Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Stavební spoření může doplnit hypotéku

aktualizováno 
Ten, kdo potřebuje čerpat hypoteční úvěr např. na koupi nemovitosti, musí určitou část ceny zaplatit z jiných zdrojů. Často se předpokládá, že použije vlastní hotovost ve výši 30 až 50 % investičního záměru (30 % je minimum dané zákonem a platí za předpokladu, že kupní cena je rovna ceně odhadní; 50 % je pesimističtější hodnota, která obsahuje i jistou rezervu).

Těm, kteří nemají dostatek vlastních prostředků, hypoteční banky nabízejí tzv. doplňkové úvěry, které slouží k financování další části záměru. Tyto úvěry mají jiné zajištění než úvěry hypoteční, skýtají pro banky vyšší riziko, proto mají i vyšší úrokovou sazbu. Navíc se na ně nevztahuje státní finanční podpora, ani kdyby se jednalo o novostavbu.

Právě na financování tohoto rozdílu se dá použít stavební spoření. Nejčastěji se používají překlenovací úvěry.

Příklad

Představme si modelový příklad, kdy potřebujeme kupovat nemovitost za 1 000 000 Kč a budeme čerpat hypoteční úvěr ve výši 600 000 Kč. 200 000 Kč máme vlastních a 200 000 Kč nám chybí. Banka by nám nabídla doplňkový úvěr.

Máme ještě jinou možnost – použití stavebního spoření. Vkládáme vlastní hotovost 200 000 Kč na smlouvu o stavebním spoření s cílovou částkou 400 000 Kč. Čerpáme překlenovací úvěr a platíme první část kupní ceny. Zbývající část (600 000 Kč) financujeme podobně jako v předchozím případě pomocí hypotečního úvěru.

Výhody kombinace

Vyjděme z uvedeného příkladu. Při použití doplňkového úvěru na deset let při úrokové sazbě 12 % je měsíční splátka 2869 Kč. Při použití stavebního spoření je splátka v době čerpání překlenovacího úvěru 3100 Kč a jeho splácení trvá asi dva roky. Ovšem po přidělení cílové částky a při čerpání úvěru ze stavebního spoření je splátka 2800 Kč. Z těchto čísel zatím žádný rozdíl není patrný. Nejprve se u stavebního spoření platí o něco více, později o něco méně. Rozdíl je ale v tom, že úvěr ze stavebního spoření je splacen po 8,25 letech. Pak již nic nesplácíme, kdežto v případě doplňkového úvěru splácíme ještě dalších 1,75 roku částku 2869 Kč měsíčně (tj. 62 349 Kč (1,75 x 12 x 2 969). Musíme ještě přihlédnout k časové hodnotě peněz, a tak se dostaneme k částce asi 40 000 Kč v dnešní hodnotě.

Ještě výrazně výhodnější by bylo použití stavebního spoření v případě, že by již nějakou dobu běželo. Tím bychom kratší dobu spláceli překlenovací úvěr a ušetřili tak na úrocích.


Úryvek je z knihy "Financování vlastního bydlení" vydané nakladatelstvím Grada Publishing, které vydává další publikace v edici FINANCE jako např:
Finanční rizika
Psychologie, algoritmy a umělá inteligence na kap. trzích
Finanční matematika pro každého - 3. rozšířené vydání

 

Autor:


Můžete si ještě půjčit?

%
Vypočítat
Zjistit přesnější výpočet


Hlavní zprávy

Další z rubriky

Ilustrační snímek
Po rozvodu refinancovala hypotéku. Čekalo ji nepříjemné překvapení

Každý rozvod stojí spoustu peněz. A nejen za právníky. Pokud mají manželé hypotéku, která po vypořádání majetku přejde je na jednoho, čeká nového majitele...  celý článek

Ilustrační snímek
Úrokové sazby hypoték letí vzhůru, hypotéky zdražují

Růst úrokových sazeb u hypotečních úvěrů se potvrzuje. Průměrná úroková sazba v březnu vystoupala na 1,95 procenta. Navíc si ČNB připravuje půdu pro další...  celý článek

Ilustrační snímek
Hypotéky se usadily na hladině dvou procent, zdražují pozvolna

Hypotéky opět zdražily, ale jen mírně. Průměrné úrokové sazby poskočily v červnu na 2,04 procenta. Objemy i počty uzavřených hypoték kopírují květnové výsledky.  celý článek

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.