Srovnání: nejlevnější hotovostní úvěry získáte od KB a Raiffeisenbank

Zbrklost při půjčování peněz může v případě českých bank stát desítky tisíc korun. V sumách, o které bance hotovostní úvěr přeplatíte, jsou totiž výrazné rozdíly. Redakční srovnání ukázalo, že nejlevnější úvěry lze pořídit u Komerční banky a Raiffeisenbank, nejdražší je naopak Citibank a LBBW.

(ilustrační snímek) - nákupy, obchod, konzum, zákazník, úvěr, dluh, půjčka, splátky | foto: Profimedia.cz

Rozdíly mezi jednotlivými finančními ústavy přitom narůstají s výší půjček a dobou splatnosti. Při rozhodování o úvěru se proto vyplatí pamatovat na zlaté pravidlo: "Nikdy neuškodí obejít více bank."

U půjček hleďte na RPSN i maximální výši úvěru

Podle zákona o spotřebitelském úvěru (321/2001 Sb) musí každý, kdo půjčuje peníze, uvádět tzv. RPSN (roční procentní sazbu nákladů). Tento údaj vypovídá o výhodnosti úvěru lépe než samotná úroková sazba, není nicméně stoprocentní. Každá banka ho totiž počítá trochu jinak.

co je ukazatel rpsn

Prostřednictvím RPSN lze posoudit výhodnost spotřebitelského úvěru, tento ukazatel slouží především k porovnání jednotlivých úvěrů, které jsou spotřebiteli nabízeny.

Zdroj: coi.cz

Vhodné je navíc zeptat se na tzv. maximální výši úvěru, tedy celkovou částku, kterou při dodržení sjednaného splátkového kalendáře bance zaplatíte.

Některé finanční domy navíc vyžadují po dlužníkovi zřídit si v souvislosti s požadovaným úvěrem účet. Pokud nejde o jeho "domovskou banku", je vhodné připočítat k celkovým výdajům na úvěr i tyto náklady. Které banky při žádosti o půjčku vyžadují zřízení běžného účtu, najdete zde.

Pro nejlevnější úvěr do Komerční banky a Raiffeisenbank

Vybrali jsme pro srovnání aktuálních nabídek tuzemských finančních domů tři příklady hotovostních úvěrů. V prvním případě úvěr 30 000 korun s dobou splácení 24 měsíců, v druhém případě 75 000 korun s dobou splácení 48 měsíců a nakonec úvěr 150 000 korun se splatností 72 měsíců.

U žádného z nich banka nesleduje účel použití vypůjčených finančních prostředků. Všechny v příkladech uvedené půjčky lze získat u bank bez jakéhokoliv zajištění.

Příklad úvěru 30 000 korun s dobou splatnosti 24 měsíců

Banka	Výše měsíční splátky (v korunách)	RPSN (v %)	Celkem zaplaceno (v korunách)
Komerční banka	1 392*	od 15,11	34 436
ČSOB	1 397	od 17,43	35 228
Raiffeisenbank	1 375	18,21	35 376
Poštovní spořitelna	1 454	19,06	35 809
Volksbank	1 443	14,47	35 832
UniCredit Bank	1 485,86	20,6	36 160,53
GE Money Bank	1 511	26,83	36 259
mBank	1 507	19,67	36 468
Citibank	1 525,41	21,8	36 609,60
Česká spořitelna	1 502	21,53	37 603
Zdroj: banky
Pozn.: * u KB platí pro 23 splátek; ** LBBW v tomto srovnání chybí, neboť poskytuje úvěry až od 100 tisíc korun

V příkladech nejsou zohledněny náklady na případné pojištění úvěru, které je dobrovolné. Taktéž není počítáno s předčasnou splátkou. Obojí by samozřejmě celkovou výši úvěru rovněž ovlivnilo. Zároveň je třeba dodat, že jde o výpočty orientační a konkrétní nabídky konkrétnímu klientovi se mohou lišit.

Nejlevněji tedy získáte úvěr z prvního příkladu od Komerční banky, kde za dva roky splácení připlatíte jen 4 436 korun. Naopak nejdražší půjčku získáte od České spořitelny. Té zaplatíte navíc 7 603 korun. Pokud bychom však sáhli i po úvěrech mimo bankovní sektor, zařadil by se zhruba doprostřed tabulky Cetelem. Jeho půjčku totiž přeplatíte o 5 904 korun.

V tomto případě činí rozdíl mezi nejlepší a nejhorší nabídkou úvěru 3 167 korun.

Příklad úvěru 75 000 korun s dobou splatnosti 48 měsíců

Banka	Výše měsíční splátky (v korunách)	RPSN (v %)	Celkem zaplaceno (v korunách)
Komerční banka	1 868*	od 11,34	92 236
Raiffeisenbank	1 877	12,83	94 848
Volksbank	1 944	11,48	95 712
ČSOB	1 935	od 13,59	96 030
Česká spořitelna	2 031	14,86	100 393
UniCredit Bank	2 108,90	17,1	101 727,38
Poštovní spořitelna	2 084	17,12	101 872
GE Money Bank	2 100**	20,38	105 000
Citibank	2 278,28	21,8	109 357,44
Zdroj: banky
Pozn.: * u KB platí pro 47 splátek; ** u GE platí pro 50 splátek, pro výpočet použit webový kalkulátor banky; LBBW v tomto srovnání chybí, neboť poskytuje úvěry až od 100 tisíc korun; mBank naopak poskytuje úvěry pouze do 60 tisíc korun

Půjčka 75 tisíc korun se splatností 48 měsíců vychází nejlépe opět u Komerční banky, kde budete muset přidat "pouhých" 17 236 korun. Na opačné straně stojí Citibank, které vrátíte krom původně vypůjčeného obnosu navíc 34 357 korun. Pro srovnání úvěr od Cetelemu přeplatíte v tomto případě o 27 912 korun.

Rozdíl mezi nejlepší a nejhorší nabídkou úvěru je 17 121 korun.

Příklad úvěru 150 000 korun s dobou splatnosti 72 měsíců

Banka	Výše měsíční splátky (v korunách)	RPSN (v %)	Celkem zaplaceno (v korunách)
Raiffeisenbank	2 726	11,18	196 920
Komerční banka	2 729*	od 10,82	200 719
ČSOB	2 847	od 12,17	208 584
Volksbank	2 855	11,39	209 160
Česká spořitelna	2 986	13,79	219 685
GE Money Bank	3 083	15,96	221 964
UniCredit Bank	3 193,31	16,5	230 418,36
Poštovní spořitelna	3 164	16,49	230 571
Citibank	3 882,83	20,60	232 969,80
LBBW	3 263**	17,36	234 936
Zdroj: banky
Pozn.: * u KB platí pro 71 splátek; ** v LBBW jde o spotřebitelský úvěr; mBank v tomto srovnání chybí, neboť poskytuje úvěry pouze do 60 tisíc korun

Vypůjčit si 150 tisíc je nejvýhodnější u Raiffeisenbank, kde přeplatek za šest let splácení činí 46 920 korun. Nejhůře by na tom měl být naopak ten, kdo si pro úvěr zajde do LBBW. Zde totiž poskytnutou půjčku za stejnou dobu splácení přeplatí o celých 84 936 korun. U Cetelemu k původní částce budete muset přidat 77 736 korun.

Rozdíl mezi nejlepší a nejhorší nabídkou úvěru je úctyhodných 38 016 korun.