Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Termínovaný účet, nebo podílový fond?

aktualizováno 
Výnosy fondů peněžního trhu jsou vzhledem k minimálnímu riziku nízké. Měly by však překonávat úrokové sazby z bankovních vkladů, které jsou navíc zatíženy zdaněním. Na českém trhu je nabídka peněžních fondů denominovaných v české koruně dostatečně široká. Vyplatí se termínovaný účet, nebo podílový fond?
Akcie, investice, dluhopisy

Akcie, investice, dluhopisy | foto: MF DNES

Fondy peněžního trhu představují pro drobného investora možnost účastnit se velkého mezibankovního trhu, který je jinak pro něho uzavřen. Za optimální investiční horizont se považuje doba minimálně 6 měsíců, po které je investice osvobozena od srážkové 15% daně.

Fondy investují získané prostředky do nákupu státních pokladničních poukázek a kvalitních dluhopisů s krátkou dobou splatnosti. Při investování do podílových fondů peněžního trhu, které jsou spojeny s velmi nízkým rizikem a tedy i malým výnosem, jsou velice důležité vstupní poplatky, které mají podstatný vliv na celkovou výkonnost.

Peněžní podílové fondy: nejvyšší výnos 2,16 %

Roční výnosy peněžních podílových fondů vedených v české koruně se za rok 2005 pohybují v průměru od 1,50 % do 2 %. Úročení termínovaných vkladů na dobu jednoho roku nabízené bankovními ústavy se začátkem loňského roku pohybovalo do hranice jednoho procenta. Silnou konkurenci pro peněžní podílové fondy však představuje spořící účet ING Konto, které před rokem nabízelo úročení ve výši 2,10 % (1,78 % po zdanění), v průběhu roku úročení pokleslo k 1,70 % (1,44 % po zdanění).

Podílové fondy peněžního trhu v CZK
Podílový fond/Index vstupní poplatek výkon za 1 rok
Conseq Invest Konzervativní 0,50% 2,16%
IKS Peněžní trh 0,00% 1,88%
ČSOB výnosový 0,00% 1,66%
ISČS Sporoinvest 0,30% 1,61%
HVB fond peněžn. trhu Plus 0,30% 1,57%

Zdroj: UNIS k 30.12.. AKAT k 29.12.

Eurotel zahájil rok zdražením téměř všech telefonů. Koho to zasáhne nejvíce?

Nejvyššího zhodnocení majetku svých podílníků v kategorii peněžních podílových fondů dosáhl Conseq Invest Konzervativní, výnos činil 2,16 %. Cílem fondu je poskytnout investorům výnos a stabilní hodnotu investice v střednědobém horizontu, a to investicemi do dluhopisů a krátkodobých cenných papírů. Lepší výkonnosti fondu v porovnání s konkurencí, je dosahováno vyšším podílem bonitních dluhových cenných papírů. Složením svého porfolia se fond více blíží fondům dluhopisovým. V případě nákupu podílových listů tohoto fondu by si měl investor uvědomit, že výše vstupního poplatku je až 0,5 %, takže při jejich odprodeji do půl roku by podílník na této investici tratil a ještě by ho čekala 15 % srážková daň. Za pozornost ještě určitě stojí dva fondy IKS Peněžní trh a ČSOB výnosový, které mají nulové vstupní poplatky a dosahují nadprůměrné výnosnosti ve své skupině.

Pražská burza si za prosinec připsala téměř 5 %

Podle indexu S&P 500, který reprezentuje tržní hodnoty 500 cenných papírů všech hlavních průmyslových odvětví, americký akciový trh stagnoval. Technologický Nasdaq ztratil více než procento. Naopak se dařilo evropským akciím. Německý index DAX si připsal více než 4 % a pražský akciový index PX-50 téměř 5% zisk. Na růstu se nejvíce podílely akcie energetické společnosti ČEZ (+8,4 %), realitní skupina ORCO (+8,4 %) a tabáková firma Philip Morris ČR (+7,2 %). V níže uvedené tabulce uvádíme podílové fondy s nejlepší výkonností za měsíc prosinec.

Nejlepší výkonnost - prosinec
 Akciové Název fondu Výkon za 1 měsíc
Domácí AKRO akciový fond nových ekonomik 2,64%
Zahraniční Franklin Templeton Japan Fund Class A 21,50%
 Smíšené Název fondu Výkon za 1 měsíc
Domácí ČSOB středoevropský 3,82%
Zahraniční Templeton Global Balanced Fund 6,76%
Dluhopisové Název fondu Výkon za 1 měsíc
Domácí AIG FCE stredoeurópský 1,24%
Zahraniční Templeton Emerging Markets Bond Fund 4,37%
Peněžní Název fondu Výkon za 1 měsíc
Domácí ČPI - OPF Peněžního trhu 0,17%
Zahraniční Unigestion-Global "Max 3 Roky" (CHF) 0,47%

Zdroj: UNIS k 30.12.. AKAT k 29.12.

Nevyznáte se v nabídce nových produktů bank či spořitelen? Chcete vědět, které produkty stojí za to? Na pochybách vás nenechá naše rubrika- Vyplatí se?

Dáváte přednost klasickým termínovaným vkladům, nebo jste už vyzkoušeli i podílové fondy? Těšíme se na vaše názory a připomínky.

Autor:


Jak si vybudovat finanční rezervu

měsíců % měsíců
Vypočítat
Měsíčně spořte
Zjistit přesnější výpočet


Hlavní zprávy

Další z rubriky

Ilustrační snímek
Proč platit za něco, co je absurdní. Boj s poplatky v Česku pokračuje

Na poplatcích vydělávají banky nemalé peníze, ty největší miliardy korun ročně. Již řadu let ale dávají Češi najevo, že některé poplatky jsou absurdní a je...  celý článek

Ilustrační snímek
Spořicí účty: jak banky nyní zhodnotí vklad ve výši 100 tisíc korun

Pro lidi, kteří si nechtějí připustit žádnou finanční ztrátu, jsou určeny jen opravdu konzervativní finanční produkty. Místo investování budou prostě spořit....  celý článek

Ilustrační snímek
Podívejte se, jak se změnily platební karty

Platební karty se staly nedílnou součástí našeho života. S příchodem těch bezkontaktních se Češi v jejich používání dokonce dostali na evropskou špičku....  celý článek

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.