: "Konkurence na tomto trhu je velká. Můžeme tedy očekávat další, i když ne příliš výrazný pokles sazeb. Ačkoliv by mělo dojít v druhé polovině roku k růstu sazeb nastavených centrální bankou, tento segment na to výraznějším růstem sazeb nebude reagovat."

Zbytečnost obav ze zdražení spotřebitelských úvěrů potvrzuje i Pavel Sobíšek, ekonom HVB Bank: „Vzhledem k vysokým maržím ze spotřebních úvěrů ve srovnání s jinými produkty mají banky více prostoru přizpůsobovat cenu úvěrů cílům své obchodní politiky.“

Jestliže přikročí centrální banka k úpravě základní REPO sazby, projeví se to především v úročení hypoték a vkladů. Například úrokové sazby hypoték už rostou a zvolna se mění i výnosy termínovaných vkladů.
 
Úvěr dobře promyslete

Zástavní dlužníci vzkazují: bude nás víc! Více ZDE.

Pokud úročení zůstane na stávající úrovni, je to jistě dobrá zpráva pro případné zájemce. Každopádně by měl ale každý zvážit své možnosti - to znamená, že úvěr by měl být až poslední možnost, jak zalepit díru v rodinném rozpočtu. Banky sice slibují vyřízení půjčky do jednoho až dvou dnů, ovšem splácení úvěru může podstatně zatížit rodinné finance.

Například u půjčky 50 tisíc korun s dobou splácení jeden rok se může výše měsíční splátky vyšplhat na 4500 korun, při úrokové sazbě okolo dvanácti procent. Čím delší dobu splácení si člověk dohodne, tím menší splátku bude muset hradit. Ovšem musí se připravit na to, že banka si vezme zpět více na úrocích - „dvouletá“ půjčka by měla splátku jen 2400 korun, ale celkem by klient vrátil bance přes 56 tisíc korun. Pokud by se klient chtěl zbavit dluhu 50 tisíc korun za jeden rok, přeplatil by zhruba o tři tisíce korun.
 
Domácí“ klient je ve výhodě

Jestliže se člověk rozhodne pro spotřebitelskou půjčku, bude mít rozhodně výhodu v té bance, u které má veden svůj běžný účet. Rozhodující pro úročení je totiž takzvaná finanční historie klienta - to znamená jak velký příjem na účet chodí, jestli splácí řádně například kontokorent či jaký má průměrný zůstatek na účtu.

Pokud má banka možnost řádně si „proklepnout“ žadatele o úvěr, určitě dostane nižší úrok. Klientovi České spořitelny se tak dozajista vyplatí žádat o úvěr ve spořitelně, než aby šel například od eBanky, která sice nabízí minimální úrok o něco nižší, ale člověka z ulice v podstatě „nezná“. 

Kolik stojí spotřebitelský úvěr od banky
banka úročení poplatek za schválení poplatek za vedení úvěru
Citibank od 8,90 % 1 % z úvěru 99 korun měsíčně
Česká spořitelna od 8,90 % 0,2 % z úvěru, min. 400,max. 7000 500 korun ročně
ČSOB od 8,90 % 1 % z úvěru, min. 500, max. 3500 zdarma
eBanka od 8,50 % 0,2 %, min. 500, max. 1000 50 korun měsíčně
GE Capital Bank od 9,90 % 1 %, min. 500 40 korun měsíčně
HVB Bank od 8,80 % 1 %, min. 500 zdarma
Komerční banka** individuální 0,3 % z úvěru + 800, max. 5000 80 korun měsíčně
Poštovní spořitelna od 8,90 % 1 % z úvěru, min. 500, max. 3500 zdarma
Raiffeisenbank od 8,80 % zdarma 80 korun měsíčně
Živnobanka* od 8,80 % 0,3 % z úvěru, min. 500 50 korun měsíčně

Pozn.: *sazba platná pro neúčelový úvěr, údaje jsou uvedeny v korunách; ** produkt osobní úvěr
Zdroj: banky
 
Pozor na poplatky

I když jsou úrokové sazby rekordně nízké - minimální začínají pod deseti procenty ročně - musí každý zájemce počítat s celou řadou dalších poplatků spojených s úvěrem. Mnohdy se totiž jedná o ne právě zanedbatelné sumy, takže celková částka zaplacená navíc se může ještě prodražit.

Kam by se měl klient vydat, pokud chce co nejvíce ušetřit na poplatcích? V případě stotisícového úvěru vychází nejlépe Raiffeisenbank - schválení je zdarma. Naopak nejdražší bankou je Komerční banka - tam zaplatí zájemce u osobního úvěru 1100 korun jen za schválení a poskytnutí půjčky. Banka nabízí další variantu spotřebitelské půjčky - Perfektní půjčku, kde poplatky nejsou účtovány; úrokové sazby u tohoto produktu jsou však oproti osobnímu úvěru vyšší.

Ještě více peněz pak v konečném důsledku zaplatí dlužník za vedení úvěrového účtu po dobu, než uhradí dluh. Zdarma tuto službu nabízí ČSOB, Poštovní spořitelna a HVB Bank. Nejvyšší částku za vedení účtu za rok zaplatí klient Citibank - 1188 korun. Dalšími ústavy s vysokými poplatky jsou Raiffeisenbank a opět Komerční banka - ročně správa úvěru vyjde na 960 korun.

Jak jsou na tom úrokové sazby hypoték oproti minulosti a jaký je jejich očekávaný vývoj? Vyplatí se zájemcům o ně pospíšit si? A co vkladové produkty - zvýší se jejich výnosnost? Čtěte ZDE.


Přemýšlíte o spotřebitelském úvěru? A pokud ano, požádáte o něj raději teď, nebo až v průběhu roku? Napište nám, těšíme se na vaše názory a zkušenosti.
 

Autor:


Jak si vybudovat finanční rezervu

měsíců % měsíců
Vypočítat
Měsíčně spořte
Zjistit přesnější výpočet


Hlavní zprávy

Další z rubriky

Inteligentní bankomaty umí peníze nejen vydávat, ale i přijímat a vkládat na...
K bankomatům přibývají i vkladomaty, je jich už 760. Dají se ošidit?

Nosit větší hotovost u sebe, nebo nechat balík peněz ve firmě či doma v šuplíku může být docela riziko. Pokud nemáte bytelný trezor, je lepší poslat peníze na...  celý článek

Ilustrační snímek
Milion uložený na rok: někde vydělá 396 korun, jinde až 9 386 korun

Mít peníze „nasyslené“ v bance není aktuálně žádné velké terno. Ale co třeba se 150 tisíci či s milionem, o kterých víte, že je budete za rok potřebovat?  celý článek

Martin Mašát
KOMENTÁŘ: Jsou nulové úroky na běžných účtech zlodějna, nebo ne?

Jaká je dnes nejlepší konzervativní investice? Běžný účet s nulovým úrokem. A buďte rádi za nezáporný úrok. Jestli máte pocit, že vás banky okrádají a neplatí...  celý článek

Další nabídka

Kurzy.cz

V září se 60 miliard korun octne „na ulici“
V září se 60 miliard korun octne „na ulici“

České ministerstvo financí včera oznámilo, že v září neprodá žádné nové pokladniční poukázky a jen 16 miliard korun dlu... celý článek

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.