Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Staňte se expertem a prokoukněte špatné finanční rady

aktualizováno 
Nechat si poradit od odborníka jak na rodinné finance není žádná hanba. Rozhodně ale neuškodí, když se na schůzku s ním trochu připravíte, důležitá je například už volba místa pro první schůzku.

Dobrý finanční poradce by vám měl poradit nejvýhodnější řešení na míru vašim finančním potřebám. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Jakmile se rozhodnete pro konkrétního finančního poradce či poradenskou firmu, myslete předem na to, kde se první setkání odehraje. Rozhodně se nenechte vmanipulovat do prostředí, kde byste se cítili nepříjemně. Můžete se sejít jak u vás doma, tak v oblíbené kavárně. Pokud navštívíte poradce na jeho pracovišti, raději se předem informujte, zda budete mít zajištěno soukromí.

Na první schůzku nemusíte mít nastudovány veškeré finanční produkty, které současný trh nabízí. Není potřeba jim dopodrobna rozumět, od toho tady bude poradce, aby vám vše vysvětlil.

Je ale dobré, abyste si prošli, jaké finanční produkty nyní využíváte a byli tak schopni reagovat na jeho první seznamovací dotazy. 

Z první schůzky byste neměli odcházet s vyřešenými financemi

Seznamovací schůzka by měla probíhat spíše v teoretické rovině. Poradce by se měl především zajímat o to, jak vaše domácnost hospodaří s financemi, jaké máte uzavřeny produkty či jaké máte představy a záměry do budoucna. Měl by s vaší pomocí zjistit všechny informace nezbytné pro sestavení vhodného finančního plánu. Proto počítejte s tím, že první schůzka je spíše informativní a nečekejte, že právě během ní poradce vaši finanční situaci okamžitě vyřeší.

Nevíte si rady s financemi? Zeptejte se našeho finančního poradce

Naopak zbystřete, bude-li vám poradce po několika minutách navrhovat zrušení všech vašich stávajících produktů, aniž by se s nimi podrobněji seznámil a porovnal je s navrhovaným řešením. Stejně tak se na první schůzce nenechte přesvědčit k uzavření nových, poradcem již dopředu připravených smluv. Je také nepřijatelné, aby poradce navrhoval řešení vaší finanční situace, aniž by znal veškeré detaily.

Pokud se od vás bude poradce na první schůzce snažit získat kontakty na vaše blízké či známé, či vás bude žádat, abyste ho doporučili dále, je to důvod vzít nohy na ramena a vyhledat raději někoho jiného.

Kdy vzít nohy na ramena

aneb jak poznáte špatného finančního poradce

  • Nepustí vás ke slovu.
  • Doporučuje vám finanční produkty bez podrobnějšího seznámení se s vaší situací, záměry a potřebami.
  • Hned během první schůzky žádá o doporučení a kontakty.
  • Zdráhá se vysvětlit navrhované postupy.
  • Odmítá nést zodpovědnost za své rady.
  • Navrhuje zrušit stávající produkty bez přesného porovnání ztrát, nákladů a výnosů vzhledem k předloženému novému řešení.
  • Nabízí produkty či aktiva s neobvykle vysokým ziskem.

Zdroj: AMI Communications ve spolupráci s Českou pojišťovnou

Navrhovaný finanční plán vám musí poradce dobře vysvětlit

Na další schůzku s poradcem byste měli být již dobře připraveni. Sestavte si měsíční rozpočet své domácnosti, zohledněte v něm všechny výdaje i příjmy. Také si připravte smlouvy finančních produktů, které využíváte. Finanční poradce se tak snáze zorientuje a dokáže do celkového plánu lépe začlenit vhodné stávající produkty a ty méně vhodné naopak pozměnit či dokonce zrušit.

Test poradců:

Jakmile se sejdete nad navrhovaným řešením – finančním plánem, nebojte se zeptat na vše, co vám nebude jasné. Poradce by ho měl s vámi pečlivě projít a vše vám podrobně vysvětlit. Především to, v čem jsou pro vás jednotlivé investice výhodné a co vám přinesou. V žádném případě se nesmiřte s odpovědí typu: "Věřte mi, že produkt, který jsem pro vás zvolil, je ten nejlepší. Je zbytečné vás zatěžovat dalšími podrobnostmi, kterým byste ani nerozuměli."

Při seznamování s navrhovaným finančním plánem vždy očekávejte komplexní zohlednění vaší situace, nespokojte se s návrhem řešení pouze jednotlivých oblastí.

Bude-li vám poradce nabízet produkty s neobvykle vysokým ziskem, včas si uvědomte, že ruku v ruce s možným výnosem roste i stupeň investičního rizika.

Nenechte se nutit do podpisu smluv

Pokud si nebudete jisti, že navrhovaný finanční plán je to, co jste si představovali, nebojte se požádat o dostatek času na rozmyšlenou. Nikde není řečeno, že musíte využít služeb prvního poradce, který se vám věnoval. Vždy máte možnost vyzkoušet jich víc a porovnat tak doporučovaná řešení.

Bude-li vás poradce k podpisu nutit, je to známka toho, že jste narazili na nesprávného.

Zjistěte si výši poradcovy provize za uzavřené produkty

Finanční poradce, který se chová profesionálně, by vám v úvodu první schůzky měl také vysvětlit, jakým způsobem je odměňován. Často jsou jeho služby pro běžné klienty "zdarma".

Neznamená to, že by pracoval bez nároku na jakoukoliv odměnu, je placen provizemi ze smluv, které s vámi uzavře. V takovém případě se zeptejte, jak vysoké tyto provize u jednotlivých produktů jsou. Poradce by vám je měl na požádání sdělit.

Pro dobrého poradce nekončí práce s klientem sestavením finančního plánu a podepsáním smluv. Měl by být ochotný vám pomoci, když ho požádáte o další schůzku a rady.



Hypotéční kalkulačka

let %
Vypočítat
Měsíční splátka Zjistit přesnější výpočet


Hlavní zprávy

Další z rubriky

Ilustrační snímek
Spoříte potomkům? Spočítali jsme, co udělá s úsporami inflace

Mít dítě je drahé „hobby“, vyjde řádově na miliony korun. Jak se připravit na výdaje spojené se studiem a vstupem do dospělého života dětí? Kolik a jak spořit...  celý článek

Jiří Grund, výkonný ředitel APMS
Placení esemeskami se stává terčem útoků podvodníků, varuje expert

Zaplatit za službu či zboží prostřednictví SMS je pohodlné a rychlé. Platíme takto třeba parkovné a jízdenky na MHD, kupujeme si hudbu a videa na internetu a...  celý článek

Ilustrační snímek
Moderní doba přináší past „zlatých pout“. Zbavit se jich není snadné

Pracujete na místě, které je finančně velmi výhodné, vaše práce vás však již příliš nebaví nebo vám dokonce začíná vadit, ale přesto nechcete místo opustit?...  celý článek

Další nabídka

Kurzy.cz

4 scénáře amerického útoku na KLDR: Vedly by k totální zkáze!
4 scénáře amerického útoku na KLDR: Vedly by k totální zkáze!

Vztahy mezi KLDR a USA se za poslední týden vyostřily víc, než za několik let. Zdá se, že válka mezi zeměmi je na spadn... celý článek

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.