Stipendijní nebo svatební pojištění: způsob, jak našetřit peníze

Zajistit budoucnost svého dítěte je asi přáním všech rodičů. Možností je pravidelné ukládání peněz na vkladní knížku nebo na účet ve stavební spořitelně. Jinou variantou je svatební či stipendijní pojištění, které může ulehčit potomkovi nákladný studentský život, případně vstup do manželství.

Princip stipendijního nebo svatebního pojištění spočívá v pojištění ochrany dítěte i plátce pojistného pro případ úrazu či smrti a zároveň naspoření určité finanční částky v delším časovém horizontu. Základem je placení pravidelných příspěvků, jejichž frekvenci si zvolíte sami. Výše vkladu záleží na sjednané cílové částce, která je neomezená. „Minimální pojistné jsme stanovili na 350 korun měsíčně, maximální výše příspěvku záleží na potřebách klienta,“ říká Lenka Libánská, vedoucí marketingu ING Pojišťovny. Měsíční pojistné by však mělo odpovídat minimální pojistné částce, která činí 50 000 korun.

 

Účel spoření není stanoven, váš potomek může peníze utratit za cokoli. „Peníze lze použít například na financování studií, na pořizování výbavy nebo zařízení domácnosti,“ vysvětluje Martina Kurfirstová, tisková mluvčí Generali Pojišťovny.

 

Nároky plynoucí z pojištění zůstávají zachovány, i když se ten, kdo pravidelně přispívá, nedožije konce sjednané doby. V takovém případě však končí povinnost platit a dítě obdrží každý měsíc důchod ve výši stipendia. „Vyplácení tohoto důchodu je ukončeno právě zahájením výplaty stipendia,“ upřesňuje Libánská.

 

Chybí státní podpora

 

Chcete se dozvědět více o možnostech pojištění? Navštivte tuto sekci.

Oba produkty fungují na podobné bázi jako kapitálové životní pojištění - pokrývají totiž pojištění pro případ dožití, smrti a trvalé invalidity způsobené úrazem. I stipendijní a svatební pojištění je jednou z odečitatelných položek z daňového základu, naspořené peníze se vám navíc zvýší o podíl na zisku pojišťovny, což se například při ukládání na vkladní knížku nestane.

 

Chybí ale státní podpora. „Nemyslím si, že by uzavření životní pojistky pro děti ihned po narození bylo výhodné. Nemá cenu spořit prostřednictvím někoho jiného, výnosy z těchto produktů jsou stejné jako výnosy z fondů. V současné době se vyplatí investovat tam, kde můžeme počítat s příspěvkem od státu nebo zaměstnavatele,“ říká analytik Ivo Nejdl z Raiffeisen Bank.

 

Je tedy z dlouhodobého hlediska výhodné vložit peníze právě do těchto produktů? „V případě stipendijního a svatebního pojištění spíše rozhoduje psychologie zabezpečení - je to přece relativně přínosné a využitelné v budoucnosti. Je zde však velká míra rizika a nejistoty, protože spoříme, aniž víme, co za několik let bude,“ říká Karel Klimeš z Liberálního institutu.

 

Problém může nastat i při výběru finančního domu. Zatímco v jiných zemích jsou služby tohoto typu v běžné nabídce pojišťoven, tuzemský trh má ještě co dohánět. Stipendijní a svatební pojištění mají ve své nabídce pojišťovny Generali a ING, zatímco Česká pojišťovna nabízí Sdružené pojištění mládeže, které je obdobou zmiňovaných produktů.

 

Peníze lze použít na cokoli

 

Kdy vaše dítě peníze obdrží? Část třeba už v patnácti letech, se zahájením studia na střední škole. Anebo o čtyři roky později, stipendium pak bude sloužit k pokrytí vysokoškolských nákladů. „Kdy začne být sjednané stipendium vypláceno, záleží na datu stanoveném v pojistné smlouvě,“ informuje Libánská.

 

Potřebnou částku získá potomek buď jednorázově, nebo formou stipendia, tedy měsíční částky vyplácené po určitou dobu. „Platba stipendia záleží na potřebách a představách klienta, zahájení studia ani uzavření sňatku není podmínkou pro výplatu,“ říká Libánská. Naspořené peníze navíc můžete utratit, za co chcete. „Pojišťovna nehlídá, jestli klient vyplacené pojistné plnění skutečně použije pro účely získání stipendia či založení šťastného manželství. Jde čistě o pracovní název, způsob využití prostředků záleží pouze na klientovi,“ vysvětluje Kurfirstová.

 

Podmínkou není uzavření sňatku

 

Ty tam jsou doby, kdy věno bylo jednou z podmínek manželství. Založení rodiny je však finančně stále náročnější. A tak se mladí lidé spoléhají na výpomoc od rodičů. Kde na to ale pořád brát peníze? Jednou z možností je založení svatebního pojištění dítěti. To funguje na stejném principu jako stipendijní - uzavřete smlouvu a pravidelně spoříte. I vyplacení peněz je stejné: buď jednorázově, nebo pravidelnou rentou po smluvenou dobu. „Dítě dostane sjednanou pojistnou částku u příležitosti uzavření sňatku, nejpozději však do sedmi let po konci pojištění, to je nejpozději ve 25 letech věku,“ informuje Libánská.

 

Cílová částka může být vyplacena už při dosažení plnoletosti. Tehdy totiž končí doba placení pojistného. V případě, že se ten, kdo přispívá, nedožije sjednaného konce pojištění nebo se v jeho průběhu stane plně invalidním, automaticky končí povinnost platit. „Nároky plynoucí z pojištění ale zůstávají zachovány,“ dodává Libánská.

 

Kdy začít se spořením? Záleží na tom, jakou cílovou částku chcete naspořit. Čím dříve, tím lépe. Uzavřete-li pojištění krátce po narození dítěte, můžete platit nižší měsíční příspěvky a přitom i tak našetřit dostatek peněz.

 

Kolik lze dítěti naspořit

 

Novopečený otec se rozhodl pro svého syna uzavřít studijní životní pojištění. Syn dostane pojistné plnění s nabytím 18. roku života. Pojistná částka činí 250 000 korun.

 

Věk pojistitele

29 let

Délka pojištění

18 let

Pojistná čáska

250 000 korun

Měsíční pojistné

1115 korun

Výplata při dožití - zhodnocení 7 % *

328 731 korun

*) Pouze odhad - nelze předvídat přebytek dosažný v příštích letech.

Zdroj: Generali Pojišťovna

 

 

 

Autor:
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Auto nabourané na parkovišti. Kdo uhradí škodu?

29. března 2024

Poškozená vozidla na parkovištích v sídlištích, u obchodních domů, sportovních center či v...

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Auto nabourané na parkovišti. Kdo uhradí škodu?

29. března 2024

Poškozená vozidla na parkovištích v sídlištích, u obchodních domů, sportovních center či v...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Velikonoce 2024: Na Velký pátek bude otevřeno, v pondělí obchody zavřou

Otevírací doba v obchodech se řídí zákonem, který nařizuje, že obchody s plochou nad 200 čtverečních metrů musí mít...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...